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1、 SHANDONG 毕业论文汽车保险欺诈及预防对策研究学 院： 交通与车辆工程学院 专 业： 交通运输 学生姓名： 尹帅 学 号： 12210231054 指导教师： 肖革文 2013 年 06 月I摘要摘要 本篇论文从汽车保险欺诈的现状分析，寻找保险欺诈的产生的种种原因，并对产生的原因做了具体分析，将实习期间的案例进展了详细分类。第三章主要就各种欺诈类型进展归类，在归类的根底上讲解了如何在勘查中甄别出假案件。第四章和第五章为本篇论文的重点，以实习期间接触的案件为依据，参考种种文献，探索出针对保险欺诈预防措施。第五章的第一节以总结现在国内的预防措施为主，并且提出了存在的问题。最后一局部以一位一
2、线工作人员的视角提出了新的具有有效性的措施，也是本论文的独特之处。 现有的措施都注重法律的完善，被保险人的教育，以及加强内部管理等，疏忽了对保险理赔最核心环节的控制。勘察人员的素质，技能的提高，待遇的改善，会在一定程度上在第一环节遏制客户的蓄意欺诈。勘查人员的技能对现场证据的甄别具有重要作用。公司从控制勘查人员素质，提高待遇和技能入手，对汽车保险欺诈会有起色的。关键词：保险欺诈、汽车保险、预防措施 ABSTRACT AbstractThis paper analysised the caused reasons of the insurance cheat from the present s
3、ituation of car insurance cheat, also analyzed the cases which happened in the practice period.The thired chapter sorted out the type of the cheat,also explained how to figure out the fake case.The forth and fifth chapters are the point of this paper, base on the real case which happened in my pract
4、ice period,use some papers as reference, explored some ways to prevent the cheat.The fifth and the first chapter summrized the the precautions in our country,and pointed out the questions.The last chapter submitted the new ways to prevent the cheater, that;s the unique feature of this paper. The pre
5、sent ways pay attention to perfect the laws,the education of the insurant,and improve the manage of the introcompany,but neglected control the core process of the insurance claims, The quality of the surveyors ,the improvement of the skill,the improvement of the treatment.these ways will prevent the
6、 delibratedly cheat from the first process. The surveyors skill is important to tell the evidence on site.control the quality of the surveryors,improve the treatment and skills will be helpful to the prevent of the car insurance cheat.Keywords:Fraud and deception lose;Car insurance;Prevention measur
7、es I目录目录摘要IAbstractII目录III第一章 绪论11.1 研究本课题的目的和意义11.1.1研究的目的11.1.2研究的意义11.2近年来国内外汽车保险欺诈的现状11.2.1国外汽车保险欺诈的现状11.2.2国内汽车保险欺诈的现状51.3本课题研究内容71.4本章小结7第二章 保险欺诈的定义及成因82.1保险欺诈的含义82.2汽车保险欺诈的界定82.3汽车保险欺诈的构成82.4保险诈骗的成因82.5汽车保险欺诈的危害102.6本章小结10第三章 汽车保险欺诈的主要形式113.1实习期间的接触假案例种类113.1.1 使用虚假身份113.1.2人为成心制造事故 113.1.3几次
8、事故造成的损失谎称一次事故造成。123.1.4酒后驾驶发生事故以后替换驾驶员133.1.5车上装有货物两车成心追尾153.1.6涉及到人伤的虚假案子153.1.7间接欺诈153.2本章小结16第四章 在人寿实习期间的经典案例184.1酒后驾驶替换驾驶员184.2利用政府部门单位用车施加压力来谋取私利的案子204.3 调换新旧部件欺诈的案子224.4用必要工具，凭空制造假案子234.5临近保险止期，制造假事故骗取钱款254.6本章小结25第五章 汽车保险欺诈的应对措施265.1反欺诈的现在实行的措施265.2反欺诈的对策355.2.1社会环境方面355.2.2 倡导保险行业的安康竞争365.2.
