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1、三月中旬银行从业资格银行业专业实务个人理财第六次同步检测试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【解析】：（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，
2、投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申2、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。A、客户获取收益，商业银行承担风险B、客户与银行按约定方式获取和承担C、客户获取和承担【参考答案】：B【解析】：客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。3、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信
3、用卡【参考答案】：C【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。4、（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、即期外汇市场C、远期外汇市场【参考答案】：B5、下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。A、根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B、按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股C、根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等【参考答案】：A【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。6、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账
4、单，银行与客户另有约定的除外。2013年6月真题A、每月一次B、每年一次C、每季一次【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。7、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、30000B、14438C、
5、12458【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元复利现值系数（n=8，r=8%）=2000540=108（万元）；教育：60万元复利现值系数（n=10，r=8%）=600463=2778（万元）；退休：40万元复利现值系数（n=20，r=8%）400215=86（万元）；目标现值总计=108+2778+86=14438（万元）。若吴女士目前已有8、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A、保险代言人B、产品推
6、广人C、保险代理人【参考答案】：C【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。9、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）。2013年6月真题A、股票市场B、票据市场C、回购市场【参考答案】：A【解析】：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。10、为客户制定投资规划，首先要（）。A、认清所有的制约因素B、确定客户的投资目标C、决定投资策略【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】
7、制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量。11、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A、信托公司风险B、项目主体风险C、流动性风险【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。12、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。13、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（）。A、合同代理B、指定代
8、理C、委托代理【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】根据代理权产生的依据的不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。14、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A、0.3125B、0.5C、0【参考答案】：B【解析】：答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。15、2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答
9、案】：B【解析】：答案为C。CP1是指消费者物价指数用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。16、下列固定收益证券中，风险最低的是（）。A、公司债券B、短期国库券C、商业票据【参考答案】：B【解析】：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是IN家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。17、理财产品开发的功能不包括()。A、增加业务收入，改善业务结构B、增强业务影响.树立品牌形象C、分散经营风险【参考答案】：C【解析】：理财产品开发不能分散经营风险，相反，如果太过于创新
10、有可能导致金融危机。18、我国短期政府债券一般采取()发行。A、按面值B、贴现方式C、溢价方式【参考答案】：B【解析】：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。19、下列不属于货币市场特征的是（）。2014年6月真题A、交易量大，交易频繁B、期限长，高收益C、期限短，流动性高【参考答案】：B【解析】：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。20、理财规划师的社会责任是（）。A、引导客户树立长期投资的观念B、确保客户财产的安全性C、以产品的收益性为惟一关注点【参考答案】：A【解析】：理财师的社会
11、责任主要有：是国家金融政策和金融法规的重要传导者；是正确的投资理念的重要宣导者；是理财风险的揭示者；是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。21、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、自我实现的需求C、爱和归属感的需求【参考答案】：B【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。22、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获
12、得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）。A、看跌期权B、累计期权C、一触即付期权【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。23、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、2万C、1万【参考答案】：A【解析】：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。24、稳定扩大家庭财产；为自己和配
13、偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。A、求学成长期B、年富力强期C、稳定成熟期【参考答案】：C【解析】：答案为D。题干所述是稳定成熟期个人理财的主要任务。25、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。，A、3万元B、5万元C、6万元【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他
14、理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。26、金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A、金融市场构成要素B、金融市场交易标的物C、金融商品交易的分割方式【参考答案】：B【解析】：答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。27、对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是()对收益率的影响。A、利率波动B、系统风险C、存款利率和汇率的变动【参考答案】：C【解析】：对债券类风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益的影响。
15、对于利率类理财产品而言，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响；对于汇率类理财产品而言，风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响；对于股票类理财产品而言，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等。28、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。29、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理B、合同C、承诺【参考答案】：B【解析】：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定
