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1、精品word学习资料 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - - - -理财复习重点（专业学问）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写可编辑资料 - - - 欢迎下载第一章现金规划鉴定要点 :1，现金规划需要考虑的因素2，现金规划的一般工具和融资工具3，流淌比率现金规划的概念 : 现金规划是为了中意个人或家庭短期需求而进行的治理日常的现金及现金等价物和短期融资活 动.现金规划中所指的现金等级物是指流淌性比较强的活期储蓄,各类银行存款和货币市场基金等金融资产.现金规划中有这样一个原就, 即短期需求可以用手头资金来解决,而预期或将来的需求 就可以通过各种类型
2、的储蓄或者短期投资或融资工具来中意.第一节 分析客户现金需求学问要求：一，现金规划需要考虑的因素：1，对金融资产流淌性的要求： （考虑几个动机）（1）交易动机.（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的确定数量的现金或现金等价物.(3) 投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物.2，持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产, 通常来说其流淌性与其收益率是成反比的,高流淌性意味着收益率较低.二，流淌性比率： 是流淌资产与月支出的比值, 它反应客户支出才能的强弱.工作要求 ： 工作预备： 一，电话预约二，预备会谈所需的资料1，介绍性材料2
3、，笔和便字条3，帮忙性资料和工具4，留意自己的外表，仪容5，自己的名片三，迎接客户四，正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：第一向客户介绍什么是现金规划,现金规划的需求因素及资金规划的内容.其次步：在此基础上, 收集与客户现金规划有关的信息,比如个人职业, 家庭情形,收入状况及支出状况等相关信息.第三步：依据收集到的信息, 引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情形.第四步：在编制量表的基础上, 进一步确定现金及现金等价物的额度.其次节：制定现金规划方案学问要求：一，现金规划的一般工具1，现金2，相关储蓄品种：（1）活期储蓄：（2）（2006 年 11 月第 62
4、题） 定活两便储蓄,（3）整存整取定期储蓄（4）零存整取定期储蓄（5）整存零取储蓄（6）村本取息储蓄（7）个人通知存款（8）定额定期储蓄3，（2006 年 11 月第 121 题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金.二，现金规划的融资工具：1，（2006 年 11 月第 66 题） 信用卡融资（1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签 发给那些资信状况良好的人士, 用于在指定的商家购物和消费,或在指定的银行机构存取现金的特制卡片,是一种特别的信用凭证.（2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金便利快捷, 而且仍可以获得资金的时间价值. 缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和
5、利息.（3）信用卡的操作提示2，其他银行融资：（1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押（2）优点缺点：从商业银行取得贷款,是各种贷款方式中最牢靠,猎取资金最多的一种.（3）操作提示 3，（2006 年 11 月第 106 题）保单质押融资：可编辑资料 - - - 欢迎下载- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 1 页,共 12 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载所谓保单质押贷款,是保单全部者以保单作为质押物,依据保单现金价值的
6、确定比例获得短期资金的一种融资方式.4，典当融资：汽车典当 房产典当 股票典当工作要求：工作程序：第一步：将客户的每月支出3-6 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置.其次步：向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求.第三步：形成现金规划报告,交付客户.其次章：消费支出规划 （2006 年 11 月第 41 题） 支大于收的消费模式鉴定要点：1，购房的目标,财务决策及购房的消费信贷2 ，购房与租房的选择3，自筹经费购车与贷款购车的决策4，信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节制定住房消费方案学问要求一，住房支出的分类依据目的的不同, 住房支出可以分为住房消费和住房投资两类二，（2006
7、 年 11 月第 26 题）购房的目标1，购房面积需求：应当把握几个原就（1）不必盲目求大（2）无需一次到位（3）量力而行2，购房环境需求：（1）居住社区的生活质量（2）上班的距离（3）子女上学（4）配套设施三，购房的财务决策1，购房财务规划的基本方法（1）以储蓄及缴息才能估算负担得起的房屋总价（2）依据想购买的房屋价格来运算每月所需要负担的费用 2，其他需要考虑的因素（1）契税（2）评估费（3）律师费（4）保险费（5）抵押登记费（6）印花税3，购房财务规划的主要目标（1）房屋月供款与税前月总收入的比率（2）全部贷款月供款与税前月总收入的比率四，住房消费信贷 1，种类（1）个人住房公积金贷款（
