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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题以下理财产品中存在较大汇率风险的是( )。2010年10月真题A债券挂钩类理财产品BQDII基金挂钩类理财产品C新股申购类理财产品D信贷资产类理财产品 答案 B 解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着内地居民使用外汇投资境外资本市场。利用外汇投资首先需要将本币兑换成外币，因此存在较大的汇率风险。 2. 题型：多选题外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括( )。A政府决定对某个领域进行改革或整顿B利
2、率、汇率政策的突然调整C继承大笔遗产D行业变革创新E战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险 答案 A,B,D,E 解析 C项是客户自身情况的变动，不属于外部因素。 3. 题型：判断题伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是国际货币市场上最典型的同业拆借利率，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。( )A错B对 答案 B 解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。 4. 题型：多选题下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的是( )。A贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B建仓的方向与行情的波动相反，
3、会造成较大的亏损C根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失 答案 A,B,D,E 解析 投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。 5. 题型：单选题我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A
4、东京时间B巴黎时间C北京时间D纽约时间 答案 A 解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 6. 题型：单选题根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下（含）的，可以在银行直接办理。2010年10月真题A5千B1万C1.5万D2万 答案 B 解析 根据个人外汇管理办法实施细则第三十条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，
5、凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。 7. 题型：单选题张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行( )元。2015年10月真题A500000B100000C1000000D50000 答案 B 8. 题型：单选题以下关于金融市场特点表述错误的是( )。 2010年10月真题A市场交易价格的一致性B交易主体角色的可变性C市场交易活动的分散性D市场商品的特殊性 答案 C 解析 金融市场的特点主要有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。 9. 题型：
6、判断题商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( )A错B对 答案 A 解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。 10. 题型：多选题基金管理专业人员需具备的技能、能力包括()。A良好的专业背景B丰富的投资经验C利用各种金融工具，抓住投资机会D对宏观经济形势有深入的了解E对行业和企业的发展状况有深入的了解 答案 A,B,C,D,E 解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资
7、机会，提高收益率。 11. 题型：单选题下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B商业银行只提供建议，最终决策权在客户C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D客户只提供建议，最终决策权在商业银行 答案 B 解析 B.理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。 12. 题型：单选题货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。2014年6月真题A一年至三年之间B6个月以内C一年以内D一年以上 答案 C 解析 货币市场基金是指投资于货币市场
8、上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。 13. 题型：多选题古玩一般包括( )。A玉器B古籍C竹刻牙雕D电话卡E古典家具 答案 A,B,C,D,E 解析 一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。 14. 题型：判断题中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的2倍，期限在1
9、年(含)以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行，是完全市场化的公司债券。A错B对 答案 A 解析 中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍。 15. 题型：多选题下列关于金融市场特点的说法，正确的有( )。A金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C市场交易活动具有集中性D交易主体角色固定E交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台 答案 A,C,E 解析 B项，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。D项，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一
10、般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。 16. 题型：单选题对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。( )1对 解析 理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。 17. 题型：单选题典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。( )1对 答案 1 解析 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，在此前提下，如何
11、解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题，防止经营者对所有者利益的背离;同时，保障专业投资人才经营能力的充分发挥，并在不同利益之间寻找最佳平衡点，进而提高基金运作和决策的效率，保证基金投资者利益的最大化，即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的。 18. 题型：单选题客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是( )。A消费支出情况定性信息B风险偏好定性信息C家庭基本信息定量信息D投资经验定量信息 答案 B 解析 A项消费支出情况属于定量信息;C项家庭基本信息属于定性信息;D项投资经验属于定性信息。 19. 题型：多选题下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A中小
12、企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券 答案 A,B,C,D 解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容。 20. 题型：单选题( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A理财计划B保证收益理财计划C非保证收益理财计划D私人银行业务 答案 A 解析 A.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 21. 题型：单选题投资债券的收益不包括( )。A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入 答案 C
