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1、1中储股份南京分公司质押监管风险控制 目目 录录21、公司背景2、案例陈述3、案例分析4、案例总结5、问题讨论6、教学目标31 1、公司背景、公司背景 中储发展股份有限公司（ZCGF），简称“中储股份”，于1997年上市，是全国物流业为数不多的上市公司之一，它是中国物资储运总公司控股的现代大型综合物流企业（）。中国物资储运总公司是中国最早倡导、推广质押监管业务的企业之一。1992年中储开始了“物资银行”的探索，到1999年，质押监管业务仓储保管的增值服务，已经成为中储的主业，并以每年近120%的速度增长。2006年融资规模已经突破60亿元，并且未出现一笔贷款损失。51 1、公司背景、公司背景项
2、目明细数量总资产60亿元占地面积1300万平方米货场面积450万平方米库房面积200万平方米铁路专用线129条，114公里自备列车3列起重设备900台载重汽车400辆年吞吐货物2500万吨年平均库存300万吨员工总数18000人61 1、公司背景、公司背景中储股份南京分公司最早是一家国营物资仓库，主要为南京驻地大企业存放货物。20世纪90年代后期，企业进行了改制，转换了经营机制后，将经营范围不断拓宽，现在企业下设生产资料批发市场和钢材交易中心及家电储运仓库，整个市场总占地面积20万平方米，进场交易企业400多家，已由原来单纯货物存储发展到今天的集金属、家电于一身的大型综合性物流中心。在管理上也
3、由原来的粗放式管理转变为更趋科学化的管理。71 1、公司背景、公司背景（1） 公司拥有发展物流产业良好的区位优势 中储发展股份有限公司南京分公司作为ZCGF旗下的分公司之一，位于南京市中央门立交桥北侧，东西毗邻南京火车站、南京西站货场，北连长江货运码头及长江大桥、二桥，作为物流配送中心交通便利，地理位置得天独厚。 81 1、公司背景、公司背景9（2）经营体制改革是公司自身发展的需要 20世纪90年代后期，企业进行了改制，转换了经营机制后，将经营范围不断拓宽，现在企业下设生产资料批发市场和钢材交易中心及家电储运仓库，整个市场总占地面积20万平方米，进场交易企业400多家，已由原来单纯货物存储发展
4、到今天的集金属、家电于一身的大型综合性物流中心。在管理上也由原来的粗放式管理转变为更趋科学化的管理。2004年企业通过了国际ISO9001：2000版质量管理体系认证。1 1、公司背景、公司背景10（3）经营体制改革是公司自身发展的需要 在改造硬环境的同时企业还注重做好软环境建设，转变服务理念，一切围绕客户着想，为客户做好服务，建立了中储市场局域网站，为客户提供信息和网上远程购、销货服务；同时还为客户做信贷担保，客户在资金周转需信贷时，将客户库存物资抵押给中储公司，公司及时为客户担保向银行申请贷款，帮助客户解决燃眉之急，这也是物流企业提供的增值服务。如今，南京生产资料批发市场已经发展成为全国五
5、大金属材料批发市场之一。1 1、公司背景、公司背景112 2、案例陈述、案例陈述 实际上，仓储质押融资业务一百多年前就已经在欧美等发达国家开始流行，它属于结构融资，现仍是中小型企业融资的一种主要方式，被誉为20世纪以来金融市场最重要、最有生命力的金融创新之一，已经占据美国金融市场三分之一的份额。中国的仓储质押融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带，业务分布主要是生产制造企业、物贸业密集的地区，各银行以不同方式推出诸如现货质押、仓单（提单）质押、买方信贷等多种金融物流品种。122 2、案例陈述、案例陈述2.1 2.1 中中储储储储股份南京分公司开展股份南京分公司开展质质质质押押监监监监管管业务业
6、务业务业务 的背景的背景 20世纪90年代末，上海、浙江一带的许多钢材贸易型企业都面临着这样一种困境：企业虽然有大量库存，但是由于流动资金不够，企业仍然不能够正常运转，那么如何才能将固化的库存转化成流动的资金呢？银行可以根据企业的运行状况、资金周转情况以及库存情况等，将企业的库存对应的资金总量按一定比例打折后对应的资金量贷款给企业，而企业将自己的库存物资质押给银行，银行委托第三方（仓储公司）对这批库存物资进行监管。这种融资方式可以盘活资金，最大限度地降低财务费用。 132 2、案例陈述、案例陈述 在这样的背景下，中储凭借自身雄厚的资产实力、覆盖全国的网络、庞大的客户群、以及良好的品牌和商誉优势
