《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考619版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考619版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括( )。A不兼顾基本保障功能和资金增值功能B给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D保费中含有投资保费 答案 A 解析 与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发
2、生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。 2. 题型：单选题下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A可在交易所挂牌买卖B投资者可以现金申购赎回C基本上是指数型基金D本质上是开放式基金 答案 B 解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交
3、易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 3. 题型：判断题当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得艺术品的价格上升，收益率也升高。( )A错B对 答案 A 解析 艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。 4. 题型：多选题下列属于理财师职业特征的是( )。A顾问性B综合性C长期性D专业性E投机性 答案 A,B,C,D 解析 ABCD.理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期
4、性；动态性。 5. 题型：单选题下列哪项不是与货币市场相关的理财产品?( )A货币市场基金B证券投资基金C商业银行人民币理财产品D信托产品 答案 B 解析 很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品、信托产品等。B项属于资本市场理财产品。 6. 题型：单选题下列对综合理财服务的理解错误的是( )。A综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务 答案 D 解析 D.根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（眼务）、财富管理业务
5、（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 7. 题型：多选题根据基金收益凭证是否可以赎回，可以把基金分为（ ）A开放式基金B封闭式基金C成长型基金D平衡型基金 答案 A,B 解析 选项CD属于按照投资目的的不同对基金的分类。 8. 题型：判断题主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。( )A错B对 答案 A 解析 依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被
6、动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。 9. 题型：单选题已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金 答案 D 解析 A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资;BC两项与资产中现金持有量无必然联系;D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。 10. 题型：单选题在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。 2014年6月真题A客户拟
7、购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 答案 C 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 11. 题型：判断题基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。( )A错B对 答案 B 12. 题型：单选题( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买
8、卖一定数量某种金融工具的合约。 2013年11月真题A金融远期合约B金融期货C金融互换D金融期权 答案 A 解析 B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议;C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约;D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。 13. 题型：单选题某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。
9、 2013年11月真题A互换A互换B远期C期货D期权 答案 B 解析 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。 14. 题型：判断题按基础资产的性质划分，期权可以分为欧式期权和美式期权。( )A错B对 答案 A 解析 按基础资产的性质划分，期权可以分为现货期权和期货期权。题中所述是按行权日期的不同所做的划分。 15. 题型：判断题个人理财与财富管理、投资管理本质上是一致的。A错B对 答案 A 解析 个人
10、理财与财富管理两个定义本质上一致，财富管理包含了投资管理。 16. 题型：判断题保险兼业代理人可以代理再保险业务。( ) 2009年10月真题A错B对 答案 A 解析 保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险 业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理冉保险业务。 17. 题型：单选题股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A记名股票和无记名股票B面额股票和无面额股票C流通股票和非流通股票D普通股股票和优先股股票 答案 D 解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记
11、名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。 18. 题型：多选题下列关于债券赎回的说法，正确的有( )。A可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C在保护期内，发行人可以行使赎回权D市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金E由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期 答案 A,B,D,E 解析 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的510年。 19. 题型：单
12、选题2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应( )。A由小王承担B由小王和小赵共同承担C由小赵承担 D小王负主要责任，小赵承担连带责任 答案 A 解析 根据物权法第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 20. 题型：单选题当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为 ( )。A合同成立日B办理物权登记日C合同成立次日D办理物权登记次日 答案 A 解析 根据物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 21. 题型：单选题对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括
