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1、个人经营性贷款工作流程 1、 贷款年龄： 在农村信用社所在地有固定住所、当地常住户口（或户口不在本地而在本地居住一年以上，提供有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄为18岁（含）以上，且年龄在65岁以下。 2、 贷款操作流程： 借款人申请贷款人调查、审查（批）贷款发放贷后（按月或按季）结息贷款收回 3、 需提供以下资料： （一）借款人合法有效身份证件（包括居民身份证、户口簿）、居住证明和婚姻证明、收入证明等。已婚者应当提供配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和复印件 （二）经营方面的资料： 1.一般借款人提供以下资料： （1）个人资产状况证明和经营情况的材料。个人资产状况证明包括
2、：近半年银行往来记录、房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证、年缴税证明等一项或多项足以证明借款人收入、资产方面的资料； （2）贷款用途的证明材料，如交易、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料； （3）贷款人要求的其他资料。 2.小企业业主提供以下资料： （1）营业执照副本、企业（公司）章程； （2）企业工商登记情况表、贷款卡； （3）企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人作经历证明等经营情况； （4）经营场所证明（房产证、租赁协议和租赁收据等）； （5）企业连续经营记录，主要包括半年以上的银行流水账单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表； （6）实物资产清单等
3、； （7）贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料； （8）贷款人要求的其他资料 （三）以抵押、质押方式申请贷款的，应提交抵押物、质押物财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵、质押的书面证明；抵押物所有权或使用权证书和质物权利凭证，估价依据、保险资料等文件。 （四）担保人需提供的资料以第三方提供担保申请贷款的，需提供以下资料： 1.自然人提供担保的提供上述（一）条所列的担保人资料，以及担保人同意保证的书面承诺和相关资产、收入证明等。 2.企业法人提供担保的.需提供以下资料： （1）担保人的营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记
4、证、法定代表人证明文件和 民银行核发的贷款卡、企业基本账户开户许可证； （2）担保人的前二年和当期财务报表（资产负债表、利润表和现金流量表）； （3）担保人股东（董事）会应出具符合章程规定含承担相关担保内容的决议或授权书。 个人经营性贷款工作流程xx-02-18 10:42 | #2楼 一、贷前 （一）上门约谈 1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。 2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。 3、“条件比较成熟，材料比较齐全。”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。 4. 约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。
5、5. 写出调查报告，确定贷款方案。 （二）公司上会流程 1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。 2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。 （三）材料送达银行之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。 注：1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求； 2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。金额覆盖本笔贷款。 3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过
6、期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。 4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。 5.注意材料的摆放顺序。按公司贷款6个要点的顺序摆放。 二、贷中 （一）审批过程 1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。 2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。 （二）反担保实施 1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。 反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。 意向书超过3个月银行未批复的
7、，需要重新上会。 2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。 3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。 4、填写收费明细表交财务确认到帐并签字，担保合同、保证金合同、核保书、放款通知书交财务经总经理确认完成所有手续后盖章。 注：民生银行需要：核保书、保证合同2份、保证金转款凭证。中国银行需要：担保合同2份，保证金转款凭证。 （三）、放款流程 1、将以上各行资料送行，银行客户经理申报放款。 2、排队放款中注意与银行客户经理及时沟通放款条件，作好客户配合银行开基本户、存款，补材料等。 3、放款后将放款时间通知财务及黄思婵，发布信息通知全体员工，财务做好放款记录。 三
8、、贷后 （一）放款资料归档 1、银行放款后，从客户经理处拿回银行盖章的保证合同，借款借据等，送黄思婵存档。保证合同、银行借款合同和借据的复印件。 2、开具担保发票或收据。 （二）贷后检查 1、贷款发放十五天内，到客户的公司做首次贷后检查。贷后检查主要内容：借款是否打给上游帐户，借款用途是否和申请贷款时说的一致。 2、贷款发放后每季度进行一次贷后检查，写贷后检查报告交部门经理签字后送风控部存档。 3.贷款到期前两到三个月了解客户是否有转贷意愿，还款是否有问题。提醒客户做好还款或转贷准备。 4.贷款到期前十五天提醒客户按时回款，直到还款日前应一直关注其还款情况。 5.还款后将客户还款凭证（贷款结清证明）复印归档，再退还客户保证金。
