“金掌柜”财富管理平台内部培训研究报告

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1、联合证券 2008年12月“金掌柜”财富管理平台介绍（内部培训资料 请勿外传）*Page2谁能解决这些问题？非三方存管银行账户上的资金被闲置了！不同银行的网银、密钥、移动证书，搞晕了！股票、基金、存款、理财产品等分布在不同机构，管理麻烦！水电费、电话费、房贷还要去好几个银行，稍不留神就给忘了！客 户*Page3谁能解决这些问题？券商产品高度同质，我该怎样营销客户啊？我的客户又被其他券商给挖走了，郁闷啊！营销客户，难道只有降低佣金一条途径了吗？有没有更多的增值服务可以提供，以永久绑定客户呢？经纪人 四、“金掌柜”的营销策略 二、“金掌柜”的设计理念 一、“金掌柜”是什么？有什么功能？ 三、“金掌

2、柜”的商业价值目 录 五、“金掌柜”的办理流程*Page7 “金掌柜”财富管理平台，是一个基于互联网接入，集证券投资、财富管理和财经信息服务等多功能于一体的综合性理财服务平台。一、 “金掌柜”是什么？释义：*Page8V1.0版：一个平台，五大功能体系（1）财富纵览功能（2）易发投资功能（3）账户管家功能（4）报表快递功能（5）理财计算器功能核心模块 “金掌柜”的五大功能*Page9*Page9主资金账户：下挂股东代码卡的资金账户，是唯一可进行证券交易、交收的资金账户；辅资金账户：仅能用于资金调拨，不具有主资金账户的专有功能。 金掌柜账户模式现有账户模式资金账户银行结算账户“金掌柜”的核心账户

3、模块 “金掌柜”的核心账户模块n产品基本原理：n基于第三方存管技术，客户可在我司同时开立多个资金账户，每个资金账户分别与不同的银行卡确定一一对应关系，同时享受多家银行的服务。安全：资金在客户本人账户闭环运行。方便：账户集中管理，满足投资及日常资金配置需求。省心：灵活设置转账计划，各类资金需求一键完成。清楚：资产配置、盈亏情况、资金流向一目了然。专业：账户资产分析、理财计算器让投资更理性。“金掌柜”的五大特点五大特点：五大特点：附：功能介绍1、财富纵览n功能：n提供了一个统一的查询平台n好处：n能轻松、清楚的掌握全部个人资产状况，对于资金余额、投资分布、投资收益等情况一目了然，为下一步的资产配置

4、提供数据支持。财富纵览一目了然附：功能介绍、 易发投资n功能：n可投资于股票、权证、基金等多个投资品种。n好处：n在一个平台上实现多种投资功能。易发投资方便快捷*Page14附：功能介绍、 账户管家 功能： 1、多家银行资金可直接进入资金账户 2、投资收益可直接转出至多家银行账户 3、可预先设置转账计划，届时由系统自动调拨资金 好处： 1、多银行资金渠道，提高了银证通路的安全性和便捷度； 2、降低了客户投资交易成本，提高了整体资金收益率； 3、自动转账计划省时省心，可全面管理客户日常资金需求，减少了客户违约风险，更减轻了个人财务杂务管理的压力；附：功能介绍n功能：n可查询所有资金账户的资金余额

5、和可用余额。账户查询轻松掌握附：功能介绍n功能：n可查询某段时间内，资金调拨、银证转账的全部明细情况。历史查询备忘备份附：功能介绍n功能：n由客户发起一个指令，便可将所有辅资金账户上的可用余额一次性的全部转移至主资金账户上，即时到账。一键汇集轻松调拨附：功能介绍n功能：n可实现客户资金账户之间的资金调拨。账户间调拨轻松更明晰n功能： 可查询您当日银行账户和证券账户之间的全部转账明细。银证转帐投资方便落袋为安附、功能介绍n功能： 可设置一次性或周期性的转账计划，由系统在到期日自动将指定金额的资金划入指定账户中。n功能： 可查询/取消当前有效的转账计划。n功能： 可查询历史上转账计划的设置情况。转

