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1、LOGO工程承包企工程承包企业几几类关关键信用工具信用工具介介绍QQ:8643223TEL:18986149188LOGO提纲提纲当前金融市场概述当前金融市场概述银行信贷银行信贷履约保函履约保函票据票据LOGO提纲提纲当前金融市场概述当前金融市场概述银行信贷银行信贷履约保函履约保函票据票据CompanyLogoCompanyLogo当前金融市场概述当前金融市场概述信贷政策陷入两难境地信贷政策陷入两难境地企企业融融资冰火冰火两两重天重天金融金融创新新层出不出不穷新的金融格局呼之欲出新的金融格局呼之欲出1234提纲提纲当前金融市场概述当前金融市场概述履约保函履约保函银行信贷银行信贷票据票据信信贷方
2、案方案设计n知识产权质押贷款知识产权质押贷款n能效融资项目合作能效融资项目合作n信保保理信保保理 n国内保理国内保理n工程承包信用支持方案工程承包信用支持方案n动态融资动态融资 n集群联保授信业务集群联保授信业务 n法人账户透支法人账户透支 银行信行信贷概概述述n信贷的含义信贷的含义 n信贷业务种类信贷业务种类n信贷的基本要素信贷的基本要素n信贷基本流程信贷基本流程银行信贷银行信贷信贷的含义信贷的含义 信信贷贷是是银银行行利利用用自自身身实实力力和和信信誉誉为为客客户户提提供供资资金金融融通通或或代代客客户户承承担担债债务务，并并以以客客户户支支付付利利息息、费费用用和和偿偿还还本本金金或或最
3、最终终承承担担债债务务为为条条件件的一种经营行为。的一种经营行为。 银行信贷业务种类银行信贷业务种类 基本分类基本分类信贷品种类别信贷品种类别 银行信贷业务种类银行信贷业务种类 基本分类基本分类信贷品种类别信贷品种类别 基本分类（一）基本分类（一）按会计核算的归属划分：按会计核算的归属划分：表内信贷业务，主要包括贷款、商业汇票贴现等；表内信贷业务，主要包括贷款、商业汇票贴现等；表表外外信信贷贷业业务务，主主要要包包括括商商业业汇汇票票的的承承兑兑、保保证证、信用证等。信用证等。 基本分类（二）基本分类（二）按期限划分：按期限划分：短期信贷业务：期限在短期信贷业务：期限在1 1年以内（含年以内（
4、含1 1年）；年）；中期信贷业务：期限在中期信贷业务：期限在1 1年至年至5 5年之间（含年之间（含5 5年）；年）；长期信贷业务：期限在长期信贷业务：期限在5 5年以上。年以上。基本分类（三）按担保方式划分：信用信贷业务；担保信贷业务：保证；抵押；质押。基本分类（四）基本分类（四）按币种划分：按币种划分：本币信贷业务；本币信贷业务；外币信贷业务。外币信贷业务。基本分类（五）按性质和用途划分：固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）；流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）；循环额度贷款；消费贷款；保证；承兑等信贷品种。基本分类（六）基本分类（六）按贷款的组织形
5、式划分：按贷款的组织形式划分：普通贷款；普通贷款；联合贷款；联合贷款；银团贷款。银团贷款。银行信贷业务种类银行信贷业务种类 基本分类基本分类信贷品种类别信贷品种类别 信贷品种类别（一）流动资金贷款流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。固定资产贷款固定资产贷款是指向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款类信贷业务。信贷品种类别（二）信贷品种类别（二）房地产开发类贷款房地产开发类贷款房房地地产产开开发发类类贷贷款款是是指指用用于于土土地地一一级级开开发发、房房屋屋建建造造过过程程中中所所需需建建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。
6、设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。循环额度贷款循环额度贷款循循环环额额度度贷贷款款是是指指对对生生产产经经营营和和资资金金周周转转流流动动连连续续性性强强、有有经经常常性性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。 信贷品种类别（三）进出口贸易融资进出口贸易融资进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。境外筹资转贷款境外筹资转贷款境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以银行自身的名义与境外银行或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，并与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客
7、户；或者银行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行、公司或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，银行与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户。 信贷品种类别（四）银团贷款银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银团，采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。法人账户透支法人账户透支法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。信贷品种类别（五）法人汽车贷款法人汽车贷款法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特
8、约经销商处购买汽车的人民币贷款。工程机械担保贷款工程机械担保贷款工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。 信贷品种类别（六）商业汇票承兑商业汇票承兑商业汇票承兑是指银行作为付款人、接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据行为。商业汇票贴现商业汇票贴现商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 信贷品种类别（七）信贷品种类别（七）保证保证保保证证是是指指银银行行应应申申请请人人的的要要求求，以以出出具具保保函函的的形形式式
