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1、广州工商学院学位论文写作声明和使用授权说明学位论文写作声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 日期：2020年05月30日 学位论文使用授权说明本人完全了解广州工商学院关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制
2、手段保存论文；在不以赢利为目的的前提下，学校可以将学位论文编入有关数据库,提供网上服务。（保密论文在解密后遵守此规定） 论文作者签名： 导师签名： 日期：2020年05月30日 普惠金融对中小企业融资支持的研究摘要在我国，中小企业由于规模较小、信用指数较低、筹资渠道窄等原因，使得在融资过程中会面临的“难”和“贵”的问题，制约了我国中小企业的发展。普惠金融的出现，为我国中小企业提供了优质、高效、覆盖广的金融服务，缓解了部分中小企业融资的压力，解决我国中小企业融资难的问题带来了新的机遇。本文首先运用中小企业普惠金融理论，分析我国中小企业融资难的主要原因，指出我国中小企业融资体系不健全的具体问题，并
3、在分析普惠金融和我国中小企业融资关系的基础上，从完善普惠金融下对中小企业的融资支持体系、完善普惠金融下的中小企业融资法律体系和完善普惠金融下的中小企业的监管体系三个方面提出普惠金融对中小企业融资支持的对策措施。关键词：普惠金融；中小企业；融资支持；信贷配给Research on the financing support of inclusive finance for small and medium-size enterpriseAbstractIn China, due to the small scale, low credit index, narrow financing chan
4、nels and other reasons, small and medium-sized enterprises will face the difficult and expensive problems in the financing process, restricting the development of small and medium-sized enterprises in China. The emergence of inclusive finance has provided high-quality, efficient and extensive financ
5、ial services for Chinas small and medium-sized enterprises, alleviated the financing pressure of some small and medium-sized enterprises, and brought new opportunities to solve the financing difficulties of Chinas small and medium-sized enterprises. This paper use the small and medium-sized enterpri
6、se inclusive finance theory, analysis of the main causes of financing difficulties of small and medium-sized enterprises in our country, pointed out our country small and medium-sized enterprise financing system is not sound concrete problems, and on the analysis of financial and inclusive finance o
7、ur country small and medium-sized enterprise financing relationship, on the basis of perfect from inclusive finance for small and medium-sized enterprise financing under the financial support system, perfecting the inclusive financing of small and medium-sized enterprises under the financial legal s
8、ystem and improve the inclusive finance of small and medium-sized enterprises under the background of the financial regulatory system three aspects put forward inclusive finance support for small and medium-sized enterprise financing countermeasures.Key words: Inclusive finance；Small and medium-size