6、账计划智能理财真轻松附：功能介绍n功能： 提供客户资产月度分析报告供您在线阅读。n好处： 方便您全面掌握资产分布以及当期收益情况;为您的财富增值提供专业的数据分析报告。n提供账户的月度分析报告n可直接订制，仅需留下电子邮箱、报表快递报表快递我的投资报告附：功能介绍、理财计算器 n功能：为您提供了一个多种金融产品费用、盈亏的计算平台。您可以自行计算多种金融产品的费用、盈亏。n好处：为您制定投资计划提供数据参考，帮助您更加理性的投资。理财计算器投资更轻松附：功能介绍 四、“金掌柜”的营销策略 二、“金掌柜”的设计理念 一、“金掌柜”是什么？有什么功能？ 三、“金掌柜”的商业价值目 录 五、“金掌柜

7、”的办理流程 二、“金掌柜”的设计理念 1、客户需求：客户投资资金分散，调度不便2、竞争需要：银行理财产品、财富账户蚕食券商市场3、技术支持：第三方存管业务第三方存管业务为产品实现提供契机联证“金掌柜” 应运而生！n客户的资产账户集中在某几家银行n证券投资通过单一的三方存管券商n通过银行购买基金、保险、理财产品n券商始终是银行的外围n券商只满足客户证券、基金投资需求n牛市尚可、熊市难以为继客户客户A A银行银行C C银行银行B B银行银行A A、B B、C C基金基金券商券商理财产品理财产品交易所交易所D D、E E、F F保险保险目前的客户资产架构 二、“金掌柜”的设计理念n客户的资产账户集

8、中在券商n券商系统成为开放的平台n券商系统可以满足客户需求n摆脱券商靠天吃饭的状况客户客户券商券商A A银行银行A A、B B、C C基金基金B B银行银行D D、E E、F F保险保险C C银行银行交易所交易所理财产品理财产品理想的客户资产架构 二、“金掌柜”的设计理念B B银行银行C C银行银行D D银行银行E E银行银行A A银行银行证券公司证券公司客户支付支付投资投资支付支付投资投资支付支付投资投资 金掌柜业务模式l 一站式满足客户多种综合服务需求；l 充分发挥券商专业优势；l 获得为客户提供增值服务的空间；l 彻底扭转券商目前的被动局面；l 大大增加了客户对券商的依赖感；券商对客户的

9、掌控力和影响力将大大增加！ 四、“金掌柜”的营销策略 二、“金掌柜”的设计理念 一、“金掌柜”是什么？有什么功能？ 三、“金掌柜”的商业价值目 录 五、“金掌柜”的办理流程 三、“金掌柜”的商业价值对公司价值巨大！对公司价值巨大！1、不断满足投资者日益增长的综合理财服务需求，提升服务品质；2、强化我司江湖地位，公司将成为提供个人财富管理业务的券业领跑者；3、能有效扩大潜在客户群体，提升我司经纪业务盈利能力和核心竞争力。4、对银行来说，我司三方存管客户增加了四倍，且能通过引导客户主资金账户设立，从而引导客户保证金资源在银行之间流动，我司银证合作谈判筹码大大增加。有助扩大经纪人客户资产规模，奠定长

10、远发展的职业生涯基础 三、“金掌柜”的商业价值对经纪人价值巨大！对经纪人价值巨大！客户价值“金掌柜” 是经纪人与其他券商、银行争夺客户资源的重磅武器！“金掌柜” 有助于扩大经纪人客户资源与资产规模，是经纪人“长大”的有效业务之一。 居民个人财富逐年增长，大部分为银行活期存款、银行理财产品等财富账户引领客户进行财富管理 三、“金掌柜”的商业价值对客户同样价值巨大！对客户同样价值巨大！安全便捷省时省心省钱2、通过集中控制收付款，提高客户财务管理水平。3、解决了国内市场个人现金管理产品匮乏与客户需求日益强烈之间的矛盾。充分满足了客户现金管理等综合理财服务需求！1、 四、“金掌柜”的营销策略 二、“金

