中国银行培训课件：借记卡业务培训

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1、借记卡业务培训 目录一借记卡及借记卡卡号介绍二借记卡账户三借记卡挂失业务四借记卡外围产品功能借记卡定义： 借记卡是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买基金、炒股等众多理财功能，还提供了大量的增值服务。功能：除具备所有磁条借记卡支持的交易（如存款、取款、消费、投资理财等）之外，可支持脱机支付、快速支付，以及多种行业应用 安全性 快捷性 BIN号、BIN代码与产品码卡号：621660 6100 00031024 5举例：BIN号 地区码顺序号 校验位pBIN号：6位，VISA卡45开头、银联卡62开头，601382

2、现也归属银联p地区码：4位，6100为江苏省代码（6101为苏州），不再细分到地级市p顺序号：8位，顺序往下编号，系统自动生成p校验位：1位BIN号、BIN代码与产品码（一）BIN号与BIN代码1、网点预制卡申请时，系统里录入BIN代码。如：要申请621785的卡，BIN代码输入24。2、卡面印制的是BIN号，客户只知道BIN号。3、BIN号由银联卡组织分配给发卡银行使用，BIN号与发卡银行一一对应。4、每个BIN号对应一个类型的借记卡种类。如：621283对应中职卡，621660/621790分别为银联磁条/IC联名卡。5、BIN号与BIN代码一一对应。6、BIN号/BIN代码的作用：定位发

3、卡行、定位卡种类。卡号6217876100000018641是什么卡？卡产品属性介绍a 借记卡以个人结算帐户为主帐户可以勾连多个帐户支取时凭卡和密码办理实现帐户的综合管理。除存单外都可以勾连。b 可关联的帐户有普通活期帐户活一本、定一本、零整、存本取息、教育储蓄、通知存款(指的是定期一本通上开立的通知存款)等多个帐户c 借记卡向下关联无折帐户、根据个人需要可选择对帐簿功能对帐簿只用于查询、打印未登交易、不能作为支付凭证。d 申办条件：16 周岁以上的中国公民，16 岁以下的由监护人代理开立借记卡，监护人要出具有效身份证以及使用人的身份证及户口本。原则上代理多人办卡的总数不超过 3 张。预制卡1

4、、借记卡按制卡方式不同分为预制卡、非预制卡（我行暂时不办理此业务）2、预制卡是指客户在申请借记卡开户时提供即时取卡服务而事先预制出来的借记卡(卡面有卡号、省行名称缩写、有效期但无个性化资料如性别、姓名等。当客户开户时网点用户可激活将卡状态由“未领卡”改为“活动”预制卡并将该预制卡卡号与客户开户的账户进行勾连。3、非预制卡是指在办理借记卡开卡业务时卡片没有预先制妥,客户须在规定时间内到发卡行办理领卡非预制卡支持换卡不换号。无账户开预制卡若开过客户号就不用62001 交易码1、开卡37204无账户开预制卡2、收费（年费100% ，5元工本费）联动交易至371613、开立账户联动交易62000卡户时

5、点击搜索中的卡号项选择刷卡点击卡明细再选择返回客户号卡号点击关闭自动出现客户号。4、卡连接提示，点击“是”5、卡与账户连接联动交易37601系统选项中主账户、e-Channel 关联、默认账户三项都选择6、电话银行、网银注册,联动交易7、补发对账簿500不联动若客户需要再配发若不需要就不用了8最后不要忘了使用1010存款交易存款G04001综合开户开卡1.联网核查，系统自动将客户信息存为比对附件2.点击添加客户，创建产品 资料核对： 二代证，将证件置于二代证识别仪，点击系统上方“资料核对”，系统自动读证件信息成功后，再依次点击 “联网核查” “行内综合查询” “更新行内信息” “存为对比附件”

6、(可自动存为比对附件)其他证件，点击系统上方“资料核对”，选择手工比对客户信息，输入姓名、业务类型（选择1个金账户业务）、证件号码、证件类型、性别，用平板扫描仪扫描客户证件上传 点击“联网核查”（若非身份证不做此项） “行内综合查询” “更新行内信息” “存为对比附件” 点击提交后，若客户开立网银，则提示客户输入密码，前两次为客户设置的网银初始登陆密码，最后一次则为客户借记卡密码。开卡完成卡连接（1）1、允许一张借记卡关联多个账户。2、主账户、渠道服务账户及默认账户。主账户ATM/POS 交易账户、基金等外围系统的签约账户、柜台交易账户。渠道服务账户柜台交易账户、网银交易账户。默认账户电话银行

