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1、3国外机构贷款融资目的要求：熟悉各种贷款的概念、特点及与我国利用的情况。3、1外国政府贷款融资3.1.1外国政府贷款的概念外国政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的，具有一定赠与性质的优惠贷款。其主要用于城市基础设施、环境保护、社会发展等非盈利项目.3.1.2外国政府贷款的特点1、贷款条件相对优惠:利率低(0.2%-3%),个别贷款无息，偿还期限长(10年-40),宽限期长(2-15年)，贷款的赠予成份一般在35%.2、多数国家有限制性采购的要求。通常比例为15%-50%，贷款货币由贷款国指定，汇率风险大。3、使用投向具有一定限制。4、带有一定的政府间接援助性质，易受贷款国外交、财政政策的影响
2、。5、使用外国政府贷款的程序复杂。3.1.3利用外国政府贷款的申请审批程序国家财政部国家发展改革委省级财政部门省级发展改革部门项目所在地财政部门项目所在地发展改革部门项目单位相关文件：外国政府贷款备选项目规划（国家发改委下达（按季度）（1年期限）外国政府贷款备选项目清单（国家财政部下达（按季度）（1年期限）项目审批、核准、备案的审核文件（各级发展部门审核）项目资金申请报告（国家发改委审核）（2年期限）1.财政部、发改委负责及时发布外国政府贷款信息公告，公布外国政府对华贷款规模、领域、贷款条件、采购条件等信息。2.拟借用外国政府贷款的项目单位应通过项目所在地发展改革部门向省级发展改革部门提出列入
3、外国政府贷款备选项目规划的申请，并抄送所在地财政部门。（所需文件：项目基本情况、项目建设必要性、拟申请借用国外贷款的类别或国别、贷款金额及用途、外债偿还责任）3.省级发展改革部门向国家发展改革委提出列入外国政府贷款备选项目规划的申请，并抄送省级财政部门。4.国家发展改革委根据国民经济和社会发展规划、产业政策、外债管理及国外贷款使用原则和要求，编制国外贷款备选项目规划.并抄送财政部5.已列入备选项目规划的项目，地方项目单位应通过所在地财政部门向省级财政部门提出拟利用外国政府贷款申请，并抄送所在地发展改革部门。省级财政部门对项目申请进行评审，对经评审符合要求的项目，省级财政部门向财政部上报利用外国
4、政府贷款申请，并抄送省级发展改革部门.6.财政部收到省级财政部门和中央项目单位的申请后，根据贷款国对项目领域的要求及贷款可用额度对项目进行审核，对符合各项要求的项目，纳入备选项目清单。财政部按季度向省级财政部门、中央项目单位和转贷银行下达备选项目清单，并抄送国家发展改革委。省级财政部门将备选项目清单抄送省级发展改革部门。7.已列入备选项目清单的项目，由项目单位按程序向国家或省级发展改革部门办理项目审批、核准或备案手续。8.对列入备选项目清单且经发展改革部门办理审批、核准、备案手续的项目，财政部适时提交外国政府和贷款机构，并及时将外国政府对有关项目审查或评估反馈的意见通知省级财政部门和中央项目单
5、位，抄送国家发展改革委。省级财政部门将有关意见抄送省级发展改革部门。9.对财政部已对外提出且外方未提出异议的项目，地方项目单位经省级发展改革部门向国家发展改革委提交项目资金申请报告.10.国家发展改革委对项目资金申请报告审核后批复，并抄送财政部，省级发展改革部门通报省级财政部门。n新疆库尔勒净美排水有限责任公司借用奥地利政府贷款项目资金申请报告通过批准2008/02/192008年1月，国家发展改革委批准新疆库尔勒净美排水有限责任公司借用奥地利政府贷款项目资金申请报告。该项目借用奥地利政府贷款主要用于为建设博斯腾湖上游主要城镇污水处理项目购置潜水泵、回转式粗格栅、回转式细格栅、电动闸阀、污泥回