11、掌柜”的设计理念 一、“金掌柜”是什么？有什么功能？ 三、“金掌柜”的商业价值目 录 五、“金掌柜”的办理流程*Page33“金掌柜”目标客户的特征？ 四、“金掌柜”的营销策略年轻：年龄在2245岁之间有一站式理财服务需求事业处于腾飞期，发展潜力巨大接受新生事物习惯使用网络金掌柜金掌柜的客户在哪里？1、职业白领2、刚刚毕业的大学生3、需要集中管理资金的个人投资者4、负责日常开支的家庭主妇5、有资金调拨需求的个体户 四、“金掌柜”的营销策略如何通过“金掌柜”加深与银行的合作？1、“金掌柜”产品意味着我司的三方存管客户增加了四倍。2、增加了我司在银证合作谈判中的筹码。3、利用“金掌柜”带来的批量三

12、方存管客户谋求与银行的深度营销合作，争取利益。 四、“金掌柜”的营销策略通过“金掌柜”加深与银行合作中的误区：误区：沾沾自喜、虚张声势1、禁止对“金掌柜”实现的跨行转账功能过分渲染。2、禁止银行驻点人员在银行网点提及跨行转账。3、可以在我司营业网点对客户适当宣导跨行转账功能。 四、“金掌柜”的营销策略“金掌柜”营销过程中的其他误区：误区：缺乏信心、妄自菲薄1、我们一定要坚定对产品的信心。2、“金掌柜”合规、合法，能满足客户的现金管理需求。3、聚沙成塔、集腋成裘。经过长期的积累，我们必能建立巨大的竞争优势、建立巨大的行业壁垒。 四、“金掌柜”的营销策略如何推介“金掌柜”？1、老客户、亲朋好友转介

13、绍2、开户现场推介3、电话营销4、短信营销5、户外展业、上门宣传6、与银行合作、依靠银行的力量促进销售7、举办产品推介会、理财讲座8、集中推介、批量开户。 四、“金掌柜”的营销策略“金掌柜” 的推广策略：闷声发财1、在营销过程中我们一定要闷声发财，对媒体闷声、对同行闷声、对监管层闷声、对银行闷声（必要的公关由营业部老总亲自出面）。2、短期内，我们要尽快跑马圈地、圈定客户，把客户基础牢牢做大。3、在熊市中我们积蓄能量，一定要闷声发财，切记切记！ 四、“金掌柜”的营销策略开户手续繁琐，我们该怎么办？1、我司经纪人、柜台人员帮助客户填写基本资料，但是绝对禁止代客户签名。2、请各家银行来营业网点驻点，

14、减免客户往返银行的麻烦。注意事项 四、“金掌柜”的营销策略 二、“金掌柜”的设计理念 一、“金掌柜”是什么？有什么功能？ 三、“金掌柜”的商业价值目 录 五、“金掌柜”的办理流程步骤一：带齐（本人）身份证、银行卡或存折n个人证券账户收费标准（略）。n当天开立的上海证券账户卡，需第二个工作日才能办理指定交易。n也可以只开立开放式基金账户。 五、“金掌柜”的办理流程步骤二：到联合证券当地营业部柜台开立资金账户n开立资金账户需设置六位数交易密码及资金密码，建议将交易密码及资金密码分开设置，建议将多个资金密码统一设置。n最多可开立5个资金账户。n交易密码可通过电话及网上交易修改。 五、“金掌柜”的办理

15、流程步骤三：开通三方存管n个人客户开通第三方存管总共有三种模式：券商预指定+银行签约模式、券商直接签约模式、银行直接签约模式。n存管开通后即可正常使用。 五、“金掌柜”的办理流程步骤四：签署“金掌柜”业务开通协议n为保障客户在我司现有的资金安全，本业务不接受授权代理人进行办理。n主资金账户，是唯一一个可用来进行证券交易和股份交收的资金账户，由客户指定。n其他资金账户均为辅资金账户，不能进行证券交易和股份交收。n为保障客户在我司的资金安全，如需变更主资金账户，客户需亲自临柜办理，且主资金账户有未交收证券和资金时不得变更主资金账户。 五、“金掌柜”的办理流程附、参考资料银行三方存管开户模式券商一站

16、式签约同银行不同卡号签约不同券商券商端查询银行余额农业银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约中国银行券商预指定+银行签约 券商一站式签约兴业银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约民生银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约光大银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约中信银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约平安银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约工商银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约建设银行券商预指定+银行签约招商银行券商预指定+银行签约深发展银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约交通银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约华夏银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约广发银行券商预指定+银行签约浦发银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 共同迎接个人财富管理时代！