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1、农村合作银行上半年工作总结2009年以来，在省联社、省联社昭通办事处和区委、区政府的 正确领导下，在市人行、昭通银监分局的大力监管和社会各界的积极 支持下,XX农合行以深入学习实践科学发展观活动为契机，锐意改革、 真抓实干，以构建内控制度体系，有效防范风险为重点，围绕经营目 标认真开展各项工作，努力拓展业务，切实推进“服务创优”工程，确 保稳健经营，支持地方经济建设。在全行干部员工共同努力下，各项 工作全面推进，取得阶段性成果。现将上半年工作情况总结如下： 一、各项经营冃标任务完成情况（一）各项存款。截止2009年6月30日，xx农合行各项存款余额 213,658万元，占全年计划任务223,1
2、32万元的95.75%。（二）各项贷款。截止2009年6月30日，XX农合行各项贷款余额 158,823万元，比年初增加1&677万元；其中农业贷款余额90,501万 元，占各项贷款总额的56.98%；累计发放贷款80, 570万元，同比 增加12, 543万元;累计收回61,893万元，同比多收14,702万元。 进一步扩大票据贴现业务，上半年累计办理银行承兑汇票11,563万 元，贴现1,125万元，累计收回贴现票据7,110万元。（三）不良贷款。截止2009年6月30 El, xx农合行不良贷款按五 级分类余额15,989万元，占比为10.07%,不良贷款占比较年初下降 了 2.82个百
3、分点。（四）金碧卡业务。截止2009年6月30 H, XX农合行完成金碧卡 发行11,322张,占全年发卡计划的60%；刷卡消费金额9,800万元, 占全年总任务数的290%o（五）财务经营情况。截.1112009年6月30 H, XX农合行实现财务 收入4,728万元同比多收423万元，完成全年计划任务10,250万元 的46.13%o中间业务收入169万元，完成全年计划任务165万元的 102.42%。实现盈余412万元。二、积极发挥信贷支农功能，继续加强内控制度建设，进一步推进 改革进程，促进各项业务稳健、快速发展。（-）大力实施惠农政策，及时准确发放惠农直补，积极发挥信贷 支农功能，推
4、动农业生产稳步发展。上半年，XX农合行努力发挥信贷支农功能，对支农资金做到早计划、 早安排，专门筹措支农信贷资金，优先满足农户贷款需求，保证春耕 牛:产所需的化肥、种籽、农药、农膜和农具等牛:产资料的购进，帮助 广大农民群众解决春耕生产资金困难。截至2009年6月30日，累计 发放支农贷款41,657万元，占贷款投放总数的51.70%;累计投放农户 小额贷款19,611万元,农户小额贷款余额达到39,954万元，占贷款 投放总数的24.34%,比年初净增13,120万元，同比增加12,721万元。今年以來，XX农合行继续做好各种惠农直补资金的发放工作，全行 营业网点持续加班加点，始终保证在第一
5、时间将各种直补资金兑付给 农户。期间营业网点口均资金对付业务量达300笔，最多时达800余 笔。截止2009年6月30日，面向23万农户累计兑付各类直补资金 130万笔，兑付金额达1亿余元；农贷资金和直补资金的及时发放有力 地支持了XX区农业生产，为全区农业发展发挥出良好促进作用。在确保支农基础上，XX农合行调整资金投向，以城乡一体化建设为 主导，以城区居民、农民和农业市场化、产业化企业为主要服务对象, 积极支持民营企业的发展及小商品批发、商贸流通等个体工商户的扩 大生产，发放农村工商业贷款，引导和鼓励失地农民从事个体私营经 济发展，帮助失地农民自我开发、自我安置、重新就业、增加收入； 积极支
