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1、七月中旬银行从业资格银行业专业实务第一阶段同步检测卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、货币型理财产品所面临的信用风险，流动性风险。（）2011年10月真题A、低；大B、高；小C、低；小【参考答案】：C【解析】：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。2、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造信用证或者附随的单据、文件C、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【参考答案】：C【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：（1）伪
2、造、变造汇票、支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。3、与实力和规模较小的竞争对手，可（）。A、定位在形象策略上B、定位业务处理的快捷、方便上C、用降低产品价格的方法使对方放弃市场【参考答案】：C【解析】：与实力和规模较小的竞争对手，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场。4、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A、信用B、声誉C、流动性【参考答案】：C【解析】：股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转移到股票市场，而贷款人可能会推进新的贷款请求或
3、加速提取那些支付低利率的信贷额度，造成商业银行的流动性紧张，从而造成流动性风险。5、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A、贷款定价B、合格净额结算C、合格保证和信用衍生工具【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。6、盗窃信用卡并使用的，定（）。A、盗窃罪B、信用证诈骗罪C、信用卡诈骗罪【参考答案】：A【解析】：关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。7、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，
4、这属于（）业务。A、负债B、担保C、保理【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。8、（）负责建立对外门户网站。A、总行B、支行C、网点【参考答案】：A【解析】：总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。9、关于风险监管方法，下列表
5、述不正确的是（）。A、风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B、非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料C、非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【参考答案】：B【解析】：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。10、核心
6、存款比例等于（）。A、核心存款/总资产B、贷款总额/核心存款C、贷款总额/总资产【参考答案】：A【解析】：答案为A。核心存款比率=核心存款/总资产，对同类商业银行而言，该比率高的商业银行流动性也相应较好。核心存款是指那些相对来说较稳定，对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。11、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。A、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B、要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【参考答案】：C【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了
7、外部审计机构以下权利：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情12、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易C、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【
8、参考答案】：C【解析】：A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金；B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。13、2012年12月，银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是（）。A、储备资本要求为0.5%B、对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%C、对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.
9、5%【参考答案】：C【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】2012年12月，中国银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。14、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定
10、位方式是（）。A、赶超式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。15、通过各种手段将违法所得合法化的行为属于（）。A、洗钱B、业务外包C、外部欺诈【参考答案】：A【解析】：洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱行为提出了更高的要求。16、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A、2%B、208C、20【参考答
11、案】：B【解析】：答案为c。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款和Xl00=(10+6+5)(60+20+10+6+5)10020817、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【参考答案】：C【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部
12、门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。18、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、平均净资产回报率B、净利息收益率C、风险调整后资本回报率【参考答案】：B【解析】：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。19、以下关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。A、按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B、按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款C、按照资金来源
13、划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。20、下列关于财务分析内容的说法，错误的是（）。A、分析客户盈利能力时，应着重对盈利时间进行分析B、所有者权益在资金来源中比重越大，客户偿债能力越强C、贷款决策中，还要使用盈利比率、效率比率、杠杆
14、比率、偿债能力比率等指标综合反映借款人财务状况【参考答案】：A【解析】：盈利是借款人偿还债务的重要资金来源，客户盈利能力越高，盈利越持久，其偿债能力就越强，债权的风险越小。因而分析盈利能力时应侧重对盈利水平、盈利持久性进行分析。客户何时盈利对偿债能力影响相对较弱，不作为盈利能力分析重点。21、下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同C、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容【参考答案】：A【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内
15、容。22、（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。23、资产净利率的计算公式是（）。A、资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100%B、资产净利率=(净利润平均总资产)100%C、资产净利率=(净利润销售收入)100%【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】资产净利率（总资产报酬率）=净利润（期初资产总额+期末资产总额）210024、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A、同业拆借市场B、回购协议市场C、银行承兑汇票市场【参考答案】：A【解析】：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；D项,银行承兑汇票
