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1、践行科学发展观促进金融服务调研分析 践行科学开展观促进金融效劳调研分析 金融是现代经济的血脉。农村要开展，离不开金融的支撑。改革开放30年来，我国农村经济社会发生了天翻地覆的改变，但金融效劳“三农”仍旧存在种种问题，已成为制约农村经济开展的瓶颈之一。党的十七届三中全会提出要建立现代农村金融制度，“建立一个商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本足够、功能健全、效劳完善、运行平安的农村金融体系。”如何破解农村金融难题，加强和改良“三农”金融效劳值得关注。 一、建立现代农村金融效劳体系是时代的势必 我国是一个农业大国，农村、农业是根底，有九亿人的农村人口。十七届三中全会明确提出“我国总体已进
2、入以工促农、以城带乡的开展阶段，进入加快改造传统农业、走中国特色农业现代化道路的关键时刻，进入着力破除城乡二元构造、形成城乡经济社会开展一体化新格局的重要时期”一个“开展阶段”、一个“关键时刻”、一个“重要时期”，是党的十七届三中全会科学概括当前我国农村改革开展所处的历史方位。“三农”关系着我国国民经济的持续稳定开展，关系着国家的长治久安。坚持为“三农”效劳是农村金融改革和开展的启程点和落脚点，也是适应农业现代化开展的势必，增加为“三农”效劳的金融功能，并逐步缩小城乡间的金融效劳差异，是建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系的详细表达。 当前，农村金融开展必需坚持以科学
3、开展观为指导，遵照统筹城乡经济金融协调开展的根本要求，建立现代化农村金融效劳体系。三中全会提出“农村金融是现代农村经济的核心。创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本足够、功能健全、效劳完善、运行平安的农村金融体系。”努力消退农村金融抑制，建立适应农业现代化开展的现代农村金融体系，促进农村经济的加快开展，确保实现三中全会提出奋斗目标。 改革开放三十年的开展，我国农村金融组织体系由单一的中国农业银行体制开展到今日，已初步建立了政策性金融、商业性金融、合作金融等多种金融分工协作，多种融资渠道并存，功能互补和协调开展的新的金融体系。虽然农村金融组
4、织体系开展的门类齐全，但是由于行业经营战略的定位及县域其它金融组织开展缓慢所致，表达在某些地域仍旧显得对支持“三农”经济的资金需求上、金融效劳上等方面上的欠缺。比方乾安县是地处吉林省西部的农业县份，也是国家商品粮基地县，该县幅原面积3600平方公里，总人口30万人，农业人口20余万人，所辖16个乡镇场场：指的是良种场、农牧场等，296个自然屯，耕地12万公顷，20xx年农夫人均纯收入3580元。而辖内仅有工行、农行、农发行、农村信用社、城市信用社和邮政储蓄银行等六类银行性金融效劳机构，且仅有农村信用社和邮政储蓄银行，在9个乡镇场设有营业网点。要实现三中全会提出的奋斗目标，建立现代农村金融体系，
5、的确须要我们谨慎思索，并踊跃探究，推动加快建立适应农业现代化开展须要的农村金融体系。 二、当前农村金融开展中存在的主要问题 目前，农村金融仍旧是我国金融体系中的薄弱环节，还存在不少的困难和问题。 一农村地区金融效劳机构网点缺乏 近年来，在市场化改革过程中，四家大型商业银行的网点接连从县城撤并，局部农村金融机构也将信贷业务转向城市，致使局部农村地区出现了金融效劳空白。20xx年末，全国县域金融机构的网点数为12.4万个，比20xx年削减10111个。在四家大型商业银行收缩县域营业网点的同时，其他金融机构在县域的网点也在削减。20xx年末，农村信用社县域网点数为5.2万个，分别比20xx、20xx
6、和20xx年削减9087、4351和487个。由于县域金融机构网点的削减，县域经济获得的金融效劳力度缺乏。截至20xx年末，全国有2868个乡(镇)没有任何金融机构,约占全国乡镇总数的7%。就乾安县来说，几年来，中国建立银行乾安县支行在县域全部撤出，县工行、农行在乡镇全部基层网点全部收回，县辖16个乡镇、场，有7个乡镇、场没有任何金融机构，大大高于全国的比例。 二引导金融机构支持“三农”的鼓励机制不够健全 从金融渠道看，在统筹城乡开展的背景下，目前城乡资金呈现双向流淌特征。特殊是从资金流出渠道看，主要是农村金融机构购置债券、拆借和上存资金等方式。鉴于农村经济产业收益率较低，农户等农村经济主体缺
7、乏抵押担保品，一些地区的金融生态环境不够完善，相对来说，农村贷款交易本钱高、风险大，致使支持“三农”资金紧要缺乏。就乾安县而言，农村经济的资金需求全部依靠于农村信用社，且远远不能满意需求，解决农村资金外流问题，主要靠改善农村信用环境，也要为金融机构在农村供应有效金融效劳缔造商业上可持续的鼓励机制。 践行科学开展观促进金融效劳调研分析第2页 三农村金融机构不良贷款比例仍旧较高 虽然近年来农村金融机构不良贷款率有所下降，但不良贷款比例仍旧较高，20xx年末，全部县域金融机构不良贷款平均占比13.4%，远高于同期全国四家大型商业银行8.4%的不良贷款率平均水平。我国农村金融机构不良贷款率较高的缘由除
