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1、十二月上旬法律法规与综合能力银行从业资格一周一练（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A、现汇账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”2、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A、资产负债表B、收入表C、银行资产【参考答案】：A【解析】：
2、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。3、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。A、长期贷款的证券化B、货市互换C、货币发行便利【参考答案】：A【解析】：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。4、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。2014年6月真题A、被代理人B、代理人C、代理
3、人和被代理人【参考答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。5、从支出角度看，（）不是GDP构成的四大部分之一。A、消费B、净进口C、净出口【参考答案】：B【解析】：从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。6、（）是银行的“最后贷款人”。A、中央银行B、资产管理公司C、银监会【参考答案】：A【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银
4、行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。7、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A、是否记载股东姓名B、股票所代表的股东权利C、投资主体的性质不同【参考答案】：B【解析】：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。8、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起（）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】：C【解析】：自债务ACs行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。9、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权具有可分性C、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【参考答案】：
5、B【解析】：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。10、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A、结算B、清算C、交易【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。11、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A、以债务人的所有财产为限B、以债权人的债权为限C、以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【参考答案】：B【解析】：根据合同法第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必
6、要费用，由债务人负担。12、存放同业属于商业银行的（）。A、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【解析】：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。13、小额信贷的贷款金额一般为_元以上、_万元以下。（）A、1000；5B、1000；10C、5000；10【参考答案】：B【解析】：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。14、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平
7、的指标是（）。A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【参考答案】：C【解析】：本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。15、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A、风险计量模型建模情况B、独立董事的工作情况C、员工学历结构【参考答案】：B【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内的变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；
8、高级管理层成员构成及其基本情况等。16、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国银行【参考答案】：B17、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C、保险公司【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行法第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。18、冒用他人信用卡，骗取
9、财物数额较大的，构成（）。A、盗窃罪B、信用卡诈骗罪C、信用证诈骗罪【参考答案】：B【解析】：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。19、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A、责任边界B、决策执行C、履职要求【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理
10、运行机制。20、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、使用假币参与赌博C、以假币作为资信证明【参考答案】：C【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。21、中国银行业协会的宗旨是（）。A、促进银行业的合法、稳健运行B、促进会员单位实现共同利益C、提高银行业竞争能力【参考答案】：BA、B、D三项属于银监会的监管目标。22、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A、资本充足率不得低于百分之八B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十C、流动
11、性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【参考答案】：B【解析】：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案（草案），删除存贷比不得超过75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。23、治理通货紧缩的对策不包括（）。A、扩大有效需求B、增加税收C、引导公众预期【参考答案】：B【解析】：增加税收属于紧缩的财政政策，
12、是治理通货膨胀的对策。24、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、资产证券化C、经济资本【参考答案】：B【解析】：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。25、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A、没收非法财物B、行政拘留C、开除公职【参考答案】：C【解析】：D项，开除公职属于行政处分。26、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A、80%，70%，50%B、50%，70%，80%C、80%，50
13、%，70%【参考答案】：A【解析】：我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。27、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险分散C、风险规避【参考答案】：A【解析】：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理
14、策略；C项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；D项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。28、下列贷款中，贷款期限上限最低的是（）。A、国家助学贷款B、二手车消费贷款C、自用车消费贷款【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款上限为10年；一般商业性助学贷款上限为8年；二手车或商用车消费贷款上限为3年；自用车消费贷款上限为5年。29、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A、1个月B、6个月C、36892【参考答案】：B【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查
15、同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。30、备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、理财业务C、托管业务【参考答案】：A【解析】：备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。31、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A、主动权在政府B、主动权在商业银行C、主动权在中央银行【参考答案】：C【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政
