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1、?现在在银行实习也将近20 多天了，想想下来也积累了一些心得， 不写出来的话有些浪费了 _ 。银行的工作， 说白了就是与钱打交道， 做久了未免觉得枯燥无味，下面来谈谈我的一些感想，希望能对其他人有借鉴意义。心得一：银行是讲究务实的地方，切勿自作聪明。现在的人基本上都形成了一个共识：企业和领导都喜欢聪敏的下属，懂得灵 活变通。这个说法自然有其道理，但是并不是在所有地方都适用，比如说银行。 在银行工作，并不需要你有多高的智商， 相反它最重视的是那种脚踏实地的员工， 勤勤恳恳仔仔细细的做事情。很多业务，例如办理零售住房或者公积金贷款，大部分的时间 ?都是重复着简单的程序， 但是却对员工的耐性和细致度
2、有很高的要求; 例如抄合同，一般的住房贷款( 别的我不清楚，因为我最近只是做这块的) 合同都是四份， 分 别被银行， 贷款人， 担保人和公证处持有， 如果在抄合同的过程中出了一点错误，比如抄错了一个数字，都会造成严重的后果。而且一般都是涉及到较大的金额，一个轻微的笔误会带来重大损失。刚开始做的人，像我们实习生， 碰见不确定的地方千万不能自作聪明，哪怕再简单也要去问，因为很多细节不是像你想当然的那样，它们都有着各自的严格的规定。我就曾经犯过一个错误; 有一次替人抄写收据的时候，不小心在扣款账户那一栏里写错了数字，我想都没想直接划掉重写，因为想着之前抄合同时偶尔写错也可以涂掉这就是可怕的思维惯性!
3、 殊不知，银行正式的收据单是不能出现涂抹痕迹的! 哪怕一个数字写错了也要拿另外一份重写。好在后面带我的阿姨及时发现叫我重写了，不然真的要造成不小麻烦汗不过这样的话给本来就不喜欢数字的我造成了很大的困扰，为了 怕抄错金额眼睛一直死盯着原件不敢移开，抄完还要用手指着再对一遍，一上午下来眼睛酸疼得要命，头皮都麻了.心得二，问问题不一定非得 勤 ，但却必须 巧 。在这点上我自诩还是做得不错滴嘿嘿很多 前人告诫新来的实习生都是要多问问题， 勤学苦思， 但是我认为他们只说对了一个方面：问问题不一定要问的多， 却应该问的巧。 所谓的巧， 就是找恰当的时机问，有针对性的问，最好一个问题能一箭双雕，省掉不少麻烦
4、。在银行工作的人平时都会很忙，就算是师傅也不可能一天到晚围着你转， 更别说被你缠着问问题了。 比如 说你在工作时遇到一个有4疑虑的地方，而此时你的师父却在忙忙碌碌的打电话或者接待客户，这时候你会 去打扰他么 ?明显不可能。不妨把问题积攒下来找个空闲时间集中问，当然这个很多人都知道。不过还要注意的一点就是人的个性是不一样的，碰见个耐心的师傅算你好运气，但是有的人就不喜欢被人追着问问题，这该怎么办?其实还是有很多解决方法，比如去问其他人，或者自己找类似的材料照抄什么的。主要就是要察言观色，不要动不动把人惹烦了。心得三，既然是实习生，就要做好打杂的准备。但不能光是打杂，要做个有心人 。以前听见人去实
5、习， 感觉都很羡慕， 好像他每天都可以充实的学到很多知识， 其实不然。很多地方的实习都是分派一些简单的活，让人觉得自我价值无处体现。可是 仔细想想：人家的正式员工每天也就无非做这些事情，何况你一个实习生呢 ? 我还算好了，开始去帮他们抄合同，基本没什么技术含量，熟悉了流程就埋头狂写好 了。开始也觉得很枯燥无趣， 抄合同抄得吐血只想快点结束算了，但是后面却发现表面上很无脑的工作，只要用心的话还是能学到东西的。我接触的业务大部分都是办理个人住房贷款。 在合同中有很多内容， 例如规定的一些条款都是一样的。以我所在的中国银行举个例子：它对提前还款者有着如下两条限制：1，必须在正常还款满 12 期( 即
