《六月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二次知识点检测试卷含答案和解析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《六月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二次知识点检测试卷含答案和解析（28页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、六月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二次知识点检测试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。A、长期贷款的证券化B、货市互换C、货币发行便利【参考答案】：A【解析】：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。2、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、5B、20C、30【参考答案】：C3、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为
2、16亿元，则会计资本为（）。A、8000万元B、4000万元C、2亿元【参考答案】：B【解析】：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。4、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。A、继续依托邮政网络经营B、以批发业务和中问业务为主C、支持社会主义新农村建设【参考答案】：B【解析】：零售业务和中间业务。5、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。A、贷记卡B、借记卡C、储蓄卡【参考答案】：A【解析】：贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。6、证券（）是指证券公司代发行人发
3、售证券，在承销期结束时将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式A、代销B、发行C、上市【参考答案】：A【解析】：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。7、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、公平竞争【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。8、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。2015年10月真题A、监管资本B、商品资本C、会计资本【参考答案】：C【解析】：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其
4、金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。9、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A、没收非法财物B、行政拘留C、开除公职【参考答案】：C【解析】：D项，开除公职属于行政处分。10、在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是（）。A、信用风险B、法律风险C、国家风险【参考答案】
5、：C【解析】：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。11、通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是（）。A、风险管理部门B、贷款审查部门C、财务会计部门【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。12、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A、75B、100C、50【参考答案】：B【解析】：等同于贷款的授信业务转换系数为100。13、商业银行的市场风险不包括（）。A、违约风险B、利率风险C、债券
6、价格风险【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：违约风险属于信用风险的一种。14、流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、压力测试B、应急计划C、风险对冲【参考答案】：C【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。15、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构为非法成立C、该金融机构收入低【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业
7、金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。16、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C、保险公司【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行法第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司
8、、企业和其他经济组织。17、11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（）。A、授权代理B、指定代理C、法定代理【参考答案】：C【解析】：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。民法通则第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人其母是他的法定代理人。18、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人_同意，并且其所代表的债权额占_以上。（）A、过半数；无财产担保债权总额的2/3B、2/3多数；无财产担保债权总额的2/3C、2/3多数；债
9、权总额的2/3【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。19、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。A、只能采取募集设立的方式B、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式C、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【参考答案】：B【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发
10、起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。20、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A、贪污罪B、洗钱罪C、挪用资金罪【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题21、潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过程中，卫生局撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准予撤诉的裁定。一周后，卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决定相同的决定。下列哪一种说法是正确的?（）A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案B、潘
11、某可以申请再审请求法院撤销准予撤诉的裁定C、潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼【参考答案】：C【解析】：A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，诉讼程序已经终结，所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继续审理该案。B项错误。根据最高人民法院关于执行(中华人民共和国行政诉讼法)若干问题的解释第36条规定，人民法院裁定准许原告撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人民法院不予受理。准予撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通过审判监督程序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法院准予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉
12、，也不能申请22、某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A、为避免在“监管规避”方面违规告诉客户没有任何办法B、建议客户若不急用明年初再来结汇C、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【参考答案】：A【解析】：该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题因此从业人员应尽力解决。23、下列行为中，属于行政处罚行为的是（）。A、吊销驾驶证B、查封、扣押C、行政征用【参考答案】：A【解析】：根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：警告；罚款；没收违法所得、没收非法财物；责令
13、停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律、行政法规规定的其他行政处罚。24、巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。A、巴林银行的倒闭B、北海道拓殖银行C、赫斯塔特银行的倒闭【参考答案】：C【解析】：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。25、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A、4%7B、6.5%7.5%C、6.57【参考答案】：C【解析】：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率（资本风险资产），要求这一比率达到6.57；有问题放款与基础
14、资本的比率，一般要求该比率低于15；管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比在1以上为第一、二级，若该比率在01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。26、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。2014年6月真题A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供
15、增值服务C、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【参考答案】：C【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。27、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A、银行业员工学历偏低B、银行业务单一C、银行业从业人员职业操守教育薄弱【参考答案】：C【解析】：银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。28、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）