7、交易账户。3、系统自动为每个关联账户按所属产品生成一个序号该序号在账户取消连接后不再重复使用序号唯一。37462维护可查询。卡连接（2）1、允许借记卡关联单卡类的多种类型的账户2、已开立的存折账户可通过存折换卡交易转为单卡户并同时建立与已开立借记卡的关联3、已开立的单卡户则可通过卡换存折交易断开卡与账户关联并转为存折账户4、对于旧线开立的卡折合一类存款账户可以通过转产品的方式将其转为存折类存款账户或单卡户持卡开立卡定期一本通主账户1.刷卡进入，选择账户，产品类型2.关联账户若要补发定期类交易对账簿，使用500交易，产品类型7008，补发定期对账簿维护卡与账户的关联关系(37462) 此交易用于

8、维护或取消借记卡与多个账户之间的关联关系。按照客户的需求将账户设定为卡的主账户、e-Channel 关联账户或默认账户或者取消借记卡与账户的关联关系。 此交易不能取消主账户的关联。 常用于终端机或者ATM机出现退卡或非法操作现象，勾选e-Channel和默认账户 若有关于借记卡定期一本通的授权业务时候，不能单单只截屏37440，应截37442（卡关联账户查询）或37462（卡详细信息维护）旧线卡折合一类产品1、旧线卡折合一类产品转入新线后可继续使用2、旧线卡折合一类账户可通过账户信息维护7050交易-账户产品类型/开户机构 变更(7046)交易变更为单卡户或单折户 卡折合一账户换单卡户示意：客

9、户提交身份证件存折借记卡经办审核资料无误经办柜员调用9091 交易收回存折经办柜员调用7050 交易将账户转为单卡账户客户是否要求配发对账部经办柜员调用500 补换发存折交易录入并提交 卡折合一账户换存折户示意：客户提交身份证件存折借记卡经办审核资料无误经办柜员调用37620 取消卡与账户关联经办柜员调用7050 交易将账户转为存折账户。产品类型/开户机构变更-7046原产品子类中要是卡折合一户锁卡1、为保证客户用卡安全，借记卡设置了两种卡锁卡状态：密码锁定与CVV 锁卡。2、密码锁卡客户持卡办理业务时连续输入密码错误三次系统自动将该卡设置为密码锁卡状态。（37386解锁）3、CVV 锁卡客户

10、持卡办理业务时连续三次CVV 校验错误系统自动将该卡设置为CVV 锁卡状态。卡安全性能介绍卡检验1、CVV2/CVC2 是CVV/CVC 的扩展用于电话银行、网银授权。从加密结果中选取部分数字并打印在卡片背面的签名区卡号之后2、 柜台、ATM/POS 交易前端提示卡CVV 校验结果3、CVV指的是VISA CVV/CVC(指的是万事达)是一串通过加密方式产生、写在卡片磁条上的数字序列（具体写在卡2 磁道发卡行保留区的第5、6、7 位）作为柜台交易及ATM、POS 等电子交易设备防伪手段4、锁定状态 柜台解锁同时改密5、CVV 锁定要求客户必须修改密码，输旧密码和两次新密码。卡查询类交易1、卡限

11、制查询37214此交易用于通过客户提供卡号查询该卡的默认限制2、卡号查询关联账号374423、客户卡号查询374704、卡交易历史查询375505、卡限制余额查询37354此交易用于通过客户提供的卡号查询该卡交易限制的剩余限额以便客户根据剩余限额办理业务6卡详细信息查询37440借记卡挂失3、卡正式挂失（9081-37370-21035-37250）9081 账户借方冻解，按账户期满前核实1、此交易用于客户遗失借记卡携带有效证件到柜台办理挂失手续。2、正式挂失交易的办理，且要求验证卡密码。如果客户在办理正式挂失前已经办理了临时挂失，则正式挂失覆盖临时挂失。3、已办理正式挂失的借记卡，在挂失期满

