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1、贴现自查报告第1篇：贴现 书目 贴现.1 申请人必需具备的条件.1 申请人需供应的资料.1 期限.2 利率.2 回购.2 适用对象.2 业务申请条件.2 办理程序.3 计算方法.3 发放贷款.3 资金流淌性不同.3 利息收取时间不同.3 利息率不同.4 资金运用范围不同.4 债务债权的关系人不同.4 资金的规模和期限不同.4 银行表述.4 性质分析.5 贴现问题.8 票据业务.9 预防风险.10 与票据承兑的区分.11 贴现现金流.11 贴现现金流的方法 .11 相关政策.12 商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行方法 .12 中国人民银行关于改进和完善再贴现业务管理的通知 .17 贴现的商业承
2、兑汇票到期承兑人无力支付的账务处理 .22 中国人民银行对国有独资商业银行总行开办再贴现业务暂行方法 .25 银行相关业务.27 海峡银行 .27 票据业务 .27 恒丰银行 .28 有价证券质押贷款 .28 集友银行 .28 出口信用证单据议付贴现 如你以信用证方式收款，货物付运后须马上获得融资，我行可在单、证相符的状况下为你供应即时贷款，即使你的单据未能完全符合信用证要求，我行仍可供应“有保留”垫款。 .28 出口发票贴现 如以有期数的赊销方式收款，而你希望在取得应收账款前获得资金周转，我行可依据你提交的出口发票及货运单据为你供应短期融资，将应收账款快速转化为流淌资金。 .28 交通银行
3、.28 1 买方或协议付息票据贴现业务 .28 商业汇票贴现 .29 福建农商行 .30 银行承兑汇票 .30 平安银行 .30 商业承兑汇票保贴 .30 银行承兑汇票贴现 .32 厦门国际银行 .32 银行承兑汇票贴现 .32 厦门银行 .33 贴现业务 .33 兴业银行 .33 票据转贴现 .33 招商银行 .33 贴现业务 .33 中国工商银行 .34 出口信用证项下押汇与贴现 .34 中国银行 .34 出口贴现 .34 出口商业发票贴现 .36 中国邮政储蓄银行 .37 票据业务 .37 1.票据贴现 .37 浙江稠州商业银行 .37 系统外转贴现转出流程 .37 2 贴现 贴现是指远
4、期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。 一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。 贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付肯定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。 转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构赐予贴现,以取得资金融通。 再贴现：指中心银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行供应融资支持的行为。 贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人
5、对银行负债，银行事实上是与付款人有一种间接贷款关系。 贴现的利率：在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率。 贴现利息的计算：贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获得票款向贴现银行支付的利息，计算方式是：贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限 申请人必需具备的条件 (1) 在贴现行开立结算账户的企业法人或其他经济组织； (2) 与出票人或干脆前手之间有真实的商品交易关系； (3) 能够供应与其干脆前手之间的增值税发票(按规定不能出具增值税发票的除外)和商品发运单据复印件。 申请人需供应的资料 持票人办理汇票贴现业务时，需填写商业汇票贴现申请书，加盖公章和法人代表人章(或授权代理人 贴现 章)后提交开户行，并供应以下资料： (1) 未到期且格式完整的银行承兑汇票； 1 (2) 贴现申请人的企业法人营业执照或营业执照复印件； (3) 持票人与出票人或其干脆前手之间的增值税发票(对因中华人民共和国增值税暂行条例所列不得出具增值税发票的商品交易，无增值税发票作附件的，可由申请人提交足以证明其具有
