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1、三月个人理财银行从业资格第一阶段水平抽样检测含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。A、固定收益的理财产品会贬值B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【参考答案】：C【解析】：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。2、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益是无限的C、风险是无限的，收益是有限的【参考答案】：B【解析】：如
2、果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的交易者可以选择执行期权。从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的，因此，购入看涨期权的收益也是无限的。相反，如果市场价格下跌且跌至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付的期权费。因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是无限的。3、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类理财产品B、保证金交易类外汇买卖C、期权类理财产产品【参考答案】：A【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】结构类外汇理财产品是目前我国
3、国内银行推出的主要类型的理财产品。4、下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A、高风险、高收益B、期限长、流动性弱C、低风险、流动性高【参考答案】：C【解析】：货币市场的特征：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性高。（3）交易量大。5、QDII为（）。2012年6月真题A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。6、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负
4、债为150万元。则该企业的速动比率为（）。A、0.33B、1C、1.33【参考答案】：B【解析】：答案为C。速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货=200-50=150(万元)。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。7、下列选项中，不属于期初年金的是（）。A、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】：C【解析】：D项属于期末年金。8、根据合同法，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是（）。2009年10月真题A、银行总行的解释B、不利
5、于银行一方的解释C、有利于银行一方的解释【参考答案】：B【解析】：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。9、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。A、养老金B、定期定额购买基金的月投资款C、每月家庭日用品费用支出【参考答案】：C【解析】：每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。10、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）A、货币市场基金B、六个月定期存款C、股票【参考答案】：
6、C【解析】：答案为D。股票属于个人资产负债表中“投资”科目里的内容。11、直接标价法下1美元7元人民币、1英镑2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为（）。A、14B、3.5C、0.2837【参考答案】：A【解析】：直接标价法下1美元7元人民币、1英镑2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为2714。12、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A、1B、5C、10【参考答案】：B【解析】：100000+6100000r=130000，解得r=005。13、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。A、法律法规B、所在机构的规章制度C、以上选项都应
7、遵守【参考答案】：C【解析】：根据银行业从业人员职业操守第五条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。14、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。2014年11月真题A、非保证收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承
8、诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。15、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A、小李B、小李父母先行垫付，以后由小李C、学校【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】根据中华人民共和国民法通则第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。16、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为（）。
9、A、有形市场和无形市场B、货币市场和资本市场C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场【参考答案】：C【解析】：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场。17、成分指数类指数不包括（）。A、新上证综合指数B、上证50指数C、上证成分股指数【参考答案】：A【解析】：A项属于综合类指数。18、某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（）元。A、85.71B、96.51C、100【参考答案】：A【解析】：答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计
10、算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。19、下列关于经常项目个人外忙管理的说法中，错误的是（）。A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇C、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理【参考答案】：C【解析】：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件
11、在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。20、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。2014年11月真题A、个人理财业务B、理财咨询业务C、投资规划服务【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。21、非系统性风险是指()。A、不可分散的风险B、曲于证券本身因素引起的收益的不确定性C、市场投资组合仍然包含的风险【参考答案】：B【解析】：非系统风险是由于证
12、券本身因素引起的收益的不确定性，它是可以分散的，市场投资组合经过了充分的分散已经不存在非系统风险，但仍存在系统风险，系统风险是由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。22、（）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人【参考答案】：A【解析】：在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。23、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（）。A、不符合公平竞争B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用C、正常情况
13、下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用【参考答案】：A【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】该种行为违背了公平竞争的原则。24、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【解析】：投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。25、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。A、法人机构理财计划发售授权书B、产品说明书C、风险揭示书【参考答案】：A【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题
14、的通知的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：法人机构理财计划发售授权书；理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；理财计划的宣传材料；报告材料联络人的具体联系方式；中国银监会及其派出机构要求的其他材料。26、黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、逃避型C、风险中立型【参考答案】：A【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大适合喜欢冒险的积极型投资者。27、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以
15、银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。28、下列行为违反了商业银行法的是（）。A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：根据商业银行法第11条的视定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。29、银行对合作单位准入审查的内容不包括（。A、企业法人营业执照B、合作单位员工素质C、会计报表【参考答案】：B【解析
