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1、三月上旬银行从业资格银行业专业实务调研测试（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。A、资本密集性企业B、民营企业C、中小企业【参考答案】：C【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因此具有额度小、需求急、需求频率高（周转快）的特点。2、商业银行应当估算所持有的（），将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。A、存在严重问题的信贷资产B、在子公司的投资C、可迅速变现资产量【参考答案】：C【解析】：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流
2、动性最差的资产。3、家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、家庭消费收入B、债务规划C、现金管理【参考答案】：A【解析】：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。4、商业银行的资产主要是（）。A、固定资产B、金融资产C、无形资产【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行的资产主要是金融资产。5、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客
3、观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。6、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。A、关键人员流失B、外部人员犯罪C、劳动力中断【参考答案】：B【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。7、在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。A、1996年及以后财政部发行的凭证式国债B、个人定期储蓄存款存单C、金融债券【参考答案】：A【解析】：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：
4、1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。8、个人贷款营销中，适合采用追随式市场定位方式的银行不一定具有的特点是（）。A、资产规模很小B、可能刚刚开始经营C、能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争【参考答案】：A【解析】：个人贷款市场定位过程中，追随式定位主要适用于那些由于某种原因，如刚开始经营或刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。对于那些资产规模较小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。9、下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。A、资产B、资本结构C、所有者权益
5、【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。10、关于久期缺口，下列叙述不正确的是（）。A、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少B、久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感C、久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额【参考答案】：C【解析】：D项，久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额。11、以下关于期权的论述，错误的是（）。A、期权价值由时间价值和内在价值组成B、对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零C、价外期权的内
6、在价值为零【参考答案】：B【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】期权（0pti0ns）赋予其持有者拥有在将来某个时段内以确定价格购买或出售标的资产的权利而非义务。期权的价值（即期权费也称权利金）由其内在价值和时间价值两部分构成：（1）期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与平价期权的内在价值为零。（2）期权的时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。当期权为价外期权或平价期权时，由12、某公司2013年末拥有总资产1000万元，总负债400万元，年底又向银行贷款200万元。预计公司2014年的
7、资产使用效率、利润率与2013年相同，分别为100%和6%，2014年红利的留存比率为七成，则该公司2014年的可持续增长率为（）。A、6.65%B、9.17%C、11.12%【参考答案】：B【解析】：根据题意，2014年该公司的财务杠杆变为1200/（1000-400）=2，则该公司的SGR=利润率资产使用效率财务杠杆70%/（1-利润率资产使用效率财务杠杆70%）=6%100%270%/（1-6%100%270%）=9.17%。13、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】个人
8、金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入；人均国民收入；个人收入；个人可支配收入。14、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A、中国农业发展银行B、中国农业银行C、国家开发银行【参考答案】：C【解析】：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家
9、利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。15、国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品（）。A、2012年9月5日B、2012年9月7日C、2012年9月8日【参考答案】：B【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场
10、成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。16、采用等额累进还款法时，对于收人增加的客户，可采取（）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A、增大累进额、缩短间隔期B、减少累进额、缩短间隔期C、减少累进额、扩大间隔期【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多：对于收入减少的客户，可
11、采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。17、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A、利率B、宏观经济政策C、突发性因素【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响资产负债期限结构，因为任何利率波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动。根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了7个流动性监管指标。其中的流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，分别计算本外币和外币口径
12、数据，不得低于25%。18、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】：B【解析】：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。19、财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】：A【解析】：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排
13、和遗产分配。20、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险分散C、风险规避【参考答案】：A【解析】：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；C项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；D项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。21、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、银行无法获取充足资金C、系统失灵
14、【参考答案】：A【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。22、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性保证责任。A、开发商B、担保机构C、中介机构【参考答案】：A【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。23、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。2009年6月真题A、依据消费者年龄细分信贷市场B、依据消费者依赖心理细分信贷市场C、依据消费者职业细分信贷市场【参考答案】：B【解析】：可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观
15、的标准度量。惟有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。24、下列不属于速动资产的是（）。A、存货B、短期投资C、货币资金【参考答案】：A【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。25、在2004年银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户，其主要原因不包括（）。A、很多银行缺乏对市场风险的认知和重视B、一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难进行“寻利性交易”C、银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制【参考答案】：C【解析】：在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于:很多银行缺乏对市场风险的认知和重视；在银行账户和交易账户划
