《七月下旬银行从业资格法律法规与综合能力基础卷含答案和解析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《七月下旬银行从业资格法律法规与综合能力基础卷含答案和解析（27页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、七月下旬银行从业资格法律法规与综合能力基础卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。A、内部评级法B、权重法C、内部模型法【参考答案】：A【解析】：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型2、急需用款一般选择的汇款方式是（）。A、邮寄B、票汇C、电汇【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能
2、力真题【解析】：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。3、以下说法错误的是（）。A、般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C、临时存款账户的有效期最长不得超过1年【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。4、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。A、相互监督B、团结合作C、尊重同事【参考答案】：B【解析】：同事之间的团结
3、合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。5、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【解析】：常识题6、农村资金互助社的资金不得用于（）。A、发放非社员单位贷款B、投资国债C、发放社员单位贷款【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。7、
4、汇率贴水的含义是指（）。A、官方汇率比市场汇率贵B、官方汇率比市场汇率便宜C、远期汇率比即期汇率便宜【参考答案】：C【解析】：远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。8、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A、代理股票资金清算B、买卖政府债券C、代理股票买卖【参考答案】：C【解析】：商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖业务，但国家另有规定的除外。9、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A、贷款调查人员B、贷款评估人员C、贷款发放人员【参考答案】：C【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入
5、贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户。并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。10、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A、他人财物B、公共财物C、其他公司财物【参考答案】：B【解析】：贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。11、（）是商业银行面临的最主要的风险。2013年11月真题A、市场风险B、信用风险C、法律风险【参考答案】：
6、B【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。12、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A、以区域管理为主的总分行型组织架构B、交叉型组织架构C、矩阵型组织架构【参考答案】：C13、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。2015年10月真题A、福费廷B、保理C、出口押汇【参考答案】：C【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项
7、下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。14、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A、出口信贷B、提供对外担保C、农业政策性贷款【参考答案】：C【解析】：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨
8、询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。15、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务C、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【参考答案】：B【解析】：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。16、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：B【解析】：中国证券监督管理委员会
9、负责统一监管证券期货市场。A项，中国人民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。17、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、汇兑和贴现C、票据的发行、担保、承兑和贴现【参考答案】：C【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。18、我国监管信托业务的金融机构是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考
10、答案】：C【解析】：根据银行业监督管理法第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。19、中国人民银行在（）的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉。A、中国银行业协会B、证监会C、国务院【参考答案】：C20、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A、存款币种不同B、可分为活期存款和定期存款C、只有人民
11、币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【参考答案】：C【解析】：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。21、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A、信贷证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B、银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担C、资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【参考答案】：C【解析】：D项，资产证券化具有以下特征：资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；资产证券化是一种流动
12、性风险的管理手段。22、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。2009年10月真题A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【参考答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。23、票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通C、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【参考答案】：
13、B【解析】：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。24、完善的审慎监管框架不包括（）。A、审慎全面的监管规则B、科学合理的监管组织体系C、市场约束【参考答案】：C25、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。A、增加B、不确定C、不变【参考答案】：A【解析】：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时他们对货币的需求会增加。反之则会减少。26、承担违约责任时采取的补救措施不包括（）。A、修理B、退货C、赔偿【参考答案】：C【解析】：补救措施包括修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬。27、下列不属于银行业从业基本准
14、则的是（）。A、逃避监管B、勤勉尽职C、保护商业秘密与客户隐私【参考答案】：A【解析】：银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。28、下列不属于非银行金融机构的是（）。A、企业集体财务公司B、汽车金融公司C、典当行【参考答案】：C【解析】：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。29、根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、10.5%B、11.5%C、8%【参
15、考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：2011年4月27日，中国银监会发布了中国银行业实施新监管标准指导意见，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%；新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。30、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、贷款利率升降不确定C、贷款利率不受影响【参考答案】：A【解析】：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少市场利率会相应提高。故本题答案选A。31、以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。A、为上级
