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1、信用管理学第九章第九章 信用信息管理机构信用信息管理机构E-mail: 电话：189562072582022/4/11第九章第九章 信用信息管理机构信用信息管理机构本章要点本章要点征信机构与产品：征信机构的概念，基本产品包括企业征信类报告、个人征信类报告、国家风险分析报告、工业规范报告。国际著名的征信机构：企业征信机构，如邓白氏公司；个人征信机构，如英国著名的益百利公司、美国的Equifax公司和环联公司。资信评估：概念和作用，资信评估的具体方法、程序和等级与含义。国际资信评估业的产生与发展：美国、欧洲、亚洲的情况。国际著名的资信评估机构：穆迪投资服务有限公司和标准普尔公司。我国资信评估业的发
2、展与现状：发展的五个阶段及主要不足市场调查机构：工作准则，服务内容和对象。2022/4/12第九章第九章 信用信息管理机构信用信息管理机构第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务第二节第二节 资信评估机构资信评估机构 第三节第三节 市场调查机构市场调查机构2022/4/13第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 二、企业征信类报告二、企业征信类报告 三、个人征信类报告三、个人征信类报告 四、国家风险和行业现状调查报告四、国家风险和行业现状调查报告 五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司2022/4/
3、14第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 1 1、含义、含义 征信机构：征信机构： 是以企业和个人信息形成的征信数据为是以企业和个人信息形成的征信数据为“原材料原材料”，对其进行加工处理，向客户提供信息产品和增值，对其进行加工处理，向客户提供信息产品和增值服务的机构，属于信用管理行业中的信息类服务公司。服务的机构，属于信用管理行业中的信息类服务公司。 ( (征信是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一征信是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。些与交易有
4、关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。 ) )2022/4/15第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 2 2、分类、分类 根据征信机构经营征信数据类型的不同，可以将根据征信机构经营征信数据类型的不同，可以将其分为两类：其分为两类： 一类是从事企业征信服务的征信机构，称为企业一类是从事企业征信服务的征信机构，称为企业资信调查公司，俗称企业信用局；资信调查公司，俗称企业信用局； 另一类是从事个人征信服务的征信机构，称为消另一类是从事个人征信服务的征信机构，称为消费者信用调查公司，俗称个人信用局。费者信用调查公司，俗称个人信用局。 这些征
5、信机构提供的征信服务包括：不同深度的这些征信机构提供的征信服务包括：不同深度的企业资信调查、消费者个人信用调查、资产征信、市企业资信调查、消费者个人信用调查、资产征信、市场调查、行业调查和资信评级等。场调查、行业调查和资信评级等。2022/4/16第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 3 3、作用、作用 征信机构通过向授信企业提供信用信息服务，可征信机构通过向授信企业提供信用信息服务，可以帮助企业较为充分地了解信用申请方的真实资信状以帮助企业较为充分地了解信用申请方的真实资信状况和如约偿还能力，以便决定是否与其进行交易，并况和如约偿还能力，
6、以便决定是否与其进行交易，并确定信用交易的额度。普及的、发达的征信服务可以确定信用交易的额度。普及的、发达的征信服务可以较好地化解和降低来自客户的信用风险，支持市场信较好地化解和降低来自客户的信用风险，支持市场信用活动，特别是信贷、信用销售的正常增长。用活动，特别是信贷、信用销售的正常增长。2022/4/17第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 4 4、起源、起源 最早的征信机构可以追溯到最早的征信机构可以追溯到1919世纪初。当时，世世纪初。当时，世界上主要的资本主义国家的市场秩序非常混乱，面临界上主要的资本主义国家的市场秩序非常混乱，面
7、临着信用状况恶劣的市场交易环境和企业注册不规范等着信用状况恶劣的市场交易环境和企业注册不规范等一系列问题，许多大型企业都有了解贸易对方企业基一系列问题，许多大型企业都有了解贸易对方企业基本情况的强烈要求。由此，征信公司应运而生，其最本情况的强烈要求。由此，征信公司应运而生，其最早提供的服务是企业征信服务。早提供的服务是企业征信服务。 世界上第一家征信公司于世界上第一家征信公司于18301830年诞生在伦敦。随年诞生在伦敦。随后美国、法国、德国、日本也分别于后美国、法国、德国、日本也分别于18371837年、年、18571857年、年、18601860年和年和18931893年创立了自己的征信公
8、司。目前，世界年创立了自己的征信公司。目前，世界最大的企业征信机构是美国的邓白氏公司。最大的企业征信机构是美国的邓白氏公司。2022/4/18第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 企业资信调查报告是企业征信公司的信息产品，企业资信调查报告是企业征信公司的信息产品，也是征信的最终结果。征信公司通过对信用信息数据也是征信的最终结果。征信公司通过对信用信息数据进行现场核实和统计处理。根据客户需要，生产出一进行现场核实和统计处理。根据客户需要，生产出一系列报告产品。系列报告产品。 对于有可能不真实的原始数据，征信公司一般会对于有可能不真实的原始
