《个人理财基础章节试习题》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财基础章节试习题（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第二章 个人理财基础一、单项选择题1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是( )A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险B.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐步增加投资风险为退休后的说做准备D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主2.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为( )。A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期3.根据
2、家庭生命周期理论，下列说法正确的是( )。A.流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B.流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些C.家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高4.在家庭生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期5.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。A.探索期 B.建立期
3、 C.高原期 D.退休期6.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。A.银行存款比较适合探索期的客户存放富余的消费资金B.处于建立期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C 当理财客户处于稳定期时，其理财策略是最保守的D.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共50万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。A.周氏夫妇的收入增加，
4、开始筹集退休金B.周氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.周氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择9.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中正确的是( )。A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.温和保守型的客户对风
5、险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品10.下列关于资金的投资期限说法错误的是( )。A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具11.陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱( )A.复利终值为229.37元 B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元 D.复利终值为259.37元12.李
6、先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。A.1250元 B.1050元 C.1200元 D.1276元13.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。A.12000元 B.13432元 C.15000元 D.11349元14.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为( )A.1980元， B.1975.3元C.1976.2元 D.1988元15.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8
7、900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品( )A.7660元 B.7670元C.7680元 D.7690元16.复利现值与复利终值的确切关系是( )A.正比关系 B.反比关系 C.互为倒数关系 D.同比关系17.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金18.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标( )A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000
8、元D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8 000元19.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。A.14.4 B.13.09 C.13.5 D.14.2120.张先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后的终值为( )。A.1248.38元 B.1418.52元 C. 1523.14元 D. 1606.32元21.张先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则该投资的有效年利率是( )。A.12.24% B.12.36% C.12.52% D.12.68%22.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期
9、限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。A.2.01% B.12.5% C.10.38% D.10.20%23.假如你有一笔资金收入，若日前领取可得10000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是( )。A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利24.某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是
10、多少( )A.10% B.20% C.30% D.40%25.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%， 10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%26.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%-2.75% 间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%-2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LI
11、BOR在2%2.75%间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。A.750 B.1 500 C.2 500 D.3 00027.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( )A.17.6% B.19% C.19.78% D.20.23%28.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率29.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( ) A.
12、政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险30.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( )。A.系统性风险 B.市场风险 C非系统性风险 D.政策风险31.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起( )A.发行公司的盈利水平 B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率32.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。A.政策风险 B.经济周期波动风险C.利率风险 D.信用风险33.投资组合决策的基本原则是( )。A.收益率最大化 B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险34.下列关于资产配置
13、的基本步骤顺序正确的是( )。A.调查了解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合B.调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储备建立多元化的产品组合C.调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元化的产品组合风险规划与保障资产拨备D.调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储备35.下列关于资产配置组合模型的风险大小由低到高排列正确的是( )。A.梭镖型纺锤型哑铃型金字塔型B.纺锤型哑铃型梭镖型金字塔型C.金字塔型哑铃型纺锤型梭镖型D.梭镖型金字塔型纺锤型哑铃型36.下列投资工具中，风险相对最小的是( )。A.国债 B.股票 C.企业债券 D.期货37.下列属于金融资产的是( )。A.收据 B.股票 C购物券 D.货物提单二、多项选择题1.家庭生命周期可以划分为以下哪些阶段( )A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭稳定期E.家庭衰老期2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中
