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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是( )。 2009年10月真题A债券货币收益的购买力下降B债券的实际收益率降低C投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D投资者本金不受影响 答案 D 解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。 2. 题型：判断题由于房地产投资变现性差的特点，投资者要求的回报类型对其投资决策基本没有影响。 ( )A错B对 答案
2、 A 解析 投资者要求的回报类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。 3. 题型：单选题商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。 2014年6月真题A3B4C6D5 答案 D 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十七条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。 4. 题型：多选题理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的
3、家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A新开发客户B相识且需求明确的客户C只需要做某一方面的具体规划的客户D老客户E理财师已有丰富的工作经验 答案 B,C,D 解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如
4、教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整。 5. 题型：单选题小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了 ( )原则。A正直守信B勤勉尽职C专业胜任D正直守信 答案 C 解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更
5、好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则。 6. 题型：单选题下列关于年金的表述，正确的有( )。 2015年10月真题A企业年金属于自愿性保险计划B企业年金有较强的激励性C企业年金采用个人积累制，实行个人自保D企业年金可通过资本市场进行管理和运营 答案 A 解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月
6、固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。 7. 题型：多选题下列说法正确的有( )。A债券的流动性一般弱于股票B短期债券的流动性好于长期债券C证券投资基金被称为准储蓄D债券有规定的偿还期限E金融衍生品具有杠杆特征 答案 A,B,D,E 解析 C项，货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。 8. 题型：单选题永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1对 解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：
7、PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。 9. 题型：多选题下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有( )。A发行规模不受净资产的40%的限制B需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告C年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E对是否进行信用评级没有硬性规定 答案 A,B,D,E 解析 中小企业私募债发行、担保和评级要求：发行要求，发行规模不受净资产的40%的限制;需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券1年的利息的限制。担保和
8、评级要求，鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保;对是否进行信用评级没有硬性规定。 10. 题型：单选题收入型基金持有较少量现金，资金大部分投入市场。（ ）1对 解析 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。 11. 题型：单选题封闭式基金的交易价格是由( )决定的。 2014年6月真题A封闭时间B每份基金净值C基金管理人D市场供求关系 答案 D 解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。
9、 2014年6月真题A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债答案A解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，只面向境内个人投资者发售;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。 12. 题型：多选题最大诚信原则的内容包括( )。A投保人或被保险人的如实告知义务B投保人或被保险人的保证义务C投保人和被保险人的说明义务D保险人的说明义务E保险人的
10、弃权和禁止反言义务 答案 A,B,D,E 解析 保险法第五条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。 13. 题型：单选题下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。2015年10月真题A即付年金B先付年金C永续年金D普通年金 答案 C 解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。 14. 题型：多
11、选题信托业务的当事人包括( )。 2011年10月真题A受托人B经纪人C监管人D受益人E委托人 答案 A,D,E 解析 信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。 15. 题型：多选题目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式，其中银监会的职责有( )。A依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度B对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则D对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督
12、管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况E发行人民币，管理人民币流通 答案 A,B,C,D 解析 E项属于中国人民银行的职责。 16. 题型：判断题通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金。( )A错B对 答案 A 解析 通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证。 17. 题型：判断题单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )A错B对 答案 A 解析 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。 18. 题型：判断题商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )A错B对 答案 A 解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信 19. 题型：单选题国内黄金市场基本不存在流动性风险。( )1对 解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。 20. 题型：判断题委托代理人为被代
