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1、工作报告之个人贷款调查报告个人贷款调查报告【篇一：个人贷款调查报告摸板】调查报告申报单位：调查人：a角b角调查日期：目录一、借款申请人基本情况二、申请人经营情况三、申请贷款的用途及合理、合规性分析四、担保分析五、还款能力分析六、风险与收益七、调查结论一、借款申请人家庭基本情况（一）借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其它成员的相关情况。经过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。（二）家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等；家庭负债包括银行负债、其它负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合
2、同和付款凭证基础上进行现场察看来证实；权益性投资可经过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可经过查询借款申请人夫凄双方的个人征信信息和社会调查了解。二、借款申请人经营情况（适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款）借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况（销售收入、利润等情况），本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。经过市场调查和查询相关资料了解。对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。三、借款用途及合理、合规性分析。根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。（一）按揭类消费贷款：根据
3、购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。（二）非按揭类消费贷款：根据购销合同、白有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。（三）经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及白有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。对于金额较大的贷款，参照流动资金贷款调查和分析。四、担保分析。内容包括抵（质）押物概况、抵押价值的确定、变现能力、抵（质）押率；保证人的基本情况（同借款申请人）、保证能力分析（参照借款申请人还款能力分析）
4、。对不同的担保方式的担保能力采取以下方式进行分析：（一）房地产抵押：根据不同类型的房地产可经过市场比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值；经过查看权证（必要时到法定权属登记部门查询）、走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和实物状态；根据城市规划是否在近期拆迁；在充分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力；抵押率是否在规定的范围内；产权共有人和抵押人（抵押人与
5、借款申请人不是同一人）是否出具同意抵押的书面文件。（二）机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明的价格（相关价值证明材料）、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值；经过查看购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态；在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力；抵押率是否在规定的范围内；是否办理相关保险；产权共有人和抵押人（抵押人与借款申请人不是同一人）是否出具同意抵押的书面文件。（三）权利质押：对商标权、经营权、林权在参考专业评估机构的评估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押物价值。对于股
6、权可经过查看公司近期经审计的财务报表来推算其账面价值，以此为基础来确定合理的抵押价值。对银行存单、国债等价值稳定的质押物以其面值为抵押价值。对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值；质押物是否有法定的权属登记部门；质押物是否在法律规定的范围内；经过查看相关权证确定权利是否明晰；在充分考虑权利的专有性和市场调查的基础上判断其变现能力；质押率是否在规定的范围内；产权共有人和质押人（质押人与借款申请人不是同一人）是否出具同意质押的书面文件。（四）棉花、钢材、粮油等动产质押（第三方监管）：根据数量与市场价格来确定质押物价值；是否办理相关保险；是否根据市场价格的波动幅度相应调整质押货物数量或贷款金额；
7、根据市场供求情况和走势判断变现能力。（五）白然人保证：经过了解保证人年龄、职业、健康状况、家庭资产负债情况、信誉情况、家庭收入情况、保证意愿及稳定程度来判断白然人白然人保证能力及有效性。【篇二：（案例）个人贷款调查报告】关于盛兰云申请100万元个人房产抵押贷款的调查报告申报单位：椒陵支行调查人：a角汪蓿b角王茹调查日期：11月19日目录一、借款申请人基本情况二、申请人经营情况三、申请贷款的用途及合理、合规性分析四、担保分析五、还款能力分析六、风险与收益七、调查结论借款申请人盛兰云于11月19日向我行申请个人经营贷款100万元，客户经理汪蓿与王茹按照相关规定对盛兰云的家庭资产负债情况、借款用途、
