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1、三月上旬银行从业资格阶段测试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A、投资组合丙B、投资组合丁C、投资组合甲【参考答案】：B【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙。标准差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙。2、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A、基本指标法B、高级计量法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】：B【解析】：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量
2、法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。3、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。A、零壹拾月零贰拾日B、壹拾月贰拾日C、壹拾月零贰拾日【参考答案】：A【解析】：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。4、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）。A、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能B、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低C、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平
3、最低，但有重复计算风险的可能【参考答案】：C【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。有些国家是按照全部贷款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提。按照三种方法分别计算出的普通准备金水平略有不同，第一种方法计算出的准备金水平最高，但有重复计算风险的可能；第二种方法略微复杂，但更为合理；第三种方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低。目前，比较常用的方法是第二种方法。故选D。5、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（）。A、法律风险B、国家风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：商业银行随时
4、面临着流动性风险，特别是个别金融机构的流动性风险迅速恶化，如出现挤兑、股价暴跌、破产倒闭等情形，可能引发存款人及社会公众普遍担忧同类金融机构的经营状况及风险管理能力。6、在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的（）。A、最高债务承受能力B、平均债务承受能力C、长期债务承受能力【参考答案】：A【解析】：针对单个客户进行限额管理时，首先需要计算客户的最高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。7、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）2013年11月真题A、一级市场；小王和A公司B、二级市场；小王和A公司C
5、、二级市场；小王和其他投资人【参考答案】：C【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。8、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】：C【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反
6、了审慎性原则。9、在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）。A、货款品种多、用途广B、利率优惠C、还款方式灵活【参考答案】：B【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。而个人贷款的利
7、率则是需要根据具体贷款的性质、用途、额度和期限等要素来确定的，不同类型的个人贷款，其利率并不一致。故选C。10、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核。A、董事会B、监事会C、股东大会【参考答案】：A【解析】：巴塞尔委员会在2010年发布的第三版加强银行公司治理的原则提出稳健公司治理应遵循的第一个原则为:董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。11、依据行政处罚法规定，限制人身自由的行政处罚应由（）。A、审判机关行使B、公安机关行使C、监察机关行使【参考答案】：B【解析】：行政处罚法第16条
8、规定，国务院或者经国务院授权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政机关的行政处罚权但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。故选C。12、贷前调查的重点内容不包括（）。A、材料一致性的调查B、担保情况的调查C、汽车经销商的资信调查【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容:材料一致性调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。13、贷款担保属于风险管理方法中的（）。A、风险规避B、风险自留C、风险转移【参考答案】：C【解析】：贷款担保是一种风险转移的
9、方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。14、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A、年度重大事项B、资本计量和管理C、财务会计报告【参考答案】：B【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】商业银行资本管理办法（试行）中关于信息披露的要求，侧重于与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。15、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。A、671561B、871600C、610500【参考答案】：A【解析】：根据公式，可得：期初年金终值FV=（C/r）（1+r）t-1（1+r）=（100000/01）（
10、1+01）5-1（1+01）=671561（元）。16、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道B、所有网点C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】根据2009年发布的中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。”17、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A、实时更新B、每周更新一次C、每月更新一次【参考答案】：C【出处】:2
11、013年下半年个人贷款真题【解析】个人信用数据库也是每月更新一次信息。18、个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。A、书面B、邮件C、短信【参考答案】：A【解析】：个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。19、小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是（）A、基于人力资源B、基于行业利润率C、基于产品分工【参考答案】
12、：A【解析】：客户的组建往往基于以下几个方面的动机：基于人力资源，创始人具有某个行业的从业经验。原受雇于某个客户，又另立门户而成立新公司。可见，与题干相符。基于技术资源，创始人或合伙人拥有某项专有技术，拥有技术的一方投资合伙或以技术投资人股而成立新公司。基于客户资源，创始人拥有某个行业的下端客户资源，或独自或邀人入伙而成立新公司。基于行业利润率，创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到某个行业一时利润诱人，便成立新公司。基于产品分工，原客户同时生产几种产品，其中某种产品做大做强后，便成立新公司专事此种产品的20、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产（UnderlyingAsset）收益波动（
13、）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、不相关B、负相关C、正相关【参考答案】：B【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。21、法律风险与操作风险之间的关系是（）。A、操作风险和法律风险产生的原因相同B、法律风险与操作风险相互独立C、法律风险是操作风险的一种特殊类型【参考答案】：C【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】按照巴塞尔新资本协议的规定，法律风险是一种特殊类型的操作
14、风险。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。22、“买者自负”原则的含义是（）。A、金融产品提供者需要自我教育B、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资C、金融产品购买者要自己承担决策风险【参考答案】：C【解析】：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。23、对于
15、信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A、低于；低于B、高于；低于C、低于；高于【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。24、蓝色预警法具体分为（）。A、商情指数法和商业循环指数法B、商情指数法和统计预警法C、指数预警法和统计预警法【参考答案】：C【解析】：蓝色预警法具体分为两种模式：指数预警法和统计预警法。25、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，（）产品线的因子等于18%。A、代理业务B、交易和销售C、零售经纪【参考答案】：B【解析】：A项的因子等于15%；BD两项的因子等