7、率先与银行开展质押监管业务。 作为仓储保管的增值服务，质押监管业务一推出，就受到客户的青睐，并逐渐从无偿服务走向有偿服务。近年来，中储先后为500多家客户提供了质押融资服务，累计融资规模超过了200亿元，其中主要业务均由上市公司中储股份完成。中储股份还先后与包括四大国有银行在内的十几家国内银行建立合作关系，2006年质押监管额超过了60亿元，质押监管收入超过1000万元。 142 2、案例陈述、案例陈述2.2 2.2 中中储储储储股份南京分公司开展股份南京分公司开展质质质质押押监监监监管管业务业务业务业务 的情况介的情况介绍绍绍绍 中储股份南京分公司质押监管业务起始于1999年，主要目的是为满
8、足仓储客户的融资需求，增加服务特色，稳定、吸引仓储资源，增加主营业务收入。此项服务的推出，开创了南京地区动产质押监管的先河，受到了客户和银行的热烈响应。经过近5年时间的实践及业务知识的充分准备和积淀，2004年，中储股份南京分公司将（中储）库内质押服务延伸到库外质押，更好地满足异地、多客户类型、多质押品种的融资监管需要。152 2、案例陈述、案例陈述 2006年，中储股份南京分公司共与11家分行（支行）为39家客户（库内25家，库外14家）融资8.5亿元，货物质押量35万吨，质权人包括涉及本省和广东两省的工行、中信、民生、农信合、南京、深发展等多家银行及代客采购的高端企业，监管地点涉及江苏省内
9、及安徽省，客户类型包括生产型企业、流通型企业、第三方仓储企业，涉及质物种类有黑色金属、有色金属、稀有金属及其制品、矿产品、成品纸、未上牌汽车等，对化工产品、能源油品的监管业务，中储股份南京分公司也正在积极接触。 162 2、案例陈述、案例陈述 中储股份南京分公司开展的质押监管业务模式，已经由传统的静态质押监管向动态质押监管发展，且动态质押监管业务已经成为一种主要的监管模式；业务正向库外和多库监管发展，并与现有业务集成发展，很大程度上提高了其他业务的市场吸引力，成为很多客户选择中储作为合作伙伴的重要因素。 172 2、案例陈述、案例陈述中储股份南京分公司开展的质押监管业务与现有业务集成的具体方式
10、主要有： 与国内贸易结合。买方信贷即保兑仓业务。由中储仓库为银行监管货物，银行为客户提供专项用于向卖方支付货款的融资授信方式。 与加工制造业供应链管理结合（融通仓业务）。仓库通过输出管理，派人员对制造企业的原料或成品实施质押监管，银行为制造企业贷款。 与国际货运代理业务的结合。在进口业务中，代理开证监管，代理监管货物，提单分拆；在出口业务中，代理集港、代理监管、信用证打包等。182 2、案例陈述、案例陈述2.3 2.3 中中储储储储股份南京分公司股份南京分公司质质质质押押监监监监管管业务业务业务业务 模式介模式介绍绍绍绍 在质押监管业务模式中涉及了出质方、仓储方和银行三方的关系，资金和货物在三
11、方流动的方式如下图所示。由于市场环境的变化，质押监管业务也呈现出多样性，表现出较强的灵活性。 仓单资金质物出质方仓储方银行质物解冻通知资金192 2、案例陈述、案例陈述 目前，中储股份南京分公司主要采用仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量（总货值）控制、买方信贷（保兑仓）和开证监管等五种质押监管业务模式。 仓单质押：仓单质押融资业务是指出质人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司（以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向出质人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。 动产质押逐笔控制：动产质押逐笔控制是指出质人以银行认
