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1、七月上旬银行从业资格考试银行业专业实务个人理财巩固阶段同步检测试卷（含答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、期货合约的特点包括（）。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、（1）（2）（3）B、（2）（3）（4）C、（1）（3）（4）【参考答案】：A【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限制。
2、2、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。2012年6月真题A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1600C、2000【参考答案】：C【解析】：答案为D。自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应
3、纳税所得额。4、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。2014年6月真题A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第五条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。5、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、律师事务所C、有价证券承销人【参考答案】：C【解析】：答案为D。交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。6、理财
4、产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。7、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A、个人理财B、股票交易C、存、贷款【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】我国商业银行法确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。8、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
5、A、道义责任B、民事责任C、行政责任【参考答案】：A【解析】：答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。9、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（）元。2012年6月真题A、5584B、5921C、5469【参考答案】：A【解析】：根据公式，可得：10、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+房产信托基金+黄金【参考答案】：B【解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任
6、务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。11、小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。2014年11月真题A、专业胜任B、恪尽职守C、正直诚信【参考答案】：A【解析】：在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和
7、训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。12、投保人最基本的义务是（）。A、交付保费B、出险通知C、索赔举证【参考答案】：A【解析】：投保人、被保险人的义务主要包括：投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务；投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务；被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。13、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A、有效识别客户身份B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C、散布虚假信息，
8、扰乱市场秩序【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十四条规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；诋毁其他机构的理财产品或销售人员；散布虚假信息，扰乱市场秩序；违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用客户交易资金或理财产品；擅自更改客户交易指令；其他可能有损客14、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合
9、境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A、固定收益类产品B、基金类产品C、衍生产品【参考答案】：A【解析】：答案为A。略15、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。A、通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多C、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少【参考答案】：C【解析】：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。16、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】理财产品的设计应尊重和
10、保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。17、投资规划的第一步是（）。A、让客户认识自己的风险承受能力B、确定客户的投资目标C、确定投资计划【参考答案】：B【解析】：投资规划的第一步是确定客户的投资目标。18、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。2013年11月真题A、物业经营B、租售C、管理、处分和收益【参考答案】：C【解析】：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。19、不属
11、于中国人民银行职能的是（）。A、批准商业银行设立分支机构B、组织全国资金清算C、向商业银行发放贷款【参考答案】：A【解析】：答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。20、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：C【解析】：在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。21、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况以下与三种情况不符的是（）。A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B
12、、客户理财目标违背了实事求是的原则C、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认【参考答案】：B【解析】：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。22、期货交易的（）保证金。A、双方都必须缴纳B、卖方必须缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定
13、，在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。23、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。A、教育投资险B、房贷险C、企业财产保险【参考答案】：A【解析】：银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。24、下列流动性最差的是（）。A、股票、债券B、收藏品、房地产C、定期存款、外汇【参考答案】：B【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。25、利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。A、资产增
14、加、费用增加B、资产增加、负债增加C、没有任何变动【参考答案】：B【解析】：答案为C。略26、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、灵活C、随机【参考答案】：A【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。27、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益。则以下最适合的投资工具是()。A、债券B、股指期货C、认股权
15、证【参考答案】：A【解析】：B、C、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。28、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。29、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由（）享受