8、2）个人住房商业性贷款（3）住房组合贷款2，（2006 年 11 月第 64.65 题） 仍款方式和仍款金额（1）首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的20%30%（2）期款：等额本息仍款法等额本金仍款法等额递增仍款法等额递减仍款法（3）提前仍款的选择权（4）延长仍款3，利率调整对仍款总额的影响（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行（2）借款合同商定,签订借款合同后与银行发放贷款期 间,如遇到法定贷款利率调整时, 贷款账户开立时执行最新贷款利率. 五，租房的选择1，（2006 年 11 月第 107 题）适宜租房的人群（1）刚刚踏入社会的年轻人（2）工作地点和生活范畴不固定者（3）储
9、蓄不多的家庭（4）不急需买房且辨不清房价走势者2，租房与购房的比较分析（1）年成本法（2）净现值法工作要求： 工作程序：第一步 跟客户进行沟通,确定客户期望购房.其次步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 帮忙客户制定购房目标第五步 （2006 年 11 月第 47 题关于仍款方式的比较） 帮忙客户进行贷款规划第六步 购房方案的实施第七步 依据客户将来情形的变动,对方案做出准时的调整留意事项：1，项目手续法律风险2，房屋位置商定不清的漏洞3，面积商定方面的漏洞和风险可编辑资料 - - - 欢迎下载- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 2 页,共 12 页可编辑资料 - -
10、 - 欢迎下载精品word学习资料 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载4，关于房屋交接商定的问题5，关于基础设施,公共配套建筑商定的问题6，关于产权证书办理的商定问题7，关于合同所附房屋平面图的问题8，关于装饰,设备标准商定的问题9，关于合同文本备案的问题其次节制定汽车消费方案一，（2006 年 11 月第 48 题关于购车缴纳费用问题） 汽车消费概述二，自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的 年限是 3-5 年,汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的 20%,理财规划师依据客户的自身情形,帮忙其准备是否进行
11、贷款.三，汽车消费信贷1，贷款的对象和条件2，贷款的期限，利率和金额3，仍款方式和案例分析（1）“等额本息”和“等额本金”（2）“按月仍款”和“按季仍款”（3）“递增法”和“递减法”（4）“聪慧型”仍款4，银行与汽车金融公司贷款的比较（1）贷款的比例和年限（2）申请汽车贷款价格（3）车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步 跟客户进行沟通,确定客户的购车需求其次步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 确定贷款方式,仍款方式及仍款期限第五步 购车方案的实施第六步 依据客户情形的转变准时调整方案第三节制定消费信贷方案学问要求：一，信用卡信贷1，信用卡，准贷记卡和借记卡的比较：信用卡可以免息透支
12、,准贷记卡要支付利息,借记卡不能透支2，信用卡信贷的特点：（1）可以“先消费,后仍款”（2）记账功能3，案例分析二，大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口,有稳固职业，收入和固定场所,年 龄在 2055 周岁之间, 无不良信用纪录, 具有完全民事行为才能的自然人.工作要求：工作程序：第一步 跟客户进行沟通,确定客户的购车需求其次步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 帮忙客户进行贷款规划第五步 方案的实施第六步 依据客户将来情形的变动,对方案做出准时的调整.留意事项：1，免息仍款期的运算问题2，超额透支不能享受免息仍款待遇3，当心部分偿仍不能享受免息待遇4，信用卡提现并不享受免息待遇5，信用
13、卡存钱无利息6，免年费,并非年年免第三章：训练规划鉴定要点：1，. 子女训练规划的原就2，. 训练资金的主要来源3 ，训练规划工具懂得与应用4，学会制订训练规划方案第一节客户训练需求分析学问要求：一，子女训练规划的原就1，目标合理2，提前规划3，定期定额4，稳健投资二，国内训练体系1，高等训练概况2，学位制度3，训练费用4，奖学金制度及勤俭学政策工作程序要求：第一步：明白客户家庭成员结构及财务状况其次步：确定客户对子女的训练目标第三步：估算训练费用其次节 制定客户训练规划方案学问要求：一，训练资金的主要来源可编辑资料 - - - 欢迎下载- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第
14、3 页,共 12 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载1，政府训练资助2，奖学金3，工读收入4，训练贷款5，留学贷款二，训练规划工具1，短期训练规划工具：（1）学校贷款（2）政府贷款（3）资助性机构贷款和银行贷款2，长期训练规划工具（1）传统训练规划工具：（2006 年 11 月第 54.53.68 题） 训练储蓄,（2006 年 11 月第 68 题） 训练保险（2）其他训练规划工具：政府债券：分为国家证券和地方证券（ 2006 年 11 月第 67 题） 股票和公司债券