12、可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内通过银行审批释放所质押动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制。 20 动产质押总量（总货值）控制：动产质押总量控制是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的最低库存基础上，可更换所质押动产的授信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物，银行委托监管人不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。 买方信贷（保兑仓）：买方信贷是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供应商实行先款后货
13、的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。2 2、案例陈述、案例陈述21 开证监管：开证监管是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。2 2、案例陈述、案例陈述223 3、案例分析、案例分析 3.1 3.1 中中储储储储股份南京分公司股份南京分公司质质质质押押监监监监管管业务风险业务风险业务风险业务风险 表表现现现现 质押监管业务是一项新兴的仓储物流业务增值服务，由于涉及融资业务，仓储物流企业负有监管和保管双重职责，因此，承担着一定的风险。从出质方、仓储方和银行三方的关系来看，
14、银行不仅将质物的监管和保管职责转移给了仓储方，而且将质押贷款的风险也转移给了仓储方。在质押监管业务中，风险转移模型如下图所示，而且主要包含技术风险、市场风险、银行转嫁的风险、法律条款的风险、客户资信风险和仓单管理及操作风险等。 233 3、案例分析、案例分析质物资金仓储方承担100%的风险激励机制银行提供100%的机遇创新机制243 3、案例分析、案例分析 技术风险：因缺乏足够的技术支持而引起的风险； 市场风险：市场风险主要表现在质物的价格波动风险，也称质押商品选择风险； 银行转嫁的风险：质物在库期间银行必须对其发生的各种损失负责，银行将风险转嫁到了仓储方； 法律条款的风险：在签订协议的时候，
15、需要注意合同的内容，来防范法律条款可能给公司带来的风险。 客户资信风险：客户资信风险主要有罚没风险、质量风险和保管风险。 仓单管理及操作风险：仓单在出据、换货、解冻中出现不规范操作，将给仓储方造成管理上的风险。 253 3、案例分析、案例分析3.2 3.2 中中储储储储股份南京分公司股份南京分公司质质质质押押监监监监管管业务风险业务风险业务风险业务风险 控制控制 在质押监管业务实施过程中，需要持续不断地研究质押监管业务所涉及的技术、法律等问题，对业务模式进行总结和创新，在质押监管的制度建设、流程规范、模式创新等方面不断总结经验。同时还要与银行进行合作，严密地防范风险、规避风险。面对技术风险、市
16、场风险、银行转嫁的风险、法律条款的风险、客户资信风险和仓单管理及操作风险，中储股份南京分公司需要采取有效的风险规避策略，规避各类风险。263 3、案例分析、案例分析技术风险市场风险银行转嫁的风险法律条款的风险客户资信风险仓单管理及操作风险制定恰当的商品监管措施设置预警线谨慎选择质物做好法律条款的评审注重客户资信加强仓单和业务流程管理273 3、案例分析、案例分析 制定恰当的商品监管措施； 设置预警线； 谨慎选择质物； 做好法律条款的评审； 注重客户资信； 加强仓单和业务流程管理。284 4、案例总结、案例总结 质押监管是传统储运向现代物流发展的一项延伸业务，适合中国目前许多中小企业融资难、银行贷款难的市场现状，能够很好地解决银行与中小企业之间的经济矛盾。中储股份南京分公司在质押监管业务中的探索与实践，不仅为中国物流服务业务的延伸和增值服务提供了示范，而且为建立一个科学、完善的风险评价方法、管理制度、规范操作流程提供了理论与实践相结合的机遇，值得借鉴。 295 5、问题讨论、问题讨论 （1）中储股份南京分公司开展的质押监管业务有哪些模式？它们有哪些区别？ （2）如何识别中储股份南京分公司
