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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 试题：【2011年真题】为了控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期投资账户D.交易账户正确答案：C2. 试题：在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况以及处理利益冲突的建议。A.所在金融机构管理层B.银行业协会C.中国银行业监督管理机构D.利益冲突当事方正确答案：A3. 试题：个人理财业务流程不包括()。A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求正确答案：D4. 试题：下列关千基金赎回的说法中，不正确的是（）。A.赎回
2、后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未作选择，则视同非顺延赎回正确答案：B5. 试题：【2013年真题】债券票面的基本要素有（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD6. 试题：根据合同法，以下说法中，正确的是（）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方
3、人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：ACD7. 试题：为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于()。A.操纵证券市场行为B.利用内幕交易行为C.欺诈客户行为D.信息误导行为正确答案：C8. 试题：以下不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C9. 试题：【2015年真题】下列关于债券的分类的表述，错误的是()。A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券B.按
4、债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案：A10. 试题：【2013年真题】下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D11. 试题：下列关于宏观经济状
5、况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市正确答案：ABE12. 试题：以下个人所得不免所得税的是()A.保险赔款B.国债利息C.军人转业费D.烈属所得正确答案：D13. 试题：以下关于中国外汇交易中心的说法中，正确的有()。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994
6、年4月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是中国人民银行领导下的，独立核算、营利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E.中国外汇交易中心的主要职能是提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易正确答案：BCE14. 试题：【2015年真题】在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。A.升水B.贴水C.平价D.不变正确答案：B15. 试题：【2013年真题】根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括哪些（）。A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财
7、业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理正确答案：BCDE16. 试题：采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，()。A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释正确答案：C17. 试题：从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务正确答案：D18. 试题：留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。A.正确B.错误正确答案：B19. 试题：下列关于商业银行设立分支
8、机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案：ABCE20. 试题：了解客户主要有（）渠道和方法A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.电话沟通正确答案：ABCE21. 试题：下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是()。A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B.原投
9、资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭正确答案：D22. 试题：【2015年真题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指()推销证券。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案：D2
10、3. 试题：【2018年真题】银行理财产品按运作方式可分为两类，即(?)。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品正确答案：B24. 试题：由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。在准备离开A银行时，张兵可以：()。A.在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户B.在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自己B银行的电话C.在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行D.在离开A银行之前，
11、以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理电话正确答案：D25. 试题：理财产品(计划)命名应遵循的要求有()。A.避免使用易引发争议的模糊性语言B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言D.应使用针对特定目标客户群体的语言E.恰当反映产品属性正确答案：ABCE26. 试题：【2015年真题】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合
12、型基金D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金正确答案：B27. 试题：对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率正确答案：ABCDE28. 试题：关于变异系数的说法错误的是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C29. 试题：【2012年真题】某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的
13、相关系数是-07，股票B和股票C的相关系数是08股票A和股票C的相关系数是005。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。A.30万元全部买入股票AB.15万元投资股票A,15万元投资股票BC.15万元投资股票B,15万元投资股票CD.15万元投资股票A,15万元投资股票C正确答案：B30. 试题：下列对股票和债券特征的比较，不正确的是()。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券正确答案：D31. 试题：一般而言，下列可作为
14、银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A32. 试题：间接融资可以应用的金融工具是（）。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款正确答案：C33. 试题：某零息债券还有1年到期，目前市场价格为94元，面值100元。则此时该债券的到期收益率是（）。A.6.38%B.6.00%C.9.40%D.无法计算正确答案：A34. 试题：买进看跌期权的买方收益可用公式表示为（）。A.买方的收益=P-X-C(如果Px)B.买方的收益=-C(如果PX)C.买方的收益=一C(如果PX)D.买方的收益=X-P-C(如果PX)E.买方的收益=P-X-C(如果PX)正确答案：CD35. 试题：下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得正确答案：A36. 试题：【2015年真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资