9、d enterprises；Financing support；Credit rationing.III 目 录目录摘要IAbstractII一、引 言1（一）绪论1（二）文献综述1（三）中小企业普惠金融的概述2二、我国中小企业融资现状和存在的问题及分析2（一）我国中小企业融资的现状分析2（二）我国中小企业融资难的主要问题分析31.我国中小企业融资成本高42.我国中小企业融资渠道狭窄43.我国中小金融机构发展不完善5（三）中小企业融资体系不健全的问题分析51.金融体系不够完善52.国家政府扶持中小企业融资力度不够53.法律层面的保护也相对缺乏6三、普惠金融和中小企业融资的关系分析6（一）信息不
10、对称性分析6（二）融资体系结构性缺陷分析7（三）信贷配给的约束性分析7四、普惠金融对中小企业融资支持的措施8（一）完善普惠金融对中小企业融资支持的体系81.发展普惠金融可以扩宽中小企业融资渠道82.发展普惠金融可以降低中小企业融资成本83.发展普惠金融可以提高中小企业融资效率8（二）完善普惠金融下的中小企业融资法律体系91.对现有金融法律法规进行补充和完善92.提高法律法规的有效性93.明确各主体的行为责任9（三）完善普惠金融下的中小企业的监管体系101.实行差异化的监管政策102.完善多层次的监管体系10五、结论10参考文献12致 谢132一、引 言（一）绪论中小企业是我国国民经济命脉中不可
11、或缺的重要部分，它不仅提高了我国的国内生产总值，活跃了我国的经济市场，为我国的税收总额做了不少的贡献，也为我国的人民大众提供很多就业机会，降低了人们就业难的问题，提高了我国的就业率和国民收入水平、提高了社会整体的经济效益性。在我国，由于中小企业大部分规模都比较小、信用指数普遍偏低、融资渠道比较少和融资成本高等原因，所以在融资的过程中往往会出现到的融资难和融资成本高的问题，这给中小企业得到有效的发展带来了很大阻碍，成为了中小企业发展路上的绊脚石。近几年来，我国为了促进中小企业得到有效的和快速的发展，我国政府和相关管理部门出台了相应的有利政策，但从中小企业融资的实效来看，我国实行的有利政策仍不够完
12、善，现有的金融体系仍难以满足中小企业发展对资金的需求。中小企业融资难的问题不仅仅是在现有的有限范围内去寻求改进的措施，还要在金融体制创新上寻找新的出路，从而建立出一种多层次、高质量的金融服务体系。对于中小企业来说，在缓解信息的不对称性、降低融资过程的交易成本、拓宽融资的渠道、满足中小企业融资需求等方面，凭着普惠金融的概念与实践的有效成果，可以根据中小企业的实际情况来调整组织结构或进行技术创新，符合实际情况的需求。本文立足于当前的普惠金融体系下解决中小企业融资难的相关问题，分析了当前中小企业融资难的现状，并探讨了中小企业融资难的原因，并针对其影响因素寻找合理的解决措施。（二）文献综述中小企业是我
13、国国民经济不断发展的重要组成中的一部分，然而融资难和融资成本高这些问题却一直阻碍着中小企业的可持续发展，这也成为我国中小企业在生存发展路上的绊脚石。孙德升,房汉廷,张明喜（2017）文章主要是对中小企业的融资的问题进去深入分析和研究，对于不同规模不同阶段的中小企业进行融资的研究，也对不同规模不同类型的金融机构提供的金融产品和服务进行分析对比，最后给出与之相对应的建议。钟源（2018）我国经济得到快速的复苏和发展，当经济快速的发展到一定程度时，便会出来缓慢的增长，相当于给我国的经济市场来了个急刹车，使得我国中小企业的融资难度又大了不少。本文主要是讲述发展普惠金融对中小企业的融资问题得到有效的支持
14、和帮助，对普惠金融与中小企业的融资的主要问题进行深入的研究，分析两者之间的关系，并给出不同的见解和观点。解传喜，邢乐成（2015）明确好普惠金融的监管力度，充分发挥好普惠金融的优势，通过不断的完善和推广使之为更多的企业和广大群众所服务；普惠金融也要不断的创新，针对中小企业的需求和自身的优劣势进行针对性的调整；提倡政府部门进行干预政策，使得中小企业和金融机构都跟着国家的政策进行调整和改革。（三）中小企业普惠金融的概述普惠金融这一概念最早在2005年出现，长期以来倡导和实施的理念是建立不同于传统金融机构的融资机构，降低小额信贷发行和管理成本，满足个人和中小企业在传统融资体制下的融资需求。1胡婧瑶.
15、普惠金融发展与中小企业融资J.中国国际财经(中英文),2017(24):228-229.普惠金融是一种公平的理念，它为所有人提供人人平等的权利去享受金融服务，让广大社会群体尽可能多地享受金融发展的成果;普惠金融也是一个相对创新的金融概念，是金融产品与国家政策支持相结合，主要为了针对性的解决中小企业融资方面的相关问题。在中国，普惠金融这一概念的提出，可以高效的解决了中小企业融资难和融资成本高的问题。在我国普惠金融这一概念的出现和逐步的普及，国家和地方陆续出台相关政策来服务中小企业。中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的企业，它们通常是由一个人或几个人提供的资金组成，从业人员和人员流动率都不高，营业的数额也不大，使得大部分企业都是由法人自己直接的管理。中小企业划分的大小主要是按照企业的组织架构以及在行业里所处的地位和企业的注册资本金额、营业收入等一系列财务指标进行考量的。二、我国中小企业融资现状和存在的