6、流泵等设备。11.项目资金申请报告或由国务院及国家发展改革委审批的可行性研究报告经批准后，项目单位及采购代理公司根据批准的内容和外国政府在评估项目时所提具体要求，并按照外国政府贷款有关规章、制度和工作程序进行招标采购工作；转贷银行按照有关规定对外签署贷款协议，并与借款人签署转贷协议，其中由省级财政偿还或担保的项目，在省级财政部门确认债务或担保责任后办理签署转贷协议的相关手续。3.1.4我国利用外国政府贷款基本情况我国利用外国政府贷款始于1979年，先后同日本、德国、法国、西班牙、意大利、加拿大、英国、奥地利、澳大利亚、瑞典、科威特、荷兰、芬兰、丹麦、挪威、瑞士、葡萄牙、美国、沙特、比利时、韩国
7、、以色列、俄罗斯、卢森堡、波兰及北欧投资银行、北欧发展基金、法国开发署等国家及机构建立了政府（双边）贷款关系。投向领域有交通、能源、原材料、城市基础设施、环境保护等。3.2国际金融组织贷款融资3.2.1国际金融组织贷款的概念是国际金融组织按照章程及自身运作要求向其成员国家提供的各种贷款。3.2.2国际金融组织体系国际金融组织全球性国际金融组织区域性的国际金融组织国际货币基金组织（IMF）(1945.12成立)世界银行集团国际农业发展基金组织(IFAD)国际复兴开发银行（IBRD）国际开发协会（IDA）国际金融公司（IFC）亚洲开发银行（ADB）欧洲投资银行（EIB）3.2.3国际金融组织贷款的
8、特点（1）贷款对象只能是会员国政府及公私机构，不对非会员国国提供任何贷款；（2）贷款资金来自各会员国缴纳的股本、捐款，参照市场利率向各国中央银行及其政府机构筹集，以及在欧洲、日本、美国和中东的资本市场上进行筹集。（3）贷款条件优惠。具有利率低、期限长和附加条件少等显著特点。（4）贷款的目的都是为会员国特别是发展中国家提供资金，促进各国经济发展与资源开发。机构贷贷款期限(年)宽宽限期(年)贷贷款利率其他费费用世界银银行3017LIBOR+0.1%无承诺费诺费 ,贷贷款先费费率0.25%亚亚洲开发银发银行24-264-6LIBOR+0.2%承诺费诺费 率0.15%,无贷贷款先征费费欧洲投资银资银行
9、255欧元EURIBOR加0.1%-0.25%美元LIBOR加0.1%-0.25%无承诺费诺费 和贷贷款先征费费国际农业际农业发发展基金组组织织205LIBOR+0.1%的一半年服务费务费 率0.75%LIBOR:LondonInterBankOfferedRate伦敦(银行)同业拆放(借)利率同业拆放利率指银行同业之间的短期资金借贷利率.同业拆放有两个利率:拆进利率（BidRate）表示银行愿意借款的利率；拆出利率（OfferedRate）表示银行愿意贷款的利率。LIBOR通常是由伦敦几十家主要银行之间拆放利率的加权平均值而得，每天通过国际金融市场网络公布。A银行B银行提供资金其报出拆出利率
10、其报出拆进利率SHIBOR中国银行同业拆借利率SIBOR新加坡银行同业拆借利率HIBOR香港银行同业拆借利率EURIBOR欧元区银行间拆借利率NIBOR纽约同业拆放利率2007年1月4日，SHIBOR开始正式运行。全称是上海银行间同业拆借利率（ShanghaiInterbankOfferedRate，SHIBOR）Shibor是由信用等级较高的16家商业银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各2家报价，对其余报价进行算术平均计算后
11、，得出每一期限品种的Shibor，并于11:30对外发布。2009年Shibor报价行名单工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行招商银行中信银行中国光大银行兴业银行上海浦发银行北京银行上海银行汇丰银行渣打银行华夏银行中国邮政储蓄银行贷款先征费：指世界银行就其贷款向借款人征收的一种费用，这种费用应在贷款生效日支付。法律协议规定这种费用可以根据借款人的意愿由贷款资金支付。承诺费：是借款人就贷方承诺提供资金而支付的费用。年费率一般为0.125%0.5%,按未支用金额和实际未支用天数计算。贷款额度为1000万元，承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元，8月1日又借入300万元，计算企业本年