6、一年) 后才能提前还款。 2，每次提前还款的金额不得少于 10000 元。这其实主要还是为了限制提前还款行为的发生( 那样的话银行得到的贷款 利息会少很多，因此提前还款一般被视为违约行为如果合同中事先没有规定) 。再譬如对于住房按揭的抵押率 ( 按揭贷款本息和与抵押物估价之比 ) ，不同的银行有 不同的规定，有的抵押率不能高于 60%有的不能高于 70%，当贷款风险越大时抵押率上限也就越低。这些都是平时抄写合同时注意到的细节，记住后回家上网 查，也能学到不少金融知识。其他的还有利息浮动，信贷循环，票据贴现，公积金贷款等等，都是从材料中或者平时工作人员的对话中留意到的，就这样变成了自己的知识。由
7、此可见，学习确实应当是一个主动的过程。你不主动去求知，难道等着别人像学校老师一样来主动灌输不成?这点上我有不少进步， 不过还有不足， 须多多改善。心得四，无所事事的时候给自己找点事情做在 银行实习，并不如想象中的那么忙碌。 在每季度末的时候尤其是6 月底一般都会很忙，因为要做年报，办按揭的人也集中起来。这时候是最繁忙的，我印象中前段时间一天可以接待大约十来位客户，加上以前堆积的材料， 那真是只嫌自己没多长一双手。但是碰到淡季也很闲，基本无事可做。工作人员总是有任务的，但是实习生就不一样了。 用得着你帮忙的时候自然能上就上，一旦没什么要帮忙的那就完完全全的闲下来了毕竟你不是正式员工， 有些事情是
8、不可能交给你去做的。这时候在办公室闷得发慌，没人管你，又不好走掉，该怎么办?在办公室间游荡吧，又怕干扰人家工作 ; 坐在那里发傻也容易给领导留下不学无术的印象。此刻就是体现一个人求知精神的时候了! 银行的办公室一般都会有许许多多的档案文件，有个人的也有企业的，实习生的便利之处就是能够得到允许翻 阅这些资料。我没事做的时候就常常去办公桌旁那一堆厚厚的档案袋中翻阅资 料，也受益匪浅。有一次拨来拨去看到一份大额企业贷款的记录档案，好奇之下细看起来： 厚厚的一沓文件中，详细记录了该企业的各方面信息，对该企业贷款的审批过程以及发放贷款的理由。这才知道原来企业贷款的审核是如此之繁琐，包括了调查该企业的管理
9、结构和运行模式， 用于抵押的房产价值如何， 以及分析还款人的第一，第二还款源是否充足。这些还不够，后面往往附有该企业的年度财务报表： 资产负债表， 损益表与现金流量表。 哈! 这下在学校学到的会计知识可算派上了用场， 我不费什么力气就看懂了这些报表( 当然这些属于小企业， 比较简单) ，随后的数据和各种ratio的分析也基本是驾轻就熟，可见大学学的专业 知识必然是会有用的。以上是我在银行实习数天初步总结出来的一些心得个人感觉还是比较实在的。但是经过一段时间的实习，本人也渐渐的感受到了所在银行制度上的一些缺陷。最简 单的，例如抄合同， 我想不通为什么一定要人工手抄，既然一式四份的合同都一模一样，
10、直接打印不就好了么，相信也不费很多油墨钱。手抄的字写的 龙飞凤舞极容易误认，造成很大不方便。 当然后面这些资料都会由工作人员输机递交给上层审核， 决定是否发放贷款， 但是这样的话岂不就是走程序要是省掉一些繁琐步骤的话，不仅周期短了，效率高了，工本费用也可以节省不少。 还有就是银行对纸张的浪费程度可谓令人发指：我曾经帮人复印文件，站在复印机前看见地上堆满了被揉成一团团的复印无效的文件，被当做废纸丢弃，或者直接扔进碎纸机 -有的甚至几乎是白纸 ! 看着一沓沓上好的白纸就那样被糟蹋了，我那个郁闷 +心疼哎。 当然这些白纸的费用对于银行来说微不足道，但是这样做无疑是对资源的巨大浪费看来中国可持续发展的
11、目标任重而道远啊!另外值得一提的就是我在办理个人住房贷款业务的过程中，发现我市绝大部 分的居民按揭比例都过高-光我办理过的合同平均按揭比例就高达69%!很多人家庭月收入都不高，贷款买的房子却面积一个比一个大.银行有硬性规定，就是月收入必须至少是月供的两倍，这样既保证了稳定的月供，又保障了还款人的生活来源。 但是我个人并不认为这是万无一失的方法：因为不少借款人并没有稳定的职业，公务员和事业单位的还算好，有些个体工商户就很难说了。况且一般贷款期限都是十年以上， 时间拖得越长越危险。作为银行肯定是无所谓，反正有住房作抵押( 前提是房价不会下跌 ) ，但是对于普通的居民而言，希望办理住房按揭还是三思而后行。 不管怎么说，按揭比例太高终归是件危险的事情，因此我认为银行这方面管制不应该放的太松了。
