《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（223版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（223版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。A向境外投资B向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C海外资金转入国内结汇D对外转移财产需购付汇 答案 B 解析 A项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。 2. 题型：单选题陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期
2、收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A13310B13000C13210D13500 答案 A 解析 根据复利终值的计算公式，可得： FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元) 3. 题型：单选题小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。2014年11月真题A专业胜任B客观
3、公正C恪尽职守D正直诚信 答案 A 解析 在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。 4. 题型：判断题财富管理不同于投资管理，投资管理包含财富管理。( )A错B对 答案 A 解析 财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财
4、富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。 5. 题型：多选题一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。 2013年11月真题A国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系 答案 A,B,C,D,E 解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损
5、;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。 6. 题型：判断题保险兼业代理人可以代理再保险业务。( ) 2009年10月真题A错B对 答案 A 解析 保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险 业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理冉保险业务。 7. 题型：单选题假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资
6、( )元。2015年10月真题A93100B100310C103100D100000 答案 D 8. 题型：单选题按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确
7、定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 答案 C 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。 9. 题型：单选题下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B信托公司通常只对信托产晶承担有限责任C银行担保的信托产品风险较低D信托产品的流动性通常比较好 答案 D 解析 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。 10. 题型：单选题国内的私
8、募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权。( )1对 答案 1 解析 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。 11. 题型：多选题个人生命周期包括( )。A探索期B建立期C成长期D维持期E高原期 答案 A,B,D,E 解析 个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。C项属于家庭生命周期。 12. 题型：多选题一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。 2014年11月真题A财务杠杆效应B变现性较好C价值升值效应D受政策环境、市场环境和法律环境的影响
9、较大E变现性较差 答案 A,C,D,E 解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。 13. 题型：单选题基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。 2013年11月真题A基金业绩预测数字B机构或专家推荐的文字C收益承诺或损失承担文字D风险提示和警示性文字 答案 D 解析 根据商业银行理财产品销售
10、管理办法第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。 14. 题型：判断题法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利的组织。( )A错B对 答案 A 解析 根据民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 15. 题型：单选题房地产投资活动与( )经济政策息息相关。A市场B微观C宏观D计划 答案 C 解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险
11、，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。 16. 题型：多选题家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有( )。2013年6月真题A收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D收人达到巅峰，支出可望降低E与老年父母同住或夫妻两人居住 答案 C,D,E 解析 家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员
12、减少而降低;储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;资产，资产达到巅峰，降低投资风险;房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。AB两项为家庭成长期的财务状况 17. 题型：多选题在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复 答案 A,B,C,D,E 解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。 18. 题型：单选题作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A监督管理银行
