《七月上旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格练习题（附答案和解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《七月上旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格练习题（附答案和解析）（26页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、七月上旬银行业法律法规与综合能力银行从业资格练习题（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、中国银行业协会的宗旨是（）。A、促进银行业的合法、稳健运行B、促进会员单位实现共同利益C、提高银行业竞争能力【参考答案】：BA、B、D三项属于银监会的监管目标。2、商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（）。A、合法性原则B、统一授信原则C、统一授权原则【参考答案】：C【解析】：统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。3、内部控制应
2、当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A、有效性原则B、审慎性原则C、相匹配原则【参考答案】：B【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。4、根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A、4%B、8%C、6%【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题5、下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。A、商业银行可
3、以投资于非自用不动产B、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。C、商业银行办理结算业务不得压单、压票【参考答案】：C【解析】：本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。6、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。A、完全竞争市场B、寡头垄断市场C、完全垄断市场【参考答案】：A【解析】：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。7、（）是股份公司发
4、给股东证明其入股的资本额，并有权凭以取得股息的一种有价证券。A、公司债券B、股票C、国家公债【参考答案】：B8、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A、16岁以上的人的全体B、具有劳动能力的人的全体C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体【参考答案】：C【解析】：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。9、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）。A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B、为达成交易而隐瞒风险C、提醒客户留意合约中的免责条款【参考答案
5、】：C10、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A、公司债券B、大额可转让定期存单C、商业票据【参考答案】：C【解析】：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。11、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】：C【解析】：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资
6、。该账户的有效期最长不得超过两年。12、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A、管风险B、管机构C、提高透明度【参考答案】：B【解析】：中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。13、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A、商业银行业务B、投行业务C、财富管理业务【参考答案】：A【解析】：B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债
7、券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务。14、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【参考答案】：C【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。15、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段B、当事人必须就合同的主要条款协商一致C、承诺生效时
8、合同成立【参考答案】：A【解析】：本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。16、除了我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章，其他规范性文件（）。A、对较轻微违法的处罚有设定权B、经国务院授权后有行政处罚设定权C、没有行政处罚设定权【参考答案】：C17、下列金融市场中，（）是商业银行之间进行短期资金融通的市场。A、资本市场B、同业拆借市场C、长期信贷市场【参考答案】：B18、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信C、商业银行授信额度转换为
9、实际授信业务额度具有不确定性【参考答案】：C【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。19、下列关于中央银行的职能的表述中，错误的是（）。A、中央银行是发行的银行B、中央银行是政府的银行C、中央银行经营普通银行业务【参考答案】：C【解析】：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时
10、具有相对独立性等特征。其职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银行的银行；中央银行是政府的银行。20、巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。A、巴林银行的倒闭B、北海道拓殖银行C、赫斯塔特银行的倒闭【参考答案】：C【解析】：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。21、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A、欧式期权B、看涨期权C、看跌期权【参考答案】：B【解析】：期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权
11、。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。22、通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是（）。A、风险管理部门B、贷款审查部门C、财务会计部门【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。23、农村资金互助社的资金不得用于（）。A、发放非社员单位贷款B、投资国债C、
12、发放社员单位贷款【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。24、（）是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。A、财务融资顾问服务B、财务重组顾问服务C、投资理财顾问服务【参考答案】：A【解析】：略。25、下列各项罪名中，哪一项不属于金融犯罪?（）A、信用证诈骗罪B、非法经营罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行为人违反国
13、家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。C项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。26、下列不属于我国货币市场的是（）A、银行间同业拆借市场B、票据市场C、股票市场【参考答案】：C【解析】：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。27、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A、制定和执行货币政策B、保证财政收入稳定C、维护金融稳定【参考答案】：B【解析】：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风
14、险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。28、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。29、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。A、勤勉尽职B、保护商业秘密与客户隐私C、公平竞争【参考答案】：C【解析
15、】：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。30、下列关于保证收益理财产品的说法中，不正确的是（）。A、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B、包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。C、其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并由银行承担相关投资风险【参考答案】：C【解析】：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财产品包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。31、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A、预防和减少犯罪B、保护公民的合法权益C、建立法治国家【参考答案】：A【解析】：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利
