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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A现金B基金C债券D股票 答案 A 解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。 2. 题型：多选题下列属于理财师职业特征的是( )。A顾问性B综合性C长期性D专业性E投机性 答案 A,B,C,D 解析 ABCD.理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性
2、；长期性；动态性。 3. 题型：多选题银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。A客户资产规模B客户在银行的等级C客户风险承受能力D客户信誉情况E客户从事职业 答案 A,B,C 解析 产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。 4. 题型：多选题对于银行来说，代销产品的考虑因素包括( )。A产品标准化程度B委托人资质C收益特征D监管要求E产品期限 答案 A,B,C,D 解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的
3、重要考量因素。 5. 题型：单选题理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。( )1对 解析 虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。 6. 题型：多选题保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。 2015年5、10月真题A挪用或侵占保险费B代理再保险业务C兼做保险经纪业务D擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 答案 A,B,C,D,E 解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条
4、款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。 7. 题型：单选题( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A纯金币B纪念金币C条块现货D黄金基金 答案 B 解析 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际
5、金价波动：后者的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。 8. 题型：多选题在个人生命周期的4554岁年龄段，投资工具及保险计划应采取()。A活期存款B基金定投C多元投资组合D投资型保险E定期寿险 答案 C,D 解析 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段。其中在4554岁年龄段，应采取多元投资组合，可参加养老险和投资型保险。 9. 题型：多选题开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A基金单位的买卖方式不同B基金的法律地位不同C基金规模的可变性不同D基金的价格决定因素不同E基金的投资策略不同 答案 A,C,D,E 解析 B项，
6、基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。 10. 题型：单选题投资债券的收益不包括( )。A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入 答案 C 解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者足债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入;后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。 11. 题型：单选题黄金含金量的多少被称为成色，通常用
7、百分或者千分含量表示，下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 2014年11月真题A99%B99. 9%C99. 5%D99. 99% 答案 A 解析 金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和 99. 5%。 12. 题型：单选题2009年修订的保险法自( )起施行。A2009年2月28日B2009年10月1日C2009年10月28日D2010年1月1日 答案 B 解析 2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议对中华人民共和国保险法进行了
8、修订，修订后的中华人民共和国保险法自2009年10月1日起施行。 13. 题型：单选题下列产品组合中，风险系数最低的是( )。2010年5月真题A活期存款、股票型基金、债券B定期存款、活期存款、对冲基金C定期存款、货币基金、国债D债券、基金、股票 答案 C 解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。 14. 题型：多选题下列理财产品销售行为不符合规范的有( )。A将存款单独作为理财产品销售B将理财产品与存款进行强制性搭配销售C将理财产品作为存款进行宣传销
9、售D违反国家利率管理政策进行变相高息揽储E因为营销指标的压力，加班加点 答案 A,B,C,D 解析 关于理财产品销售行为的禁止性规定包括：理财师作为商业银行的主要营销人员，不得因为营销指标的压力，而将存款单独作为理财产品销售；将理财产品与存款进行强制性搭配销售；将理财产品作为存款进行宣传销售；不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。 15. 题型：单选题理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 ( )，进而理财目标也有所侧重。职业生涯阶段特点;家庭收支、资产负债状况;主要财务问题;理财需求ABCD 答案 D 解析 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌
10、握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。 16. 题型：单选题下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )。A股票型基金B债券型基金C混合型基金D货币市场基金 答案 D 解析 货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。 17. 题型：判断题在证券发行市场上，资金需求者可以通过发行股票、债券，直接同持币购买者进行交易取得资金。( )A错B对 答案 A 解析 在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。在发行过程中
11、，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。 18. 题型：多选题董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A4.5投资回报率，16年期限B4投资回报率，17年期限C3投资回报率，24年期限D6投资回报率，12年期限E8投资回报率，9年期限 答案 A,C,D,E 解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以
12、45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。 19. 题型：单选题一般来说，( )又被称为“金边债券”。 2014年11月真题A金融债B公司债C国债D企业债 答案 C 解析 国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。 20. 题型：单选题期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。A期初B期末C期中D期内 答案 B 解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期来年金。期末年金指在一定时期内每期
