#车艮彳亍授信调查寸艮告（适用于贸易类企业国际贸易融资业务）客户名称： 行业类别： 授信品种： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构： 客户经理： 产品经理： 声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写, 本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间:地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容:调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分主要被代理人及贸易背景介绍 第四部分行业及政策分析 第五部分授信申请人财务情况分析 第六部分授信申请人与银行合作情况 第七部分或有负债分析 第八部分 授信申请人授信用途与还款来源分析 第九部分授信产品及担保分析 第十部分授信风险分析及防范措施 第十一部分调查结论 第十二部分经办机构主要负责人意见 一、授信申请人基本情况1、基本要素：企业名称：成立日期：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：如主要生产场地或实际办公地址与注册办公地址不一致的, 应特别说明，并解释原因法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、贷款卡已（未）通过人民银行年审基本账户行：注册资金、币种：股东及出资金额、股权占比（如超过5个可仅列出前五个）：股东名称注册地注册资金出资金额（万元）占比出资形式XX公司%XX公司%%合计100%重要股东、实际控制人介绍。
要求：以图的形式画出向上股权结构图，追溯 出公司的实际控制人，对公司名义控制人与实际控制人不一致，应详细说明，对 公司的重要股东及实际控制人的基本情况、经营情况进行介绍2、 公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变等各种产权变化情况3、 公司下属分公司、子公司及关联企业组成情况，如有要求:（1） 以图表形式描述公司下属企业及关联企业之间的结构图，在图上注明 相互之间持股比例2） 介绍主要子公司、关联企业的情况4、 主要管理人员介绍：（包括但不限于姓名、性别、年龄、职务、生平简历、 是否曾任职于破产倒闭公司等）5、 重大事项：（1）公司正在进行或拟进行的重组改制等情况：(2 )重大人事变更：(3) 诉讼、违规等事项：(4 )近三年以来企业经营过程中发生的重大问题，如有：(5) 企业在我行或他行帐户有无被查封、冻结、扣划的记录；(6) 其他需要说明的重要问题：二、授信申请人经营情况分析1、 主要销售产品介绍：产品介绍，产品历史价格、当前价格及走势分析、 产品在国际市场的优势2、 经营业绩：近三年自营、代理主要产品的采购量、销量，销售收入增长率、销售利润增 长率、市场占有率既有自营进口，又有代理进口的，应区分介绍。
近三年及本期的进、出口额，及在省内进出口额的排名或地位如有出口退税，介绍出口商品退税率、出口退税账户开立行、近三年和当期 应收出口退税账款3、 经营模式分析(本项也可以文字描述，不用表格形式)(1)采购：(以下表格均为上年数据，单位：万元)主要供应商关系年限供应产品供应额比例合计——100%分析：(包括但不限于：结算方式，采购渠道是否稳定，在采购方面与同业 相比是否有优势，何种优势)(2 )销售：(上年数据，单位：万元)产品目标市场销售额比例合计——100%分析：分析各种产品的市场情况、定价策略、销售战略、结算方式等客户地点关系期限销售额比例合计——100%分析：分析开拓市场的机制、与下游客户的谈判地位、市场稳定性等4、企业在与主要竞争对手市场竞争中的优、劣势分析三、 主要被代理人及贸易背景情况介绍1、 主要被代理人情况如为贸易融资额度，列举并简要介绍与企业合作的主要被代理人的情况如为单笔贸易融资业务（如信用证），应对此笔业务（如信用证）项下的被 代理人（即最终用户）的基本情况（成立日期、注册资本、股权结构、经营范围 等）、经营情况、财务情况、付款能力等进行重点分析2、 贸易背景介绍如为贸易融资额度，应介绍该额度项下业务的主要贸易情况。