12、之前所有的交易都将被拒绝，但可以执行换非预制卡交易。7 天挂失期满后可以办理领卡、换预制卡或销卡。 正式挂失不可以撤销。4、代办如何操作？4、卡挂失解挂客户需提供第三联回单，柜员进行联网核查，37240领非预制卡，9082账户解冻。5、卡密码挂失37388借方冻解1、 此交易用于客户遗失借记卡密码，携带有效证件到柜台办理挂失手续。2、办理密码挂失交易时柜员根据相关规定来确定密码挂失天数并在交易中输入。3、已办理密码挂失的借记卡，在挂失期满之前所有的交易都将被拒绝挂失期满后可以办理密码重置。 37389 中的密码重置天数不输或输入“0”默认当日。6、重置密码37342客户需提供挂失申请书客户联柜

13、员联网核查37342重置密码9082解冻7、卡和密码同时挂失37392借方冻解卡挂失只对卡片状态生效如需冻结账户须另行办理。柜员应提醒客户储蓄账户依旧有效，客户可通过存折、电话银行、网上银行对账户资金进行交易。卡与密码同时挂失1、此交易用于客户遗失借记卡并忘记密码，携带有效证件（双证）到柜台办理挂失手续。2、卡与密码同时挂失交易。如果客户在办理卡与密码同时挂失前已经办理了临时挂失，则卡与密码同时挂失覆盖临时挂失。3、已办理卡与密码同时挂失的借记卡在挂失期满之前所有的交易都将被拒绝，但可以执行换非预制卡交易。挂失期满后可以办理领卡及密码重置、换预制卡或销卡。4、由于系统限制，卡与密码同时挂失不可

14、以解除。5、卡与密码同时挂失后，到期须先办理换预制卡，再重置密码，最后再解除冻结8、卡和密码同时挂失解挂 37240-37342-9082换非预制卡37250支持不换卡号换卡外围系统与卡的签约关系将自动转移到新卡。1、一张借记卡最多可换8 次非预制卡，允许挂失状态执行2、当新卡进行领卡，37240 交易，激活后旧卡自动失效。3、换非预制卡后，新卡的密码与旧卡相同4、换卡时可以修改新卡有效期。补充:实名制前签发的存单和存折挂失流程29187支取方式变更及密码管理拍摄凭证：1、网点留存的例外数据清单2、挂失申请书（需客户写明：实名制以前的存单，确认现身份证为XXX，产生的风险由客户承担，客户签字）

15、3、客户存单4、有效身份证件5、60446新旧账号查询截屏，6、410余额打印常用借记卡现金交易1010 无折现金存款个人本外币存款，公司现金缴款1060 无折现金取款个人借记卡本外币取款（金额限制）公司支票取现（审核要素）1045无折转客户账个人转个人（账户结售汇、授权要素）个人转公司（需授权）账户货币兑换账户货币兑换- -转帐交易转帐交易公共交易类业务公共交易类业务21031无折客户账转内部账交换国际卡还款信用卡还款过账存款证明开立流程：存款证明存款证明可通过帐号、证件号、凭证号三种方式查询存款证明查询存款证明查询- -91039103 存款证明收回存款证明收回-91029102存款证明开

16、立存款证明开立-9101-9101到期或提前收回时，帐户自动解冻一份证明包含7个帐户信息，帐户自动冻结，可以是过去日期存款证明开立存款证明开立-9101-9101 证明截至日期：可为过去日期、系统当日和将来日期。如果存款证明的截止日期为当前日或将来日期开立存款证明时系统自动冻结帐户存款证明收回存款证明收回-9102-9102存款证明查询存款证明查询-9103-9103公共交易类业务公共交易类业务借记卡外围交易网银 代扣费理财 电子式国债基金 短信通知第三方存管 电话银行磁条借记卡换芯升级迁移方式根据持卡人不同的需求和客户体验，支持两种迁移方式：一一、换非预制卡换非预制卡特点：不换号(即“透明迁移”)，两次临柜优势：可自动保留客户原卡号下的所有签约关系；换卡期间，旧卡片可正常使用。不足：客户需要两次往返网点柜台，制卡周期通常需要7-10个工作日。限制：456351等部分BIN 和产品不支持通过换非预制卡换“芯”。二二、换预制卡换预制卡特点：卡号改变，即时领卡优势：客户仅需往返网点柜台一次，当时即可换领新卡，网上/手机/家居/电话银行、短信、国债、基金等主要产品和服务可同步自动转移至新卡。