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1、七月中旬银行从业资格同步检测卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、战略风险的类型不包括（）。A、产业风险B、竞争对手风险C、信用风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。对战略风险类型的考查。通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手，具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：产业风险；技术风险；品牌风险；竞争对手风险；客户风险；项目风险；其他例如财务、运营以及多种外部风险因素。2、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为（）A、理性动机B、信贷动机C、并购动机【参考答案】：A【解析】：信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机
2、。其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。3、保证方式除一般保证外还包括（）A、部分责任保证B、第一顺序责任C、连带责任保证【参考答案】：C【解析】：保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。4、民事主体依法被宣告破产的能力，是指（）。A、破产资格B、破产清算C、破产法律【参考答案】：A【解析】：【解析】破产资格是指民事主体能够被宣告破产的能力。我国仅有具备法人资格的企业才有破产资格，
3、其他企业不具备，如独资公司、个体户等，均不具备破产资格。5、不属于“假个贷”行为的是（）。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、借款人南于公司倒闭终止还款C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付【参考答案】：B【解析】：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内
4、存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。故选C。6、下列关于代理的表述，错误的是（）。A、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任C、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。7、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A、被代理人
5、与代理人之间的基础法律关系B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C、代理人与第三人之间的基础法律关系【参考答案】：C【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。8、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。2014年11月真题A、保险责任B、保险利益C、保险标的【参考答案】：C【解析】：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。9、对于保证
6、收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。2013年11月真题A、应提示潜在收益可能性B、应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益C、应提示高风险和本金损失可能性【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”10、关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是（）。A、经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后
7、流动性负债余额100%B、存贷款比例不得超过75%C、存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额【参考答案】：C【解析】：D项，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额。11、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A、项目贷款承诺B、履约保函C、借款保函【参考答案】：B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。12、信用风险又可以称为（）。A、违约风险B、市场风险C、流动性风险【参考答案】：A【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】信用风险又称为违约风
8、险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。13、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利承担民事义务。A、出生B、满16周岁C、满1O周岁【参考答案】：A【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。14、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分
9、析，按照法律责任分类处置【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于：在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；银行业金融机构投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求，优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；银行业金融机构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应15、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。A、01B、03C、04【参
10、考答案】：C【解析】：答案为D。本题考核的是对数收益率的计算。ln(150/100)=04。16、一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A、200B、800C、850【参考答案】：C【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即100+200+150+120+280=850，所以D项正确。17、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：巴塞尔新资
11、本协议规定，信息披露应该每半年进行一次。18、信贷资金运动以（）为轴心。A、银行B、贷款者C、担保者【参考答案】：A【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】信贷资金的运动特征中第四点：信贷资金运动以银行为轴心。19、（）组织结构有利于银行开拓市场，加强业务的开展。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：B【解析】：市场型营销组织的组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。20、居住信息不包括（）。A、年收入B、邮政编码C、居住状况【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况
12、等信息情况。年收入属于个人职业信息。21、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。2015年10月真题A、使用高端工具B、以非法占有他人财物为目的C、集资总量大【参考答案】：B【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。22、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来
13、的支出准备的资金量是（）万元。A、30000B、14438C、12458【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元复利现值系数（n=8，r=8%）=2000540=108（万元）；教育：60万元复利现值系数（n=10，r=8%）=600463=2778（万元）；退休：40万元复利现值系数（n=20，r=8%）400215=86（万元）；目标现值总计=108+2778+86=14438（万元）。若吴女士目前已有23、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来
14、损失，可以（）。A、卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B、再买入一部分美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币C、卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【参考答案】：A【解析】：采用风险对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损，题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。24、在风险预警运行过程中，要不断通过（）来检验其有效性。A、时间序列分析B、专家评价法C、比较法【参考答案】：A【解析】：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有
15、效性，包括数据源和数据结构的改善。25、最后贷款人的援助对象是（）。A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C、濒临破产倒闭的金融机构【参考答案】：B【解析】：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。26、民事法律活动应当遵循的原则包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则C、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则【参考答案】：C【解析】：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。27、银行风险管理的流程是（）。A、风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制C、风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【参考答案】：B【解析】：答案为C。对商业银行风险管理流程的考查。按照良好的公司治理
