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1、三月上旬银行从业资格考试法律法规与综合能力检测题（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A、不得向关系人发放信用贷款B、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款C、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。2、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A、美元B、法国法郎C、欧元【参考答案】：B3、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A、整存整取定期存款的起存金额为5元B、零存整
2、取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款C、存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取【参考答案】：B【解析】：整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案为C。4、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A、债务人和债项B、债务人和保证人C、保证人和被保证人【参考答案】：B【解析】：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，
3、债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。5、国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品（）。A、2012年9月5日B、2012年9月7日C、2012年9月8日【参考答案】：B【解析】：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。6、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A、实收资本B、监管资本C、经
4、济资本【参考答案】：C【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故本题选D。7、国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品（）。A、2012年9月5日B、2012年9月7日C、2012年9月8日【参考答案】：B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信
5、贷资产证券化产品。8、根据商业银行资本管理办法（试行），关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1C、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【参考答案】：A【解析】：商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5和02.5；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，
6、为1；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。9、商业银行实施内部控制的基础是（）。A、内部控制制度B、内部控制流程C、内部控制环境【参考答案】：C【解析】：商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。10、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（）。A、为亲友帮忙但做法有些不妥B、有违银行业从业人员职业操守中的信息保
7、密C、明显属于违法犯罪行为【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。11、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B、商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展C、商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【参考答案】：A【解析】：中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。故本题选A。
8、12、下列不属于非标准理财投资工具的是（）。A、信贷资产B、外汇类及境外投资金融工具C、带回购条款的股权性融资【参考答案】：B【解析】：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。13、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、批准破产C、参与重大决策【参考答案】：B【解析】：根据公司法第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；公司法第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。14、存放同业属于商业银行的（）。A、代理业
9、务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【解析】：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。15、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。2015年10月真题A、理财产品期限、成本、收益测算B、本行不相似的信贷产品过往业绩C、理财产品投资范围、投资资产和投资比例【参考答案】：B【解析】：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。16、某银行购买了某公司400万元的应收
10、账款，这属于（）。A、保理业务B、中间业务C、负债业务【参考答案】：A【解析】：保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。17、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A、财务公司B、证券登记结算公司C、金融资产管理公司【参考答案】：B【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关
11、的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。18、下列有关成本收入比的说法，不正确的是（）。A、成本收入比是反应营业支出及费用与营业收入的投入产出关系最主要的指标B、成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=营业费用(含营业税)营业收入100%【参考答案】：C【解析】：成本收入比=营业费用(合营业税)营业净收入100%，其中，营业净收入=营业收入-营业支出-费用。19、（），是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的活动。A、行政诉讼B、行政强制C、行政许可【参考答案】：A【解析】：本题主要考查行
12、政诉讼的概念。20、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。A、金融交易的对象B、金融交易对象的期限C、金融交易的层次【参考答案】：B【解析】：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。21、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人_同意，并且其所代表的债权额占_以上。（）A、过半数；无财产担保债权总额的2/3B、2/3多数；无财产担保债权总额的2/3C、2/3多数；债权总额的2/3【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无
13、财产担保债权总额的2/3以上。22、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A、管风险B、管机构C、提高透明度【参考答案】：B【解析】：中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。23、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是（）。A、处置阶段B、分散阶段C、培植阶段【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。24、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。A、存款计息方式有积数计息和逐笔计息B、不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定C、储户不能选择计息方式【参考答案】：B【
14、解析】：不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。25、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式A、代销B、发行C、上市【参考答案】：A【解析】：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。26、（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年12月【参考答案】：A【解析】：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心人民币国际化步伐明显加快。27、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。
15、A、债务人未能履行合同所规定义务B、银行无法获取充足资金C、系统失灵【参考答案】：A【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。28、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（）。A、外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B、外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付C、外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账【参考答案】：C【解析】：中国人民银行发布的个人外汇管理办法规定“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。29、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业
