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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。2013年11月真题A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 答案 D 解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依
2、次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。 2. 题型：单选题下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。A投资目的不同B投资工具不同C资金分布不同D投资者地位不同 答案 D 解析 成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：投资目的不同;投资工具不同;资金分布不同;派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。 3. 题型：单选题风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。A确定的4000美元损失B80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失C确定的4000美元收入D80%的可能获得6000美元，
3、20%的可能损失10000美元 答案 C 解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险，因而风险厌恶型更愿意选择确定性的收入或损失，而相对于损失而言，投资者更偏好收入。 4. 题型：多选题优先股股权持有者可以享有的权利有( )。 2012年6月真题A赎回股票的权利B获得股息的权利C优先认股权D公司决策权E分配剩余资产的权利 答案 B,E 解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：公司决策参与权;利润分配权;优先认股权;剩余资产分配权。优先股在利润分红及剩余财产分配的
4、权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：优先分配权;优先求偿权。 5. 题型：判断题限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动视同无民事行为能力人处理。( )A错B对 答案 A 解析 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。而无民事行为能力人只能由他的法定代理人代理民事活动。 6. 题型：多选题对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。(其中，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率)2015年10月真题A如果rIRR，表明该项目无利可图B不能够以r和I
5、RR的关系判断投资是否能够获利C如果rIRR，表明该项目无利可图D如果rIRR，表明该项目有利可图E如果rIRR，表明该项目有利可图 答案 C,E 解析 内部回报率（IRR）是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。 7. 题型：多选题债券市场的功能包括( )。A是资源有效配置的重要渠道B实现了价格发现功能C能够反映企业经营实力和财务状况D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E是进行套期保值、规避风险的重要场所 答案 A,B,C,D 解析 债券市场的功能主要包括：融资功能;价格发现功能，由于债券价格的市
6、场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;宏观调控功能。E项描述的是期货市场的功能。 8. 题型：单选题保险公司和银行合作是为了利用银行的( )。 2010年10月真题A丰富的人才资源B发达的销售渠道C高效的管理模式D产品创新能力 答案 B 解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。银行有众多的营业网点和发达的销售渠道。 9. 题型：多选题中小企业私募债具有的优势包括( )。A发行门槛低、成
7、本可控B无强制性信用评级要求C发行规模不受净资产限制，资金用途灵活D40%规定突破E采用交易所备案制、效率高、可预见 答案 A,B,C,D,E 解析 中小企业私募债具有以下几点优势：发行门槛低、成本可控;无强制性信用评级要求;可无担保、无抵押;发行期限可长可短;发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;采用交易所备案制、效率高、可预见;发行规模不受净资产限制，资金用途灵活;40%规定突破;无产业政策限定。 10. 题型：多选题组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )。A债券B票据C债券回购D货币市场存拆放交易E新股申购信托计划 答案 A,B,C,D,E 解析 组
8、合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。 11. 题型：多选题关于个人独资企业解散，下列说法正确的有( )。A投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产
9、予以清偿 答案 A,D,E 解析 B项，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭；C项，清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。 12. 题型：多选题基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括( )。A股权质押业务B类信托业务C主动投资类业务D资产证券化业务E黄金基金 答案 A,B,C,D 解析 目前基金子公司的主要业务有股权质押业务、类信托业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。 13. 题型：单选题一般而言，按预期收益率从低到
10、高顺序排列正确的是( )。 2013年11月真题A国债，企业债券，股票B企业债券，股票，国债C股票，国债，企业债券D股票，企业债券，国债 答案 A 解析 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。 14. 题型：判断题非银行金融机构不得提供个人理财服务。( )A错B对 答案 A 解析 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。 15. 题型：单选题由于生命周期理论而获得诺贝尔经济学奖的是（ ）AF莫迪利安尼BR布伦博格CA安多D凯米拉
11、 答案 A 解析 本题考查生命周期理论的创始人。 16. 题型：单选题货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。2014年6月真题A一年至三年之间B6个月以内C一年以内D一年以上 答案 C 解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。 17. 题型：单选题如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以( )。 2013年6月真题A买入看跌期权B卖出看涨期权C卖出该项资产D买人看涨期权 答案 D 解析 按照对价格的预期，金
12、融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。 18. 题型：判断题客户信息的整理通常是针对性量信息进行。A错B对 答案 A 解析 客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。 19. 题型：判断题由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具，虽然其流动性风险小，但是信用风险比较高。( )A错B对 答案 A 解析 货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。 20. 题型：判断题个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。( )A错B对 答案 B 解析 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目