6、持规划科学、布局合理、规模大、辐射面广的市场项目建设， 在城乡之间架起桥梁，促进城乡商品流通；择优扶持产品有市场、科 技含量高、建立现代企业制度的公司企业，特别是农副产品加工企业、 农业产业化龙头企业和直接为农业服务的企业。截至6月30日累计 发放各项贷款80,570万元,同比增加12,543万元;累计收回61,893 万元，同比多收14,702万元。（二）狠抓制度贯彻落实，进一步加强内控制度建设。1、严格执行财务公开制度，运用有限资金发挥最大经济效益。2009年以来，XX农合行继续在全行执行云南昭通XX农村合作银 行财务费用公开制度，大力增收节支，上半年财务收入4,728万元, 同比多收42
7、3万元 财务支出1,700万元，同比减少88万元，实现 盈余412万元。财务审批委员会召开会议10次，审批费用67笔，金 额501万元。2、全面开展信贷专项检查、计算机网络及内控制度现场稽核审计 工作，确保认真整改，规范操作。根据省联社关于在全省农村信用社开展信贷专项检查的通知（云 农信联【2009】6号）要求，xx农合行对全辖分支机构2005年1月1 日至2008年12月31日的信贷管理工作（含资产风险管理工作）、各 类存量贷款、银行承兑汇票及贴现业务等方面展开专项检查工作。按 照检查内容和程序，调阅了 2005年以来贷款管理的规章制度、贷款 账务、信贷档案、贷款催收记录，查阅了 2008年
8、1月至2008年12 月的有关报表、会计凭证和有关会计资料及检查资料。检查工作自2 月10日起至4月30日结束，共计投入115个工作日，1,840人次， 提出问题501个，金额14,138万元，处罚5人次，金额2,250元。通 过检查及时发现问题，认真分析制定措施进行严格整改，进一步规范 了信贷业务工作。按照省联社关于印发2009年度稽核审计工作计划的通知（云农 信联【2009】80号）工作部署及省联社关于切实加强计算机网络 安全检查T作的通知（云农信联2009 82号）要求,xx农合彳亍重点 围绕经营决策及综合管理控制、计算机应用与管理控制、安全保卫控 制等方面，对全辖展开计算机网络及内部控
9、制专项稽核审计工作。审 计工作自2009年4月9 口起至4月30日结束，投入22个工作日， 176人次，提出问题121个，处罚45人次，金额13,500元。针对检 查中发现的问题，合行召开专题会议认真加以分析，制定整改措施， 责成相关部门及分支机构严格进行整改，通过整改，全行工作得到有 效改观，经营管理进一步制度化、规范化。3、规范操作，防范风险，全面开展机构网点信贷系统上线工作。按照省联社统一部署和安排，xx农合行于2009年5月5日止式展 开信贷管理系统上线工作，确定XX农合行龙泉支行环西路分理处为全 市首先上线的示范网点，由省联社派出推广组对上线工作进行现场指 导。为确保按时完成上线工作
10、，XX农合行专门成立信贷管理系统上线 领导小组，确定各分支机构负责人为信贷管理系统上线资料准备工作 的第一责任人，责成在规定时间内上报贷款资料，并指定信贷管理系 统业务负责人做好上线业务指导和联系工作。同时，合行抽调各营业 网点优秀员工20人组成建账工作组，制定建账人员考核管理办法， 全面展开建账录入工作。截至6月19 H,在办事处及省联社科技中 心指导和帮助下，xx农合行经过一个多月加班加点工作，员工团结协 作、积极配合，顺利完成30个营业网点84,263笔贷款切换上线工作, 实现全行信贷系统规范化管理。（三）落实安全措施，强化监督机制，认真开展案件专项治理工作。根据中国银监会案件专项治理工
11、作会议精神,XX农合行2009年上半 年认真开展案件专项治理，坚持以预防和治理经济案件、防范和化解 金融风险、建立健全内控制度为工作重心，努力强化内控监督机制， 切实查处各种违规违纪行为，有效防范各类经济案件发生，确保稳健 经营、快速发展。1、层层签订责任状，加大案件防控力度。年初根据上级要求，结 合实际重新修订三防一保责任书、员工预防经济案件联保责任 状、全行层层签订责任状，员工与分支机构负责人、分支机构负责 人与合行、分管领导与一把手，各重要岗位人员与分支机构，逐人、 逐项签订责任书，制订奖惩并举、经济挂钩的防范措施，建立一级抓 一级，一级对一级负责的安全责任制，并严格执行保证金缴纳规定，
