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1、一月中旬银行从业资格考试冲刺阶段测试试卷含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、商业银行信息披露暂行办法强调，商业银行应于每年（）月底之前以年度报告的形式对外披露信息。A、1B、4C、12【参考答案】：B【解析】：商业银行信息披露暂行办法强调，商业银行应于每年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息。2、下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须持有（）。A、高中毕业证B、再就业优惠证C、失业保险证【参考答案】：B【解析】：下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。3、下面（）不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币
2、（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明2014年11月真题A、小王B、小赵C、小李【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。4、下列选项中，不
3、属于个人住房贷款产品的是（）。2009年10月真题A、商业性个人住房贷款B、法人商用房按揭贷款C、个人住房组合贷款【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。个人住房贷款主要适用于个人，而法人商用房按揭贷款适用于企业法人、其他经济组织。5、多元化投资的主要目的是（）。A、获得更高收益B、拥有多种资产C、充分分散风险【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】多元化投资能够充分分散风险。6、按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、出
4、资人C、经营规模【参考答案】：A【解析】：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。7、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。A、利率风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。此
5、外，声誉风险和战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险8、客户评级的评价主体是（）。A、专业评级机构B、商业银行C、注册会计师【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。9、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A、央行票据中国人民银行B、短期融资券商业银行C、金融债政策性银行等金融机构【参考答案】：B【解析】：C项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。10
6、、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核。A、董事会B、监事会C、股东大会【参考答案】：A【解析】：巴塞尔委员会在2010年发布的第三版加强银行公司治理的原则提出稳健公司治理应遵循的第一个原则为:董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。11、商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（）分析A、敏感度分析B、情景分析C、压力测试【参考答案】：A【解析】：评价内容主要包括以下内容：对影响客户财务状况的各项
7、因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。12、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、雇员福利B、资产与负债C、投资偏好【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。13、下列不属于企业财务状况风险的是（）A、借款人在银行的存款有较大幅度下降B、流动资产占总资产比重下降C、短期负债增加失当，长期负债大量增加【参考答案】：A【解析】：企业的财务风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周
8、转率下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据无力支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。14、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A、非保本浮动收益B、保本固定收益C、保证最低收益【参考答案】：A【解析】：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。15、关于巴塞尔
9、委员会提出信用风险缓释技术的目的，下列说法错误的是（）。A、降低监管资本要求B、增强商业银行风险管理能力C、鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括:鼓励银行通过风险缓释技术有效抵补信用风险，降低监管资本要求；鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险。16、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取（）。A、惩罚性利率B、法定存款准备金率C、违约利息【参考答案】：A【解析】：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够
10、的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。17、资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离成都来反映。假设资产的未来收益率有n种可能的取值r1，r2，rn，每种收益率对应出现的概率为pi，收益率r的第i个取值的偏离程度用ri-E（R）2来计算，则资产的方差Var（R）为（）。A、AB、CC、D【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】考核方差的概念。资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。假设资产的未来收益率有n种可能的取值r1，r2，rn，每种收益率对应
11、出现的概率为Pi，收益率r的第i个取值的偏离程度用ri-E（R）2来计量，则资产的方差Var（R）为：18、贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管（）。A、1年B、5年C、6年【参考答案】：B【解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。19、高利转贷罪侵犯的客体是（）。2012年6月真题A、国家对贷款的管理制度B、国家对银行的管理制度C、国家对金融机构的准入管理制度【参考答案】：A【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷
12、他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。20、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。2012年6月真题A、外部审计机构B、股东C、监管部门【参考答案】：C【解析】：监管部门是市场约束的核心，其作用在于:制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；引导其他市场参与者改进做法，强化监督；建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。21、贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不
13、包括（）。A、要求保证人归还本金B、要求就担保物优先受偿C、冻结保证人存款账户【参考答案】：C【解析】：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。22、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A、个人耐用消费品贷款B、个人住房按揭贷款C、个人质押贷款【参考答案】：B【解析】：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。23、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽
14、车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。A、1993B、1997C、1998【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的发展历程。国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。24、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】：B【解析】：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。25、下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。A、着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B、突出外
15、部特色，确定与其他银行不同的定位C、设置分支机构时区分出不同的特色【参考答案】：A【解析】：根据发挥优势原则，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，所以定位时应坚持优势原则，要着力于发展自己的核心业务，从事其他活动、其他业务也要以其是否有利于发展核心业务为标准。26、下列不属于合作机构风险分析的是（）。A、合作机构的信用状况B、合作机构的管理水平C、合作机构的竞争对手【参考答案】：C【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况；合作机构的偿债能力；合作机构的管理水平；合作机构的业界声誉。27、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。2009年10月真题A、中央银行B、证券评级机构C、证券交易经纪人【参考答案】：B【解析】：金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包