12、度末向银行支付承诺费.承诺费=200*0.4%+300*0.4%*7/12=0.8+0.7=1.5(万元)=500*0.4%*7/12+200*0.4*5/12=1.5(万元)1月1日500万元8月1日300万元年末需支付的承诺费7个月5个月3.2.4各国际金融组织贷款概况(1)国际货币基金组织贷款（IMF）于1945年12月成立,总部设在华盛顿.基本职能:是向会员国提供短期信贷、调整国际收支的不平衡、维持汇率的稳定。一般不发放项目贷款.资金来源：成员国缴纳的货币基金份额和借款（成员国的财政部、中央银行、商业银行）。中国于1980年4月恢复合法席位.自1981年以来，中国曾两度使用基金组织的贷
13、款-1981年和1986年，中国已经偿清这些贷款。其他主要是参加会议、接受技术援助等。(2)国际复兴开发银行(IBRD)、国际开发协会（IDA）IBRD：年月成立,是世界上最大的政府间金融机构之一，总部设在美国华盛顿。资金来源:会员国缴纳的股金,通过发行债券取得借款,业务净收益,债权转让.IDA：成立于1960年9月,是世界银行集团的成员之一.资金来源:会员国认缴的股本,会员国提供的补充资金,世界银行的拨款,协会本身业务经营的净收入.贷款的特点:这些机构联合向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款，促进发展中国家的经济发展，消除贫困，提高人们的生活水平。世界银行建立时，中国也是创始会员国之一。
14、新中国成立后，直到1980年5月恢复席位.1981年，世界银行向中国提供第一笔贷款，用于支持中国的大学发展项目。截止到2007年6月30日，世界银行对中国的贷款总承诺额累计近422亿美元，共支持了284个发展项目，目前执行中的项目有70个，贷款规模在世行位居前列。在2007财年（2006年7月1日2007年6月30日）期间，世行向中国提供贷款16.4亿多美元，支持了10个项目，即，四川城市环境治理项目、福建公路部门投资项目、广西综合林业发展与保护项目、第三国家铁路项目、山东环境二期项目、陕西安康公路发展项目、广东珠江三角洲城市环境项目二期、西部省份农村供水、环境卫生和健康促进项目。世界银行近期
15、公布了2009（2008年7月1日2009年6月30日）财年贷款业务类别标准：(1)人均GNI低于或等于1785美元的借款国，可使用IDA信贷资金贷款。在实际操作中，一般情况下，人均GNI低于或等于1095美元的借款国才可以使用IDA信贷资金贷款；(2)人均GNI高于l095美元的借款国，可使用IBRD贷款；(3)人均GNI高于6465美元的借款国将从IBRD毕业。该标准将适用于从2008年7月1日至2009年6月30日发出贷款谈判邀请的项目。此外，世界银行还公布了2007年各国人均国民收入(GNI)数据。中国2007年人均GNI为2380美元，贷款条件适用于(2)类。(3)国际金融公司(IF
16、C)1956年7月成立,是世界银行的一个附属机构。基本职能:通过提供贷款、股本、结构性融资、风险管理产品以及咨询服务，从而建设发展中国家的私营部门。其使命是促进发展中国家可持续的私营部门投资，帮助减少贫困和改善人民生活。资金来源:会员国认缴的股金，这是公司最主要的资金来源。通过发行国际债券，在国际资本市场借款。世界银行与会员国政府提供的贷款。公司贷款与投资的利润收入。我国于1980年5月恢复在IFC的合法席位。中国目前是国际金融公司投资规模第三大的国家。从1985年批准第一个项目起，至2007年6月30日止，国际金融公司在中国共投资了130个项目，并为这些项目提供了32.8亿美元的资金，其中，25.3亿美元为自有资金，7.5亿美元来自银团中的其它银行。(5)国际农业发展基金组织农发基金于1977年12月成立，并从1978年1月1日起开始其业务活动，现已发展成为联合国粮食与农业的三大机构之一。农发基金现有162个成员国，这些国家共分为三个类别，即I类国家-经济合作与发展组织成员国，共21个；II类国家-石油输出国组织成员国，共12个国家；III类国家-发展中国家，共129个国家。农发基金