8、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。一、借款申请人家庭基本情况（一）盛兰云，男，汉族，58岁，已婚，身份证号码：342324X户籍地址安徽省全椒县襄河镇新华路132号1幢1单元201室，现居住奥康步行街商业楼。申请人现从事建筑材料销售，另有位于新华路的一间门面房出租她人。申请人凄子史孔英，55岁，身份证号码：3423247无业。经社会调查和查看个人征信系统，盛兰云夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。申请人家庭资产约600万元、无其它银行负债。（二）家庭资产负债情况。当前申请人家庭资产约600万元，其中固定资产约400万元。主要有：位于新华路的一套住房及其楼下一间门面房评估价值约164万元。位
9、于奥康步行街商住楼一套商住楼价值约106万元。位于我县古河镇古河街道一家宾馆，价值约80万元，一张我县古河支行的50万元定期存单。二、借款申请人经营情况申请人经营建筑材料销售数年，有一定的从业经验，销售市场的需求较大，当前雇有10辆白卸车往建筑工地运送建筑材料。平均每月支出费用1.5万元左右。月销售额达到约45万元，销售利润可达约3万元，申请人还有一间门面房出租她人用于经营快餐早点，年房租收入6万元。三、借款用途及合理、合规性分析。四、担保分析。申请人本次以其名下的一套住房和商业门面房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号全房字第0466号，位于全椒县新华路，建筑面积61.52平方米，估价24万元
10、，门面房权证号；全房字第0465号，建筑面积46.75平方米，估价140万元。经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。抵押物现出租她人使用，抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。五、还款能力分析。该笔借款的主要还款来源是申请人经营和门面房出租收入，年收入约40万元。因此在贷款存续期间申请人经营净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充分。抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。六、风险和收益。（一）风险分析和防范措施。1、行业分析。虽然当前由于建筑行业的迅猛发展，建筑材料的销售市场需求
11、量较大。可由于建筑行业的垫付资金较多，建筑材料的销售收入资金相应回笼较慢。2、）经营风险。建筑主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，另外还有安全管理的风险，如果出现建筑质量和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。3、防范措施。一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。（二）综合收益。该笔
12、贷款的直接收益为贷款期间能收取12万元贷款利息，间接受益包括存款、网上银行等。七、调查结论。同意对盛兰云发放房产抵押贷款人民币100万元，期限1年，用途购买建筑材料，按季结息，到期还款。贷款利率执行基准利率上浮89%以其名下位于全椒县新华路商住楼一套住房和一间门面房抵押。11月19日【篇三：银行个人贷款贷前调查报告】银行个人贷款贷前调查报告借款人姓名：身份证号码：工作单位：经办支行：关于某某申请信用贷款的调查报告借款人某某因购买拖拉机需要，于某月某日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我行于某年某月对其基本情况及借款用途的进行了实地调查，经调查，该笔业务符合某某银行的有关规定，我们认为能够为借
13、款人发放金额为15万元，期限1年，利率为*%o的信用贷款。现将借款申请人截止当前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：一、借款申请人情况*，曾用名：*，男，汉族，今年40岁。身份证号码：6401114,户籍所在地是宁夏银川市金凤区分局。于2月毕业于天津工程职业技术学院（国际贸易专业），现在宁夏拓盛信用担保有限公司工作，工作稳定，月工资元整。借款人为人厚道，讲究诚信，交际面广泛，当前居住于银川市兴庆区光华家园3号楼2单元401室。联系电话：.二、申请人其它家庭成员情况申请人配偶*,汉族，今年23岁，身份证号码：6401114,户籍所在地宁夏中卫市中宁县十字街口派出所。初中学
14、历，现在于宁夏筑地置业有限公司工作，工作稳定，月工资2300元。联系电话：.三、借款人家庭财产负债及收入支出情况（一）、借款人家庭资产情况：经调查，*家庭总资产65万元。明细如下：*有房产一套，现价值50万元，位于银川市兴庆区民族南街光华家园3号楼2单元401室，面积110平米。购入时房屋总价款40万元,现价50万元。借款人配偶有起亚k5轿车一辆，于8月购买，证照齐全，购买时价值19万元，现价值15万元。（二）借款人家庭负债情况：经调查，借款人未向任何金融机构及个人借款。故借款人家庭无负债。资产合计65万元，无负债，家庭净资产65万元。（三）借款人收入情况：1、工资收入：借款人*月工资收入元，
15、年收入24000元；申请人配偶*月工资2300元，年收入27600元。2、经营收入：借款人无经营收入。综上，借款申请人及配偶年收入共51600元。（四）借款人支出情况：1、借款人家庭生活消费支出年均2.3万元。2、借款人家庭教育支出0元。3、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出0元。借款人家庭年总支出为2.3万元。借款人家庭年净收入为28600元。四、借款人债务详细信息及对外担保情况经授权，我行经过中国人民银行个人信息基础数据库对*夫妇进行了查询。*有3张贷记卡，使用状况良好。*有一笔个人住房贷款，贷款合同金额8万元，合同期限为（240个月），当前贷款余额为6.3万元，余额还款额536元，无逾期。另外，*在宁夏银行鼓楼支行曾发生3比贷款，当前均已结清，无逾期。其配偶*无任何贷款记录，夫凄双方均无对外担保。五、借款原因及还款来源借款申请人*租赁了87亩土地，用于生态农业建设，现急需一辆拖拉机协助耕种。由于已经投入约20万元的资金，暂时资金紧缺，因此借款15万元用于购买拖拉机。借款申请人及配偶年净收入2.86万元，到期有能力全额归还贷款。六、贷款担保分析我认为能够将该笔贷款发放为信用贷款，借款人配偶同意与借款人共同承担还本还息义务，并以出具我行认可的保证书。七、贷款的支付方式经调查，借款申请人交易对象
