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1、六月中旬银行从业资格基础卷（含答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。2009年10月真题A、产品式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产规模小、提供产品少的银行。2、受托支付是
2、实贷实付的（）。A、根本目的B、外部执行依据C、重要手段【参考答案】：C【解析】：实贷实付的核心要义有以下几个方面:协议承诺是实贷实付的外部执行依据;受托支付是实贷实付的重要手段；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。3、按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于（）的期限平均摊销。2010年5月真题A、3年B、1年C、10年【参考答案】：C【解析】：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销
3、。开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销。4、公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A、贷前调查B、业务人员撰写的会谈纪要C、银行业务人员当面汇报【参考答案】：B【解析】：根据贷款通则的规定，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。5、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。2012年6月真题A、外部审计机构B、股东C、监管部门【参考答案】：C【解析】：监管部门是市场约束的核心，其作用在于:制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；实施惩戒，即
4、建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；引导其他市场参与者改进做法，强化监督；建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。6、流动性缺口是指（）。A、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额C、90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【参考答案】：B【解析】：根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产100%。流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。7、交易账户记录的是银行为交易目的
5、或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的（）。A、金融资产B、金融工具和商品头寸C、商品头寸【参考答案】：B【解析】：交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。而且，银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合。8、下列各项不属于违约概率模型的是（）。A、RiskCalc模型B、死亡率模型C、CreditRisk+模型【参考答案】：C【解析】：D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。9、应付未付外债总额与当年出口收入之比
6、衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A、60%B、100%C、120%【参考答案】：B【解析】：应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。10、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。2009年10月真题A、风险补偿B、风险转移C、风险分散【参考答案】：C【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的
7、正是风险分散策略。11、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项?（）A、尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整C、定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加【参考答案】：B【解析】：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加工作专注度。创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于：尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件；工作中经常要用到的用品应容易取得；每一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归于原位；定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加。12、下列
8、有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系C、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。13、下列关于税务规划的表述有误的是（）。A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，
9、以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由C、是税务会计师的工作【参考答案】：C【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。14、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币或等值外币。2010年10月真题A、50B、10C、5【参考答案】：B【解析】：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产
10、品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。15、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求C、受全球性金融危机影响，理财产品零负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台【参考答案】：C【解析】：D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。16、可赎回债券往往
11、规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A、13B、510C、1015【参考答案】：B【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的510年。17、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。2013年11月真题A、流动性风险B、投资项目风险C、项目主体风险【参考答案】：A【解析】：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。B项，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险，项目的评估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素；C项，投资项目风险是指
12、在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）在很大程度上影响信托产品的安全程度。18、股票型基金属于（）资产。A、极高风险、极高收益B、高风险、高收益C、低风险、低收益【参考答案】：B【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。19、房贷险的第一受益人是（）。2013年6月真题A、保险公司B、业主C、贷款银行【参考答案】：C【解析】：个人抵押商品住房保险即房贷险，包含对抵
13、押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。20、下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同C、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容【参考答案】：A【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。21、利润达到最大化的是行业的（）。A、启动阶段B、成熟阶段C、
14、衰退阶段【参考答案】：B【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】成熟阶段由于销售的持续上升加上成本控制，利润达到最大化。22、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是（）。A、银行支付信贷资金给使用者B、经过社会再生产过程回到使用者手中C、使用者支付本金和利息给银行【参考答案】：A【解析】：信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。23、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是（）。A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀B、紧缩性财政政
15、策，抑制通货膨胀C、紧缩性财政政策，防止通货紧缩【参考答案】：B【解析】：经济过度繁荣可能导致通货膨胀，因此应该采取紧缩性财政政策以抑制通货膨胀。24、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。A、高于B、低于C、不高于【参考答案】：A【解析】：小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率往往明显高于普通零售客户。25、下列属于商业银行流动性风险预警中的外部指标/信号的是（）。A、资产质量下降B、外部评级下降C、盈利水平下降【参考答案】：B【解析】：ABD属于商业银行流动性风险预警中的内部指标/信号。26、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A、商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B、比率法的前