12、 为案件防控和安全保卫工作打下坚实基础，有效防范经济案件发生。2、切实加强员工培训，提高员工风险防范意识和安防技能。坚持 把思想政治工作放在首位，加强对员工的教育引导，努力提高员工安 防意识和能力，组织金行员工进行专业知识、金融法规、安全保卫知 识和风险防范监管知识培训，采取以会代训形式进行思想政治教育， 取得了较好的效果。上半年共组织会计培训5期（470人次）、信贷 培训6期（427人次）、卡业务培训1期（120人次）、安全保卫培训 1期（30人次）、稽核审计培训1期（50人次）。通过组织培训，进 一步规范了员工的各种行为，增强了案件查防工作的紧迫感和责任 感，把防范操作风险、强化案件专项治
13、理同增强员工风险意识、提高 员工整体素质结合起来，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内 控和风险管理水平。3、加强稽核检查，加大监控力度。采取多种措施进一步加大监控 力度，一是在积极开展常规检查的同时，还开展多种形式的专项稽核、 重点稽核，密切关注资金流向，预防内部人员利用职务与工作之便作 案。二是规范重耍岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，实施 行为规范监察制度。对全行员工进行“九种人”排查，同时向外公布举 报电话，认真查处举报、投诉事件。通过大力监控，起到问题发现早、 案件预防早的效果。三是加大内控制度检查，做到不留死角。加大对 各机构内控制度的建设及执行情况的检查力度，采取不定期抽
14、查，临 时突击检查等多种方式进行检查，督促员工在办理业务时坚持执行各 项制度，依法合规操作。（四）继续深化“三项制度”改革，促进各项业务稳健、快速发展。2009年，XX农合行坚持继续推行“三项制度”改革，结合各分支机构 上年度经营目标完成情况，以及分支机构负责人在思想作风、工作作 风等方面的综合表现，合行领导班子制定“科学合理、简便易行，客 观公正、权责统一，民主公开、群众公认啲考核原则，按照“德、能、 勤、绩四个方面，通过个人述职、民主测评、找员工个别谈话等方 式，于2009年3月11 FI至3月17 FI分组带队深入基层对机构负责 人进行全面综合考核。并根据考核结合综合评议，对中层干部进彳
15、亍了 重新任免。在去年考核基础上，合行及时调整考核标准，对各分支机构实行“三 级五类，考核，GP：对全辖支行、直属分理处，营业部按规模分为三 个级别；按指标完成情况分为五个类别，按季度考核兑现绩效工资。 通过改进考核，有效激活制度效应，强化竞争激励机制，进一步激发 员工工作积极性，创造性开展各项业务工作。三、规范管理、创新服务、建立品牌，全面开展“服务创优工程专 项工作。为认真贯彻落实中国银行业文明服务公约和全力实践省联社“诚 信服务，合作共赢重耍经营理念，初步建立“以服务为核心的有效 机制，增强干部员工的服务意识，加强网点服务体系建设，提升服务 水平和竞争实力，XX农合行在全辖范围内认真开展
16、“服务创优程专 项工作。(一)加强组织领导为认真贯彻落实云南省农村信用社服务创优工作实施方案的相 关要求，XX农合行成立董事长任组长的领导工作小组，召开专题会议 对“服务创优”工程专项工作进行安排部署和全面动员，要求各分支机 构高度重视，加强领导，切实贯彻落实“服务创优,，工程各项规定及要 求，确保全行员丁思想行动全面统一，为在全行顺利开展“服务创优 工程提供有效保障。(-)加强服务制度建设1、认真制定云南昭通XX农村合作银行规范化服务管理办法，从 “服务形象J “服务语言J “服务礼仪J “服务环境J “服务设施J “服 务质量、“服务岗位，、“服务安全八个方面对网点和员工规范化服 务进行细化规定，并编印XX农合行服务规范化手册发至员工人手 一册，组织认真学习执行，切实提高规范化服务水平。2、制定云南昭通xx农村合作银行服务创优考核办法，实行统一 标准，分类考核
