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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题证券投资基金反映的是( )关系。A产权B所有权C债权债务D委托代理 答案 D 解析 证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系;股票反映的是所有权关系。 2. 题型：单选题个人理财业务属于商业银行的( )。A公司金融业务B个人金融业务C政府金融业务D社会金融业务 答案 B 解析 B.总体上，目前个人理财业务已成为商
2、业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。 3. 题型：单选题退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括( )。A社会养老保险B企业年金C个人储蓄投资D工资收入 答案 D 解析 退休养老收入一般分为三大 4. 题型：单选题下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A一般经常分红派息给投资者B其现金持有量较少C重视基金的长期成长D投资对象常常为风险较大的金融产品 答案 A 解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;成长型基金一般不
3、会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。 5. 题型：单选题综合理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。( )1对 解析 单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。 6. 题型：单选题收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )1对 解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 7.
4、 题型：多选题一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。 2015年10月、2014年11月真题A债券价格与市场利率成反比B债券价格与票面利率成反比C债券价格与到期收益率成正比D债券价格与到期收益率成反比E债券价格与市场利率成正比 答案 A,D 解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。 8. 题型：单选题理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A开户B调查问卷C面谈沟通D
5、电话沟通 答案 A 解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。 9. 题型：多选题根据基金收益凭证是否可以赎回，可以把基金分为（ ）A开放式基金B封闭式基金C成长型基金D平衡型基金 答案 A,B 解析 选项CD属于按照投资目的的不同对基金的分类。 10. 题型：多选题根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有
6、( )。 2009年10月真题A有限责任公司B国有独资企业C国有控股企业D股份有限公司E个人独资企业 答案 A,B,C,D 解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司;有限责任公司：国有独资企业或国有控股企业。 11. 题型：多选题下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的是( )。A贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失 答案 A,B,D,E 解析 投资者需要
7、了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。 12. 题型：单选题下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。2015年10月真题A即付年金B先付年金C永续年金D普通年金 答案 C 解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。
8、 13. 题型：多选题以下( )可以进行股票指数的编制和发布。A股票交易所B权威的金融机构C咨询机构D银监会E证监会 答案 A,B,C 解析 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。 14. 题型：多选题保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。A保险代理人B保险人C受益人D被保险人E投保人 答案 A,B 解析 根据民法通则的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。 15. 题型：判断题
9、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )A错B对 答案 B 解析 根据个人外汇管理办法第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。 16. 题型：多选题在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有( )。A起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B依法制定和执行货币政策C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E发行人民币，管理人民币流通 答案 A,B,C,D,E 解析 中国人民银行的职责除以上五项外，还包括：确定人民币汇率政策，维
10、护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。 17. 题型：判断题基金经理的投资策略决定着基金类产品收益的好坏。( )A错B对 答案 A 解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的
11、对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响;基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。 18. 题型：单选题基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。 2013年11月真题A基金业绩预测数字B机构或专家推荐的文字C收益承诺或损失承担文字D风险提示和警示性文字 答案 D 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金
12、招募说明书，了解基金的具体情况。 19. 题型：多选题下列关于理财师的描述，正确的是( )。A理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险B理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则C理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则D理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示E理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务 答案 A,B,C,D,E 20. 题型：单选题结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。 2015年10月、2013年11月真题A安全性要求B风险承受能力C流动性要求D预期收益 答案 B 解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取
