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1、三月个人理财银行从业资格冲刺阶段冲刺测试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接性C、相对的分散性【参考答案】：C【解析】：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。2、实物投资的标的物不包括
2、（）。A、黄金B、房产C、企业经营权【参考答案】：C【解析】：通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。3、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财计划B、非保证收益理财计划C、私人银行业务【参考答案】：A【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。4、以下属于理财顾问服务的是()。A、销售信贷产品B、销售储蓄存款产品C、提供财务分析与规划服务【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产
3、品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。5、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。2010年10月真题A、该银行根据约定条件保证客户的收益B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。6、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、
4、先履行抗辩权C、后履行抗辩权【参考答案】：A【解析】：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。7、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A、信用风险B、系统风险C、公司经营风险【参考答案】：B【解析】：因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期
5、货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。8、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A、通常以算术平均数表示B、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标C、简称股价指数【参考答案】：A【解析】：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。9、期货交易的（）保证金。A、双方都必须缴纳B、卖方必须缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定，在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一
6、定比例（通常为5%10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。10、下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A、无民事行为人B、中央银行C、企业【参考答案】：A【解析】：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。11、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、东京时间C、北京时间【参考答案】：B【解析】：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中
7、的价格而厘定。12、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至414%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。13、下列选项属于期末年金的是（）。
8、A、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】：C【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。14、下列不是提升资产增长率方法的是（）。A、降低生息资产占总资产的比重B、提高投资报酬率C、提升储蓄率【参考答案】：A【解析】：答案为A。生息资产占总资产的比重越大，资产增长率越大。因此想要提升资产增长率，就应该提高生息资产占总资产的比重。15、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的
9、金条成色规格。A、99.9%B、99.99%C、99%【参考答案】：C【解析】：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：99.99%，99.95%，99.9%，99.5%。16、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。A、股票市场B、货币市场基金C、大额可转让定期存单市场【参考答案】：B【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎
10、。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖；B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；D项，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。17、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。A、系统风险B、信用风险C、财务风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股
11、票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指18、下列关于经常项目个人外忙管理的说法中，错误的是（）。A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇C、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理
12、【参考答案】：C【解析】：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。19、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。2013年11月真题A、综合理财服务B、专业理财服务C、理财规划服务【参考答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。20、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）A、一级市场；小王和该公司B
13、、二级市场；小王和该公司C、二级市场；小王和其他投资者【参考答案】：C【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。21、信用等级为CCC级的企业具有（）的特点。A、偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B、偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高C、偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高【参考答案】：C22、下列不是现货期权的是（）。2013年11月真题A、股指期权B、股指期货期权C、外汇期权【参考答案】：B【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指
14、以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。23、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。A、有关存款准备金管理规定的行为B、有关反洗钱规定的行为C、有关金融机构设立分支机构的行为【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据中国人民银行法第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全
15、型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。25、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、201B、1038C、1020【参考答案】：B【解析】：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R。则R=(1+104)4-1，计算得R=1038。26、理财顾问服务特点不包括()。A、顾问性B、综合性C、多样性【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务特点是：(1)顾问性；(2)专业性；(3)综合性；(4)N度性；(5)长期性。27、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。