9、4查勘员多年来积攒下的经历分析来甄别真假事故385.3本章小结43总结与展望44参考文献45致谢47II第一章 绪论第一章 绪论 1.1 研究本课题的目的和意义1.1.1研究的目的 随着我国汽车特别是私家汽车保有量的增加，交通事故呈现出加快上升的势头，与此相对应的是，各种汽车保险诈骗案件也不断增多，必须依托法律法规等力量，有效的对这种诈骗进展防治。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险相对出现晚但随着现代社会文明开展加快和汽车的普及，在20世纪80年代得到迅猛开展。一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率。 伴随着保险业的开展，保险欺诈现象亦呈上升趋势，并成为当前保险业开展的最
10、大威胁之一最终将危害善良的保险群众，损及保险制度的社会功能一方面是投保人欺诈、骗赔事件屡屡发生，在汽车保险中表现为 “将非保险损失偷梁换柱，变为保险损失、“虚构事实，编造假案、另一方面是保险人及保险代理人对投保人的误导、欺骗，导致整个保险业社会公信度的下降，形成负面影响。伴随着保险业600多年的开展，保险欺诈的存在，不仅仅影响保险公司的盈利水平，更重要的是保险欺诈的存在，将导致老实的保户必须为获得保险保障而支付额外的保险费。研究本课题的目的在于分析保险欺诈的存在现状，寻找原因，并找出应对措施。1.1.2研究的意义汽车理赔是保险业务的一个重要的环节，因此保险公司要慎重处理好汽车理赔工作和效劳。近
11、年，我国汽车保险理赔时的理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题日渐突出，不仅损害了广阔投保人或被保险人的合法权益，而且使得我国本来就不是很成熟的车险市场更是无章可循。为了进一步标准车险市场竞争的秩序，促进汽车保险市场的安康、快速开展，解决这些问题已迫在眉捷。借鉴成熟保险市场汽车保险理赔效劳的先进经历来改进我国传统的汽车保险理赔效劳模式，提高工作效率，降低效劳本钱。从而提高全社会对保险业的正确认识，促使保险业在正确安康的轨道上继续前进。 还有利于他提高人们的素质，促进社会秩序正常稳定的前行。1.2近年来国内外汽车保险欺诈的现状1.2.1国外汽车保险欺诈的现状一 、美国是世界上保险业最兴旺的国家之一，2
12、004年其保险费收入达一千九百七十亿美元，占世界保险市场份额的三分之一。但是美国的保险欺诈也相当严重，政府及保险公司投入相当的人力、物力进展治理，以维护保险市场的正常秩序，促进保险业的安康开展。保险业由于其自身固有的信息不对称性、保险标的复杂性以及保险价值的不确定性使得欺诈易于产生。可以说，保险业的历史有多长，保险欺诈就有多久。据2001年的一项调查估计，汽车保险中约20%的索赔有欺诈行为。美国的保险欺诈从1970年左右开场激增。之所以造成这种局面，是由于随着保险业的开展，保险标的物的种类不断增加，保险责任的范围不断扩大，保险经营日趋复杂，从客观上给欺诈者有可乘之机，法律执行部门往往把主要精力
13、和有限资源放在打击暴力犯罪上，加之缺乏反保险欺诈的立法支持，像夸大和虚报损失进展索赔的“软保险欺诈行为极少受到起诉，这种状况使得保险欺诈成为低风险、高回报的违法犯罪行为，这在某种程度上助长了欺诈犯罪者的气焰，另一方面，由于保险欺诈调查、起诉的复杂性，加之保险公司在搜集证据方面欠缺经历和投入缺乏，美国保险公司在早期反保险欺诈中常常在法庭上败诉。一些保险人知难而退，对于带有欺诈倾向的索赔态度暖昧，采取把欺诈造成损失转嫁到消费者头上的消极方式保护自身利益。这导致上世纪80年代美国汽车保险的价格飙升，而费率提高又诱使被保险人夸大、虚报损失进展索赔，以便从保险公司获得更多的赔偿，出现了恶性循环的局面18
14、。二、美国保险欺诈的治理面对愈演愈烈的保险欺诈和飙升的保险价格，美国政府、保险监管机构、私人和公共机构以及消费者认识到单靠保险人的自身努力是无济于事的，向保险业提供帮助是必要的。从上世纪90年代开场，美国开场对保险欺诈采取强硬对策。1、 成立反保险欺诈联盟协调反保险欺诈工作 成立于1993年的反保险欺诈联盟，是一家由政府机构、保险公司、执法机构、学术机构以及消费者组织等发起成立的机构。其宗旨是协助社会各界不遗余力地与保险欺诈作斗争，减少因保险欺诈给消费者、保险人、政府与各类商业组织带来的损失。该组织自成立以来，在多个领域卓有成效地开展工作，取得的成绩令人瞩目。首先，通过提供一系列反保险欺诈的立
15、法范式，推动各州的反保险欺诈立法，为反保险欺诈提供法律保证。美国保险欺诈犯罪活动一度猖獗的重要原因是保险立法滞后导致对保险欺诈犯罪的打击不力。在20世纪90年代前，各州缺乏对保险欺诈的根本立法，对于保险欺诈定义不清，更不要说建立专门的机构对保险欺诈进展调查、起诉。反保险欺诈联盟成立后，先后提供了一系列的立法范式供各州立法机构参考，比较著名的有保险欺诈法案，保险欺诈局法案，机动车辆承保前审查法案等，这些法案要求相关机构制定反保险欺诈方案，提供反保险欺诈的年度报告：要求保险公司建立特别调查机构，在投保单和索赔单证上增加保险欺诈是犯罪的警示语等方式积极参与反保险欺诈活动。这一系列法案，加强了美国反保险欺诈的根底建立。截止2005年，全美已经有
