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1、三月下旬银行从业资格考试综合测试卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。A、所购房屋为期房或现房B、首次购房或非首次购房C、普通住房或非普通住房【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】根据现行说法，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。2、贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。A、汇款B、现金C、网银支付【参考答案
2、】：B【解析】：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。3、（）综合反映了商业银行经营管理的水平。A、贷款安全性B、存款吸收额C、贷款效益性【参考答案】：C【解析】：贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力，综合反映了商业银行经营管理的水平。4、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某（）。A、为完全民事行为能力人B、为限制民事行为能力人C、为无民事行为能力人【参考答案】：B【解析】：民法通则第11条第2款规定，十六
3、周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。5、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A、相关性B、自上而下C、风险敏感性【参考答案】：B【解析】：选择关键风险指标的基本原则包括相关性、可计量性、风险敏感性和实用性。6、每笔个人汽车贷款最多可以展期（）次。A、1B、3C、5【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款期限的延展期。每笔个人汽车贷款
4、最多可以展期一次。7、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、平衡型基金【参考答案】：B【解析】：A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益；D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。8、以票据申请质押贷款的，必须对（）进行连续性审查。A、票据B、所有人C、背书【参考答案】：C【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。审查的内容有:每一次背书记载事项、各类签章完整齐
5、全并不得附有条件，各项背书都相互衔接；票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。9、中华人民共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】证券法第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。10、某
6、种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是（）。A、介绍期B、成熟期C、衰退期【参考答案】：C【解析】：【答案】D【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。11、下列不可开立基本存款账户的是（）。2015年10月真题A、非法人组织B、自然人C、法人【参考答案】：B【解析】：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括
7、企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。12、在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，（）也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。2009年10月真题A、市场风险B、操作风险C、声誉风险【参考答案】：C【解析】：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。13、整存零取的起存金额为（）元。A、5B、1000C、5000【参考答案】：B【解析】：整存零取的起存金额是1000元。1
8、4、随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈（）趋势。A、递减B、不变C、现递减后递增【参考答案】：A【解析】：随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。15、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（）。A、有自己的细分市场B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查网点机构营销渠道的分类。专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场。16、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确
9、的是（）。2014年11月真题A、ETF与开放式基金有着本质区别B、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同C、个人投资者可以在场外购买ETF份额【参考答案】：A【解析】：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。17、根据中华人民共和国处罚法规定，下列
10、不属于行政处罚的是（）A、警告；B、通报批评；C、责令停产停业【参考答案】：B【解析】：第八条行政处罚的种类：（一）警告；（二）罚款；（三）没收违法所得、没收非法财物；（四）责令停产停业；（五）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；（六）行政拘留；（七）法律、行政法规规定的其他行政处罚。18、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平。衡量消费者收入水平的指
11、标主要包括：国民收入；人均国民收入；个人收入；个人可支配收入。19、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力C、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度【参考答案】：B【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】长期偿债能力指标包括：资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益
12、对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与20、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A、42439B、42453C、42461【参考答案】：B【解析】：合同法第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。21、贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额
13、地偿还（）。2010年5月真题A、贷款本息B、贷款违约金C、贷款本金【参考答案】：A【解析】：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。22、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目
14、标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。23、下列关于抵押物处理，错误的表述是（）。A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权C、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保【参考答案】：B【解析】：抵押是债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为。提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押物；债
15、权人则为抵押权人。抵(质)押人在抵(质)押期间内转让或处分抵(质)押物的，必须首先向银行提出书面申请，并经过银行同意之后方可办理。经过银行同意，抵(质)押人可以完全或部分转让抵(质)押物，但转让价款不得低于银行认可的最低水平，抵(质)押人必须将这些价款优先用于清偿银行债权或存入银行专门账户，部分处置后所保持的剩余贷款抵(质)押物价值不得低于规定的抵(质)押率，可以提前一并清24、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的行为对象C、金融犯罪的自然人主体【参考答案】：C【解析】：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。25、战略风险属于一种（）。A、短期的显性风险B、长期的显性风险C、长期的潜在风险【参考答案】：C【解析】：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果