8、了自身经营管理不够完善、治理构造存在必须问题外，乡村债务消化进程缓慢也是其中之一。农村金融机构除了自身经营风险外，在农村地区经营还面临比城市经营更高的系统性风险，农业保险、信贷抵押担保等开展滞后也是金融机构不良款率较高的重要缘由。 四农业信贷抵押担保等开展尚不能满意农夫需求 农夫缺乏抵押担保物品是贷款难的重要缘由之一。如何利用局部财政资金引导农村开展抵押担保创新是一个值得探究的问题。国际上，如荷兰等国家采纳财政出资建立担保基金等形式，促进农村信贷开展；美国通过以农产品爱护收购价格作为计价根底，要求信贷部门可以用农产品进展抵押担保。但从我国农村状况看在此方面还有待借鉴国际经历，大力推动农村信贷抵
9、押担保创新。此外，我国农村金融生态环境还须要进一步完善。与农村金融开展相联系的公共根底效劳设施建立等改革没有进展到位，在必须程度上制约了农村金融效劳的开展。目前农村信用社主要以农户为主，针对农村经济合作组织、专业协会等组织平台的信用建立仍没有很好的解决方法；在农村特殊是十七届三中全会提出的开展现代化农业，加快农业经营方式转变，由家庭经营向集约化方向开展，实行土地承包经营权流转，这样将出现大量剩余劳动力，在农村大量劳动力流淌的状况下，如何针对农夫工群体建立相应的信用体系，发挥金融支持农夫工创业等，都须要进一步探究。 三、加强和改良“三农”金融效劳的政策建议 一对我国现有的农村金融机构重新定位，发
10、挥金融效劳“三农”整体功能。 发挥农业开展银行在支农中的主导作用。适当拓展农业开展银行的支农业务范围。在现有业务范围的根底上，增加农业和农村经济开展的中长期贷款。围绕促进开展现代农业，推动农业科技进步和创新，加强农业物质技术装备，加大农业科技投入，加强农业根底设施建立等，同时在推动农村小城镇建立和工业化进程、支持农村地区医疗卫生、文化教育建立等方面，探究制定农发行适应现代农业开展的金融资产业务，充分发挥农业政策性金融支农的引领和导向作用。 发挥农业银行等商业性金融机构支农的踊跃作用。以建立新型农业社会化效劳体系为指导，加大支持农业产业化、规模化、集约化、股份化、科学化、现代化等经营的力度，支持
11、与农户、农产品生产基地具有稳定业务关系的龙头企业开展、农业主导产业开展、农村市场体系建立等，明确农行为“三农”效劳方向，增加现代农村金融体系功能，推动农村经济又好又快开展。 发挥农村信用社在支农中的主体作用，明确农村信用社的市场定位。农村信用社是农村金融市场中的主力军，是区域性金融机构，应坚持为“三农”效劳的经营方向。不断创新金融业和效劳方式：在负债业务方面，应探究开发农夫医疗保险储蓄、养老储蓄、子女教育储蓄等新品种；在资产业务方面，应探究开发对农村各类合作经济组织供应资金支持，切实解决种粮大户、集约经营组织者的贷款难问题；探究开发对贫困学生助学贷款、劳务输出贷款等业务品种；在中间业务方面，踊
12、跃开展各种代理业务、融资租赁业务等；在效劳方式方面，不断创新电子化产品和电子化组织形式，提高金融效劳效率。 二逐步解决农村金融机构网点覆盖缺乏和辐射不到位的问题 当前我国大局部农村已经从维持温饱的小农经济向小康农业推动，农村对金融的需求大大增加。与此同时，我国农村经济开展水平仍相对落后，各地之间差异较大的特点确定了在农村地区所需的金融效劳不同于城市金融效劳，但为了解决农村经济开展对金融的需求，无论是农业银行、农村信用社或邮政储蓄银行，对那些无任何金融机构的乡镇，逐步解决农村金融机构网点覆盖缺乏和辐射不到位的问题。结合农村经济开展和农户金融需求的特点，金融机构可以主要以供应符合农户根本需求，以简
13、洁的存取、汇兑和贷款、保险等为主的根底性金融效劳，起步阶段要坚持小额、微利的原那么，尽可能降低经营本钱，实现可持续性开展。 三适度放宽农村金融的准入标准，培育农村金融市场竞争机制。 垄断简单造成金融效劳供应缺乏和资金价格过高，过渡竞争也不利于农村金融机构的可持续开展。可在考虑农村金融机构可持续和市场容量的根底上，放宽市场准入，允很多种全部制金融机构供应农村金融效劳，鼓舞适应农村金融需求多样性特点的金融产品和效劳方式创新，完善农村信贷市场，逐步形成适度竞争的农村金融市场，从根本上变更农村金融效劳落后的状况。鼓舞各种经济主体踊跃兴办农村金融组织，进入农村金融市场，可适当优先考虑事实上已经存在多年、
14、并有良好记录和当地群众口碑的各类小额贷款组织，如农村互助基金会等，在条件成熟的状况下，踊跃培育民营银行，以及逐步建立起能够为农村经济主体供应不同类型金融效劳的农村非银行类金融机构。由此，多元的农村金融组织体系，向农村居民供应多元化的金融效劳。 四改善农村金融生态环境，促进农村金融稳定开展 遵照贯彻和落实科学开展观的要求，采纳有效措施，努力改善农村金融生态环境。发挥地方政府在推动农村金融效劳开展中的作用，特殊是在改善地方金融生态环境，维护金融稳定，引导金融机构支持“三农”等方面都要发挥踊跃的作用，大力推广信用户、信用村、信用乡镇建立；维护金融稳定，严厉打击非法集资和逃废金融债务的行为；完善农村社会信用体系，净化农村社会信用环境；进一步完善农村金融中介效劳体系；建立农业风险紧急补偿机制等。 盼望本文践行科学开展观促进金融效劳调研分析能帮到你。本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页