9、向向受受益益人人承承诺诺，当当申申请请人人不不履履行行合合同同约约定定的的义义务务或或承承诺诺的的事事项项时时，由由银银行行按按照照保保函函约约定定代为履行债务或承担责任的信贷业务。代为履行债务或承担责任的信贷业务。银行信贷证明银行信贷证明/ /承诺函承诺函银银行行信信贷贷证证明明是是银银行行根根据据申申请请人人（投投标标人人）的的要要求求，以以出出具具银银行行信信贷贷证证明明书书的的形形式式，向向投投标标人人承承诺诺，当当申申请请人人（投投标标人人）中中标标后后，在在中中标标项项目目实实施施过过程程中中，满满足足申申请请人人（投投标标人人）在在银银行行信信贷贷证证明明书书项下承诺限额内用于该
10、项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。三、信贷的基本要素三、信贷的基本要素对象对象向向银银行行申申请请信信贷贷业业务务的的客客户户，必必须须满满足足国国家家有有关关规规定定及及行行内内信信贷贷政策等规章制度的要求。政策等规章制度的要求。公公司司类类客客户户，包包括括企企事事业业法法人人、兼兼具具经经营营和和管管理理职职能能且且拥拥有有贷贷款款卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。金额金额银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。银行向客户提供单笔信贷业务或额度
11、授信及额度使用的具体数额。 三、信贷的基本要素三、信贷的基本要素期限期限主主要要指指贷贷款款期期限限或或银银行行承承担担债债务务的的期期限限。在在遵遵守守国国家家有有关关规规定定和和银行信贷政策等规章制度的原则下，由银行与客户协商确定。银行信贷政策等规章制度的原则下，由银行与客户协商确定。利率或费率利率或费率目目前前银银行行发发放放贷贷款款的的利利率率和和表表外外业业务务的的费费率率统统一一执执行行银银行行有有关关规规定。定。 三、信贷的基本要素三、信贷的基本要素用途用途不不同同的的信信贷贷业业务务有有不不同同的的用用途途。银银行行在在办办理理信信贷贷业业务务时时尤尤其其要要注注意用途是否合法
12、、真实以及是否真正用于指定用途。意用途是否合法、真实以及是否真正用于指定用途。担保担保担担保保是是指指借借款款人人还还款款或或履履行行责责任任的的第第二二来来源源。客客户户提提供供的的担担保保方方式包括第三方保证、抵押、质押等。式包括第三方保证、抵押、质押等。 四、信贷业务基本操作流程四、信贷业务基本操作流程 信信贷贷业业务务基基本本操操作作流流程程包包括括受受理理、调调查查评评价价、审审批、发放及贷后管理五大阶段。批、发放及贷后管理五大阶段。 按按照照信信贷贷业业务务先先客客户户评评级级、后后额额度度授授信信、再再具具体体支用的原则。支用的原则。 信信贷方案方案设计n知识产权质押贷款知识产权
13、质押贷款n能效融资项目合作能效融资项目合作n信保保理信保保理 n国内保理国内保理n工程承包信用支持方案工程承包信用支持方案n动态融资动态融资 n集群联保授信业务集群联保授信业务 n法人账户透支法人账户透支 银行信行信贷概概述述n信贷的含义信贷的含义 n信贷业务种类信贷业务种类n信贷的基本要素信贷的基本要素n信贷基本流程信贷基本流程银行信贷银行信贷一、知识产权质押贷款一、知识产权质押贷款 u办理银行：北京银行办理银行：北京银行u借款企业基本条件：借款企业基本条件：具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；记，并办理年检手续；持有中国人
14、民银行核发的经年检有效的贷款卡；持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；依法进行税务登记，照章纳税；依法进行税务登记，照章纳税；企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；信用记录；能提供足值有效的知识产权质押担保；能提供足值有效的知识产权质押担保；二、能效融资项目合作二、能效融资项目合作 u办理银行：北京银行办理银行：北京银行u北北京京银银行行与与国国际际金金融融公公司司（IFC IFC ) )合合作作，引引入入损损失失分分担担机机制制，向向符符合合条条件件的的节节能能、环环保保型型企企业业和和项项目目发发放放的的具具有有推推动动节节能能减
15、减排排效效应应的的贷贷款款。该该项项目目是是根根据据中中国国财财政政部部的的要要求求，针针对对国国内内企企事事业业单单位位特特别别是是中中小小企企业业提提高高能能源源效效率率，利利用用洁洁净净能能源源及及开开发发可可再再生生能能源源项项目目而而设设计计的的一一种种新新型型融融资资模模式式。旨旨在在通通过过为为中中小小企企业业的的能能效效项项目目投投资资建建立立可可持持续续的的融融资资机机制，最终达到减少温室气体排放的目的。制，最终达到减少温室气体排放的目的。三、信保保理三、信保保理 u办理银行：北京银行办理银行：北京银行u买买卖卖双双方方均均在在中中华华人人民民共共和和国国境境内内（含含保保税
16、税区区）注注册册成成立立的的条条件件下下，申申请请人人就就其其应应收收账账款款向向保保险险公公司司投投保保，同同时时将将保保险险公公司司的的赔赔款款权权益益转转让让给给北北京京银银行，北京银行为申请人提供保理服务。行，北京银行为申请人提供保理服务。四、国内保理四、国内保理 u办理银行：深圳发展银行办理银行：深圳发展银行u深深发发展展受受让让国国内内卖卖方方因因向向另另一一同同在在国国内内的的买买方方销销售售商商品品或或提提供供服服务务所所形形成成的的应应收收账账款款，在在此此基基础础上上为为卖卖方方提提供供应应收收账账款款账账户户管管理理、应应收收账账款款融融资资、应应收收账账款款催催收收和和承承担担应应收收账账款款坏坏账账风风险险等等一一系系列列综综合 五、工程承包信用支持方案五、工程承包信用支持方案 u办理银行：浦东发展银行办理银行：浦东发展银行u工工程程承承包包信信用用支支持持方方案案是是浦浦发发行行在在企企业业进进行行国国内内、国国际际投投标标或或竞竞标标，以以及及在在新新项项目目资资格格预预审审工工作作时时，为企业提供的资质及实力证明和整体信用支持方案。为企
