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1、三月上旬银行从业资格银行业专业实务个人理财达标检测卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。2009年10月真题A、赎回风险B、通货膨胀风险C、价格风险【参考答案】：B【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。2、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务
2、B、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标C、理财师的工作是一个动态过程【参考答案】：B【解析】：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。3、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【解析】：保护客户隐私要求从业人员不能与同
3、业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。4、通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。A、固定收益的理财产品会贬值B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【参考答案】：C【解析】：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应
4、对通货膨胀的负面影响。5、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、期权B、远期C、期货【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。6、以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。A、时间因素B、风险因素C、资金成本因素【参考答案】：B【解析】：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。7、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年
5、金的是（）。2009年10月真题A、房赁月供B、每月家庭日用品费用支出C、定期定额购买基金的月投资款【参考答案】：B【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。8、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。9、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。A、对于保证收益理
6、财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险【参考答案】：B【解析】：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。10、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金托管人C、基金持有人【参考答案】：B【解析】：答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资
7、操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。11、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。12、如果张先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且
8、卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先生的策略获得的最大可能收益是（）美元。2012年6月真题A、1000B、2000C、4000【参考答案】：B【解析】：当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=（105-100-5+2）1000=2000（美元）。13、直接标价法下1美元7元人民币、1英镑2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为（）。A、14B、3.5C、0.2837【参考答案】：A【解析】：直接标价法下1美元7元人民币、1英镑2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为2714。14、客户理财目标
9、按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【解析】：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。15、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素
10、质和（）。A、职业道德水准B、职业纪律规范C、从业基本原则【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。16、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。A、15年B、10年C、20年【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。17、甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8
11、月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。2012年6月真题A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【参考答案】：B【解析】：不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履
12、行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。18、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评
13、估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。19、下列不属于年金的是（）。A、每月缴纳的车贷贷款B、家庭每月生活费支出C、定期定额购买基金的投资款【参考答案】：B【解析】：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定因此不属于年金。20、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是()。A、成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B、银行理财投资者教育对象仅包括现有
14、的银行个人理财客户C、商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户【参考答案】：B【解析】：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。21、下列属于反映客户财富增长性指标的是（）A、资产负债率B、理财成就率C、财务自由度【参考答案】：B【解析】：答案为C。理财成就率可以作为反映客户财富增长性的指标。22、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提
15、供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。23、货币型理财产品所面临的信用风险，流动性风险。（）2011年10月真题A、低；大B、高；小C、低；小【参考答案】：C【解析】：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。24、下列不属于执行理财规划方案原则的是（）。A、了解原则B、客观原则C、连续性原则【参考答案】：B【解析】：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：了解原则。诚信原则。连续性原则。25、决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。A、国家宏观经济状况B、信托公司的资产规模C、投资项目的方向【参考答案】：C【解析】：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。26、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%3%B、5%10%C、10%30%
