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1、银行从业资格考试个人理财基础题含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是（）。A、产品结构简单B、客户预期收益稳定C、市场认知度低【参考答案】：c【解析】：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。2、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】:B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。3、下列关于基金申购的说法，错误的是（
2、）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：AA、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】银行业从业人员职业操守第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。27、根据客户的年龄和风险承受能
3、力，将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()OA、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬
4、率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产28、下列关于基金申购的说法，错误的是()。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【解析】：（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于
5、基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申29、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）o2013年11月真题A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十条的规定,商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。
6、30、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。31、以下不属于商业银行代理业务的是（）。A、代理国债业务B、代理销售基金业务C、代理销售保障产品业务【参考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。32、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B
7、【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。33、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）OA、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解
8、析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。34、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（）。A、所有利益应该归入信托财产B、受益人可以要求从中分得一部分利益C、所有利益应当没收归国家所有【参考答案】：A【解析】：信托法第26条规定，受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。35、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，申报价格和时间如下:甲的买入价10.75元，时间为13：40；乙的买入价10.40元，时间为13：25；丙的买入价10.70元，时间为13
9、：25；丁的买入价10.75元，时间为13：38o那么他们交易的优先顺序应为（）。A、丁甲丙乙B、丁丙乙甲C、丙丁乙甲【参考答案】:A【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲二丁丙乙；再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁甲丙乙。36、孔子日：“信则人任焉。这句话与下列银行业从业人员职业操守中（）原则的要求相似。A、诚实信用B、专业胜任C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：答案为A。信即诚实信用。37
10、、下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（）。A、注册商标专用权B、应收账款C、著作权【参考答案】：B【解析】：C项属于财产权，但不属于知识产权中的财产权。38、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A、银行间债券市场B、政府短期债券市场C、商业票据市场【参考答案】:A【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间债
11、券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。39、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、债务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【解析】：解析：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。40、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。A、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权【参考答案】:A【解析】：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下
12、列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化。转移财产、抽逃资金，以逃避债务。丧失商业信誉。有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。41、一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。2014年6月真题A、国债B、私募债券C、中期票据【参考答案】:A【解析】：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。42、某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元；利息费
13、用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为（）A、6B、9C、10【参考答案】：C【解析】：答案为D。已获利息倍数又称为利息保证倍数，是指企业息税前利润与利息支出的比率，它可以反映获利能力对债务偿付的保证程度。根据公式可得：已获利倍数二（净利润+利息费用+所得税费用）/利息费用二（300+150+50）/50=10o43、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产，这是金融市场的（）。A、风险管理功能B、融资功能C、财务功能【参考答案】：B【解析】：融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。44、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得
14、低于（）。2011年10月真题A、60%B、90%C、70%【参考答案】:A【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。45、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者
15、物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。46、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】:C【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。47、下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（）。A、住房消费计划B、信用卡消费规划C、教育投资规划【参考答案】：C【解析】：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。48、按照经营性质划分，保险可以分为（）。A、社会保险和商业保险B、自愿保险和强制保险C、公营保险和民营保险【参考答案】:A49、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【参考答案】：C【出处】2014年上半年
