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1、三月下旬银行从业资格银行业专业实务基础卷（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、盈亏平衡点是指（），通过此点来分析项目成本与收益平衡的关系。A、利润总额最大化的点B、边际成本最小化的点C、销售收入总额与产品销售总成本相等的点【参考答案】：C【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】盈亏平衡点（BreakEvenPoint，简称BEP）又称零利润点，通常是指全部销售收入等于全部成本时（销售收入线与总成本线的交点）的产量。2、综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。A、安全性B、风险性C、个性化服务【参考答案】：C【解析】：与理财顾问服务相比，综合
2、理财服务更加突出个性化服务。3、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A、央行宣布上调利率03%B、贷款人推进新的贷款请求C、商业银行增加网点数量【参考答案】：C【解析】：商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以A项正确；外部市场因素的变化同样会影响资产负债期限结构，例如，股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场，而贷款人可能推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，结果是造成商业银行的流动性紧张，所以BC项正确；商业银行增加网点数量不会影响到商业银行的资产负债结构，所以D
3、项的说法错误。4、下列符合金融创新原则的是（）。A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争C、银行在创新过程中以银行自身利益为中心【参考答案】：A【解析】：考查金融创新的内容。5、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。2012年10月真题A、监管资本B、会计资本C、实收资本【参考答案】：A【解析】：资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定
4、运行的重要工具。6、个人汽车贷款业务中，关于合作机构风险的防范，下列表述错误的是（）。A、固定合作担保机构的担保额度B、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金C、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构管理的风险防控措施。为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。7、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A、相关性B、自上而下C、风险敏感性【参考答案】：B【解析】：选择关键风险指标的基本
5、原则包括相关性、可计量性、风险敏感性和实用性。8、货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资从而获得投资回报B、未来的投资收入预期具有不确定性C、人们偏好在未来消费【参考答案】：C【解析】：货币具有时间价值的原因：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。9、下列不属于成功沟通做法的是（）。A、角色互换B、仔细倾听C、不懂就问【参考答案】：C【解析】：所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。10、国家开发银行成立时的主要任务是（）。
6、A、国家重点建设项目融资B、农业政策性贷款C、工商信贷和储蓄业务【参考答案】：A【解析】：BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。11、（）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。A、董事会B、董事会和高级管理层C、总经理【参考答案】：B【解析】：董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。12、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、已经或者可能发生信用危机严重影响存款人利益C、损害社会公众利益【参考答案】：B【解析】：商业银行法第64条规定，商业银行已经
7、或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。13、银行个人理财业务人员可以（）。2014年6月真题A、以某些间接方式贬低同行业的人B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十四条规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；诋毁其他机构的理财产品或销售人员；散布虚假信息，扰乱市场秩序
8、；违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用客户交易资金或理财产品；擅自更改客户交易指令；14、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。A、1993B、1997C、1998【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的发展历程。国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。15、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是（）。A、商业银行应当根据业务的性质
9、、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B、市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理C、管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【参考答案】：B【解析】：市场风险限额管理应综合考虑流动性风险等，它不是完全独立的，C项错误。故选C。16、近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、空间上最接近的原因C、时间、空间上均最接近的原因【参考答案】：A【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。17、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A、商业银行应当具备与管控个人理财业务
10、风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【参考答案】：C【解析】：D项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。18、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、6个月B、36892C、
11、37257【参考答案】：B【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。19、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的（）。A、不可抗力B、监管规定C、自然灾害【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】这是监管规定的表现。20、备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、理财业务C、托管业务【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以
12、放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。21、下列风险损失不应归属于操作风险类别的是（）。2009年10月真题A、客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少B、金融产品设计缺陷造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费【参考答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项均属于操作风险。A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务
13、或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。22、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收人水平总额的（）。A、80%B、60%C、50%【参考答案】：A【解析】：年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过80%。故选A。23、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。A、6B、2.5C、24【参考答案】：C【解析】：市盈率（PE）=股票价格（P）每股收益（E）=12/0.5=24。24、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括（）。A、信贷客户分布与构成B、劳动
14、力的结构与素质C、政府的施政纲领【参考答案】：C【解析】：解析：D属于银行市场营销活动的政治与法律环境。25、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（）。A、为亲友帮忙但做法有些不妥B、有违银行业从业人员职业操守中的信息保密C、明显属于违法犯罪行为【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。26、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A、声誉风险管理部门B、声誉风险监测部门C、声誉风险评估部门【参考答
15、案】：A【解析】：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。27、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。2013年11真题A、4%B、5%C、3%【参考答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。28、下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（）A、信贷资产质量(安全性)B、流动性C、灵活性【参考答案】：C【解析】：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量