9、数据，征信公司一般会通过对积累数年的历史数据进行统计处理，并比较收通过对积累数年的历史数据进行统计处理，并比较收人水平或工业发展水平相当的另一个国家的行业平均人水平或工业发展水平相当的另一个国家的行业平均值指数，挤出部分不真实的企业财务报表内的值指数，挤出部分不真实的企业财务报表内的“水分水分”，使得数据的真实性大大提高，也保证了企业报告，使得数据的真实性大大提高，也保证了企业报告的质量。的质量。2022/4/19第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 一般来说，大型征信机构都能提供数种、以至数一般来说，大型征信机构都能提供数种、以至数十
10、种企业资信调查类报告，它们的产品通常呈系列推十种企业资信调查类报告，它们的产品通常呈系列推出。以出品企业资信调查报告种类最多的邓白氏公司出。以出品企业资信调查报告种类最多的邓白氏公司为例，该公司已经将十几类资信调查类报告为例，该公司已经将十几类资信调查类报告“格式化格式化”，包括不同种类的风险指数报告、普通版本企业资，包括不同种类的风险指数报告、普通版本企业资信调查报告和深层次企业资信调查报告等。信调查报告和深层次企业资信调查报告等。 以下是一些比较流行的企业征信产品。以下是一些比较流行的企业征信产品。1普通企业资信调查报告普通企业资信调查报告 2后续报告后续报告3深层次企业资信调查报告深层次
11、企业资信调查报告 4专项问题调查报专项问题调查报5企业家族调查报告企业家族调查报告 6国际供应商评价报告国际供应商评价报告7付款分析报告付款分析报告2022/4/110第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 1、普通企业资信调查报告普通企业资信调查报告 这是最基本的一种征信产品，分为国内企业资信这是最基本的一种征信产品，分为国内企业资信调查报告和海外企业资信调查报告。这种报告的主要调查报告和海外企业资信调查报告。这种报告的主要内容包括：企业发展史简介、业务范围、员工人数、内容包括：企业发展史简介、业务范围、员工人数、付款记录、公共记录、财
12、务状况、进出口状况、主要付款记录、公共记录、财务状况、进出口状况、主要经营者履历等信息，其中特别重要的是报告中给出的经营者履历等信息，其中特别重要的是报告中给出的征信公司对被调查企业进行的征信公司对被调查企业进行的资信级别和风险指数资信级别和风险指数。2022/4/111第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 2后续报告后续报告 这是普通企业资信调查报告的后续报告，它反映被调查企业这是普通企业资信调查报告的后续报告，它反映被调查企业财务状况变化信息，用于对被调查企业进行跟踪。财务状况变化信息，用于对被调查企业进行跟踪。 它可以帮助授信企业
13、随时掌握客户企业的财务、人员、经营它可以帮助授信企业随时掌握客户企业的财务、人员、经营变化趋势等重要情况，及时发现风险、防范风险。当企业从征信变化趋势等重要情况，及时发现风险、防范风险。当企业从征信公司订购客户企业资信调查报告以后，征信公司一般都提供后续公司订购客户企业资信调查报告以后，征信公司一般都提供后续报告，对该报告的某些部分进行定期更新，更新的资料往往以被报告，对该报告的某些部分进行定期更新，更新的资料往往以被调查企业的即期财务报表为主，包括地址、电话、法人等注册事调查企业的即期财务报表为主，包括地址、电话、法人等注册事项变更。由于各国的工商、税务、海关的报表或公开时间不同，项变更。由
14、于各国的工商、税务、海关的报表或公开时间不同，管理水平也不同，因此征信公司提供给不同国家客户的后续报告管理水平也不同，因此征信公司提供给不同国家客户的后续报告的时间和份数也不同。例如，美国的上述信息每三个月更新一次，的时间和份数也不同。例如，美国的上述信息每三个月更新一次，而发展中国家的信息一般每年更新一次。而发展中国家的信息一般每年更新一次。2022/4/112第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 3、深层次企业资信调查报告深层次企业资信调查报告 这是相对于标准版本普通企业资信调查报告而言这是相对于标准版本普通企业资信调查报告而言的，
15、它更深入地对被调查对象进行调查，主要在资产、的，它更深入地对被调查对象进行调查，主要在资产、较长历史阶段中政府对被调查对象的批示和授权、土较长历史阶段中政府对被调查对象的批示和授权、土地使用权、经济纠纷、人事变动、财务分析、供应商地使用权、经济纠纷、人事变动、财务分析、供应商调查等方面进行详细调查，注重的是事实，而不增加调查等方面进行详细调查，注重的是事实，而不增加对数据的数学方法处理。对数据的数学方法处理。 深层次企业资信调查报告主要用于企业并购、法深层次企业资信调查报告主要用于企业并购、法律诉讼、企业拍卖、抢夺大客户、重大项目的合作等律诉讼、企业拍卖、抢夺大客户、重大项目的合作等目的。目的
16、。2022/4/113第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 4专项问题调查报告专项问题调查报告 这主要是针对客户特别感兴趣的一项或几项情况这主要是针对客户特别感兴趣的一项或几项情况进行调查，是对客户的特殊提问给予明确回答。这种进行调查，是对客户的特殊提问给予明确回答。这种报告一般用于客户的行动证据、法律证据、向主管单报告一般用于客户的行动证据、法律证据、向主管单位汇报的依据等。位汇报的依据等。2022/4/114第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 5企业家族调查报告企业家族调查报告 这主要提供被调查企业的母公司和子公司、母公这主要提供被调查企业的母公司和子公司、母公司和分公司、公司的投资结构或参股的其他公司之间司和分公司、公司的投资结构或参股的其他公司之间的关系。一般大型企业数据库都有根据行业划分企业的关系。一般大型企业数据库都有根据行业划分企业的基本功能，如果编码系统科学，那么一个号码对应的基本功能，如果编码系统科学，那么一个号码对应的所有企业都是同一个的所有企业都是
