《三月银行从业资格《法律法规与综合能力》知识点检测题(附答案及解析)》由会员分享,可在线阅读,更多相关《三月银行从业资格《法律法规与综合能力》知识点检测题(附答案及解析)(27页珍藏版)》请在金锄头文库上搜索。
1、三月银行从业资格法律法规与综合能力知识点检测题(附答案及解析)一、单项选择题(共50题,每题1分)。1、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫()。A、结算B、清算C、交易【参考答案】:B【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统,在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。2、失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。A、15B、3C、10【参考答案】:B【解析】:根据票据法第十五条规定,失票人应当在通知挂失止付后三日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或者向
2、人民法院提起诉讼。3、操作风险高级计量模型,最常用的是()。A、损失分布法B、打分卡法C、标准法【参考答案】:A【解析】:从当前业界实践看,最常用的是损失分布法其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算,再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。4、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于()业务。A、负债B、担保C、保理【参考答案】:C【解析】:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买
3、断和应收账款收购及代理。5、银行外币存款业务的主要币种不包括()。A、美元B、法国法郎C、欧元【参考答案】:B6、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【参考答案】:B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】:2005年10月27日,中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日,经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日,中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日,中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。7、()是指在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素的变化可能
4、会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A、风险价值分析B、久期分析C、敏感性分析【参考答案】:C8、在单位存款业务中,存款人因借款或其他结算需要,在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。A、基本存款账户B、临时存款账户C、般存款账户【参考答案】:C【解析】:在单位存款业务中,存款人因借款或其他结算需要,在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。9、下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。A、被代理人与代理人之间的基础法律关系B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C、代理人与第三人之间的基础法律关系【参考答案】:C【解析】:代理
5、活动涉及三方主体,其整体是代理法律关系,又包含着三部分内容:被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系,如委托合同;代理人与第三人所为的民事法律行为,称为代理行为;被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果,即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。10、下列关于央行票据的描述,不正确的是()。A、央行票据为中国人民银行发行的B、央行票据发行时将向市场投放资金C、央行票据到期时将放出基础货币【参考答案】:B【解析】:发行央行票据是在吸收市场资金。11、现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是_和_。()A、货币供应量;基础货币B、基础货币;流通中现金C、基础货币;货币供应量【参
6、考答案】:C【解析】:现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。12、在我国,大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务,于1986年由()首次发行。A、交通银行B、中国银行C、建设银行【参考答案】:A【解析】:20世纪80年代,在我国,大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务,于1986年由交通银行首次发行。13、下列关于银行业从业人员的行为中,不符合“信息保密”准则要求的是()。A、将客户资料存放在保险柜B、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报C、妥善保管客户交易信息档案【参考答案】:B【解析】:“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间
7、及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。14、根据民法通则的规定,不属于代理的是()。A、委托代理B、表见代理C、指定代理【参考答案】:B【解析】:根据民法通则第六十四条的规定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。15、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督,银监会应当自收到建议之日起()日内予以回复。A、5B、20C、30【参考答案】:C16、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为()。A、世界统一价格B、国际储备价格C、汇率【参考答案】:C【解析】:汇率是指两种货币的折算比率,是以一
8、国货币来表示的另一国货币的价格。17、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的_以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于_年。()A、40:3B、50;5C、50;2【参考答案】:A【解析】:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式且延期支付期限一般不少于3年。18、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,中央银行动用的货币政策工具是()。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答
9、案】:A【解析】:中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果,在题、干所述过程中,中央银行只使用了一种货币政策工具:公开市场业务。19、按我国现行规定,可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A、未到期的未承兑票据B、已到期的未承兑票据C、未到期的已承兑票据【参考答案】:C【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。按出票人不同,票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由
10、承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。20、根据票据背书的连续性要求,第一次背书的背书人应当是()。A、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】:A【解析】:票据背书的连续性,即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人,前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人,依次前后衔接,最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。21、()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A、行政处罚B、刑事责任
11、C、行政处分【参考答案】:C【解析】:行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据行政监察法和公务员法的规定,行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。22、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会【参考答案】:A【解析】:中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,履行建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责。23、CBA的中文名称是()。A、中国银行业协会B、中国银行业公会C
12、、注册银行分析师【参考答案】:A【解析】:CBA即ChinaBankingAssociation,中国银行业协会。24、银行的最高权力机构是()。A、董事会B、股东大会C、监事会【参考答案】:B【解析】:股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机关,是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。25、银行客户经理长期管理同一客户,与该客户财务人员十分熟悉,在一次新增授信中,该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级,此时客户经理正确的做法是()。A、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数,提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参
13、考答案】:A【解析】:作为一名从事信贷工作的从业人员,以下行为是明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任:(1)不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议;(2)在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之;(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时,不及时调查、处理并上报,而采取不作为的态度,甚至掩盖、歪曲;(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送,造成档26、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,中央银行动用的货币政策工具
14、是()。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答案】:A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】:中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果,在题、干所述过程中,中央银行只使用了一种货币政策工具:公开市场业务。27、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,既可能构成贷款诈骗罪的共犯,也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯,关键区别在于()。A、主观方面是否是故意B、银行是否被骗C、所侵犯的客体是否是贷款【
15、参考答案】:B【解析】:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗,而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。28、()是银行增加一级资本最快捷的方式。A、发行普通股B、留存利润C、次级债券【参考答案】:B【解析】:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容,但发行普通股成本通常较高,且银行不能经常采用;留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式,相对于发行股票来说,其成本相对要低得多。29、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是()。A、理财业务属于资产业务B、理财业务属于中间业务C、理财业务整合了负债、资产和中间业务【参考答案】:B【解析】:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括