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1、三月上旬银行从业资格冲刺阶段补充习题（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）。A、赶超式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。2、项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以（）的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。A、项目评估B、银行效益分析C、项目财务评估【参考答案】：A【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为
2、实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。3、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3.5%，则商业银行的整体价值约（）。A、增加22亿元B、减少22亿元C、增加2亿元【参考答案】：A【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始植。当市场利率变动时，资产和
3、负债的变化具体为：VA=DAVAR/（1+R）=52000（3.5%-4%）/（1+0.04）=48.08（亿元）；4、关于风险识别的常用方法描述正确的是（）。A、分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B、可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法C、资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【参考答案】：B【解析】：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类，所以A不正确；制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，采用类似于备忘录的形式，所以BD错误。将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中
4、识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结枸等影响因素的是分解分析法，所以C项正确。5、（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品的风险管理措施C、了解信息披露方式和项目进展情况【参考答案】：A【解析】：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。6、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、无须取得保证人同意C、通知
5、保证人即可【参考答案】：A【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。7、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A、不记名且可转让B、不可提前支取C、不能在二级市场转让【参考答案】：C【解析】：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取但可以在二级市场转让。8、信贷资产风险分类的实质是（）。A、评价债务人的信用等级B、评价债务担保人的担保状况C、评价债权被及时、足额偿还的可能性【参考答案】：C【解析】：信贷资产风险分类是商
6、业银行按照风险程度将信贷资产划分为的不同档次。其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。9、在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（）。2010年5月真题A、展期B、宽限期C、提款期【参考答案】：B【解析】：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。10、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置
7、或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为（）。A、22.22%B、25.00%C、43.27%【参考答案】：A【解析】：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）100%，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=100/（600-150）=22.22%。11、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及
8、兑付的债券是（）。2013年6月真题A、实物国债B、凭证式国债C、电子式储蓄国债【参考答案】：C【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权；记账式国债，以记账形式记录债权。12、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。2014年6月真题A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为
9、他目前仍是团队一员C、部门内同事不应当与小李共享研究成果【参考答案】：B【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。13、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A、牵头行B、参加行C、安排行【参考答案】：A【解析】：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型
10、。14、中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于（）。A、出国留学贷款B、商业助学贷款C、贫困学生生活补助【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查商业助学贷款。15、遇法定利率调整时，期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率（）。A、执行合同利率B、由贷款人提出申请调整C、分段计息【参考答案】：A【解析】：贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整通常不分段计息，仍执行原合同利率。故选A。16、客户信用评级的发展过程是（）。A、专家判断法违约概率模型信用评分模型B、违约概率模型信用评分模型专家判断法C、专家判断法信用评分模型违
11、约概率模型【参考答案】：C【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段。17、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。A、375B、457C、496【参考答案】：C【解析】：18、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避
12、监管：监管必须是强制执行的C、1997年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。19、近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、空间上最接近的原因C、时间、空间上均最接近的原因【参考答案】：A【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。20、有
13、效的（）是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A、申贷管理工作B、审批管理工作C、贷后管理工作【参考答案】：C【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。21、行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。2010年5月真题A、启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段B、启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C、衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段【参考答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的
14、行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。22、公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（）。A、企业B、机构C、企（事）业法人【参考答案】：C【解析】：公司信贷的借款人应当是工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。企业、经济组织、机构均不一定是法人。23、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、公开市场业务、存款准备金率和利率
15、政策【参考答案】：A【解析】：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。24、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A、通过基金为市场提供资金B、通过养老金为市场提供资金C、通过存款为市场提供资金【参考答案】：C【解析】：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。25、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。2015年10月真题A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行缺乏实现发展目标的资源C、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【参考答案】：A【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略