如为单笔贸易融资业务，应重点分析该笔业务（如信用证）项下的贸易背景 情况，包括但不限于：（1）贸易合同的主要条款、要素2）进口设备的用途、 性能、主要参数、特点、通用设备还是专用设备、变现能力分析、合同价格、市 场价格、价格走势及预测等如果单笔信用证下进口货物为被代理人在建项目项下的设备，还应重点介绍 在建项目的情况，包括但不限于项目审批手续（发改委、环保、土地等）、投资 方及出资比例、项目总投资、资本金、银行融资、资金到位情况、项目建设期、 进展进度情况、何时完工投产等四、 行业及政策分析所经营产品的国际、国内、区域内市场供求、价格走势情况所经营产品的有关政策，如国家相关部门产业政策指导意见和指导目录情 况，关税、增值税等方面有无特别政策规定，及其他重大政策事件和体制改革等例外事项：若该授信与我行现行的信贷政策或业务惯例有重大不一致的，或 该授信将形成先例的，应重点予以说明五、 授信申请人财务情况分析1、近三年报表审计情况：近三年财务报表是否经过审计、经过哪些审计机 构审计、审计意见分别如何，如有保留意见或附带说明请针对其内容进行解释, 如果三年内审计机构不一致的，应说明原因 2、 前三年及当期报表是否衔接，如不衔接，请逐项说明。
3、 重要优惠政策，如有4、 客户主要财务指标：（单位：万元）前三年末前两年末前一年末本期变化值A资产类总资产流动资产货币资金短期投资应收票据应收帐款其他应收款预付帐款存货长期投资合计固定资产净值在建工程无形资产及其他资产合计负债类总负债流动负债短期借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付款一年内到期的长期负债长期负债合计应付债券长期借款刚性负债合计所有者权益所有者权益其中：少数股东权益实收资本资本公积未分配利润前三年末前两年末前一年末本期变化值B损益类主营业务收入主营业务成本主营业务利润营业费用管理费用 财务费用营业利润投资收益利润总额净利润现金流经营活动现金净流量经营活动现金流入量投资活动现金净流量投资活动现金流入量筹资活动现金净流量筹资活动现金流入量现金净流量盈利能力销售毛利率销售净利率成长能力销售收入增长率净利润增长率净资产增长率营运能力应收帐款周转率存货周转率偿债能力流动比率速动比率资产负债率现金流分析经营活动现金流入/销售收入经营现金净流量/净利润5、本期末重要资产负债科目分析：（基本要求：描写下列指标的本期余额、主要构成明细，与年初的变化值及变化的原因分析，合理性分析，未来变化趋势。
如果以下指标没有数据或及金额较小可以忽略不计，则不必分析该指标货币资金（除上述基本要求以外，应特别注明保证金余额）应收账款（除上述基本要求以外，应特别进行应收款帐龄分析，应收账款国别分类、如有三年及以上的，应进行重点解释）存货预付账款其他应收款（除上述基本要求以外，应特别进行应收款帐龄分析，如有三年及以上的，应进行重点解释）应付账款应付票据注明足额保证金票据余额，应付票据敞口余额其他应付款短期借款及一年内到期的长期负债长期借款其他重要或异常资产负债科目6、 各项财务指标分析根据有关财务指标，盈利能力、偿债能力、营运能力分析，现金流分析7、 销售收入真实性判断：现场核实增增值税发票或一般发票，与销售收入 进行比较，判断销售收入的真实性8、 总体财务状况评价：调查人员对企业报表数字真实性的评价，及对企业 总体财务情况的评价六、 授信申请人与银行合作情况1、 我行历史和目前授信情况：我行有无授信额度，如有，请提供批复号、 批复日期、授信额度、品种、期限、担保方式等要素，实际使用情况（在我行现 有授信敞口与品种）o2、 根据下表，分析与我行的合作情况包括但不限于近两年及本期在我行的国际业务结算量（进口量、出口量）、 该客户结算量占我行国际业务结算总量的比例、我行结算量占客户在各家银行结 算量的比例）3、 该客户在他行授信额度及授信敞口情况。
4、 贷款卡查询情况及与实际情况的比较：（1）查询日期、银行各种授信余额及敞口、对外担保余额2 ）实际的银行负债情况如果实际银行负债与贷款卡查询结果不一致的, 请说明原因5、 关注类、不良贷款及其他不良记录情况说明（若有）七、 或有负债分析简单分析企业目前对外保证或提供抵押、质押的情况，并分析代偿的可能 性八、 授信用途与还款来源分析分析客户申请授信的理由，并根据客户的销售回款、现金流及贸易、产品特 点等情况分析是否具备还款来源分析客户每月收付汇金额及对我行授信的覆盖 程度流动资金需求测算1） 计算流动资产周转情况周转天数=360/周转次数应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额存货周转次数=销售成本/平均存货余额预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额（2） 计算营运资金量营运资金量=上年度销售收入X （1 -上年度销售利润率）X （1 +预计销售 收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数=360/ （存货周转天数+应收。