三月下旬银行从业资格《法律法规与综合能力》高频考点一、单项选择题（共50题，每题1分）1、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）A、关键人员流失B、外部人员犯罪C、劳动力中断【参考答案】：B【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险2、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称A、人身关系B、人身关系和财产关系C、利益关系【参考答案】：B【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系3、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【参考答案】：A【解析】：本题考查银行业人员兼职行为的规定银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
4、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议A、3个月内B、1年内C、2年内【参考答案】：B【解析】：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．5、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）A、侵犯的客体是国家的银行管理制度B、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金C、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【参考答案】：B【解析】：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金6、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）A、贷款利率下限不放开B、贷款利率实行上限管理C、等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【参考答案】：A【解析】：我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施。
7、CBA的中文名称是（）A、中国银行业协会B、中国银行业公会C、注册银行分析师【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：CBA即ChinaBankingAssociation，中国银行业协会8、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）A、如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B、按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次C、对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【参考答案】：C9、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）A、用高端金融工具B、集资总量大C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一10、债券是（）凭证A、债权债务B、选择权C、经营权【参考答案】：A【解析】：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
11、现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）A、狭义货币供应量B、准货币C、流通中现金【参考答案】：B【解析】：M2是广义货币，M1是狭义货币M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力12、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）A、质押式回购与买断式回购B、抵押式回购与买断式回购C、抵押式回购与卖断式回购【参考答案】：A【解析】：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购和买断式回购13、下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）A、流动性覆盖率B、流动性比例C、风险调整后资本回报率【参考答案】：C【解析】：D项属于盈利性指标14、（）是指根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任A、票据发行便利B、票据贷款承诺C、票据转贴现【参考答案】：A15、2008年新修订的（）在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度A、《银行办理结售汇业务管理办法》B、《外汇管理条例》C、《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》【参考答案】：B【解析】：2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。
16、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款．最适宜的汇款方式为（）A、电汇B、信汇C、押汇【参考答案】：A【解析】：电汇采用加押电传或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用款和大额汇款17、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）A、15%B、50%C、60%【参考答案】：A18、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场A、短期市场B、货币市场C、资本市场【参考答案】：B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场19、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）A、4%B、8%C、6%【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题20、不需要委托授权的代理是（）A、委托代理、法定代理和指定代理B、法定代理和指定代理C、法定代理和委托代理【参考答案】：B【解析】：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。
21、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（）A、危害金融运行管理制度的犯罪B、危害金融安全管理制度的犯罪C、危害金融业务管理制度的犯罪【参考答案】：C【解析】：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪22、李某系A市建设银行某储蓄所记账员2002年3月20日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋次日上午案发，赃款被他人找出对此，下列哪一说法是正确的?（）A、李某的行为属于贪污既遂B、李某的行为属于盗窃既遂C、李某的行为属于盗窃未遂【参考答案】：B【解析】：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时．就是既遂至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂23、（）不是政府对银行进行审慎监管的原因。
A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【参考答案】：C【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业24、我国的资本市场主要包括（）A、债券市场和股票市场B、股票市场和债券回购市场C、股票市场、外汇市场、票据市场【参考答案】：A【解析】：同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴25、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）[2011年10月真题]A、货币经纪公司B、信托公司C、投资银行【参考答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等26、商业住房贷款实行的原则不包括（）A、财政贴息B、有效担保C、按期偿还【参考答案】：A【解析】：商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则27、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理A、大额实时支付系统B、清算账户管理系统C、支付管理信息系统【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等支付指令实时处理，全额清算资金28、根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）[2013年11月真题]A、最低注册资本B、经济资本C、监管资本【参考答案】：B29、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）A、定期存款B、活期存款C、通知存款【参考答案】：C【解析】：本题考查通知存款的基本概念。
通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型30、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为A、信托B、发包C、承销【参考答案】：A【解析】：本题主要考查信托的概念31、（）是职业操守最核心的内容之一A、忠于职守B、相互帮助C、相互竞争【参考答案】：A32、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）A、200万。