单击此处编辑母版标题样式单击此处编辑母版副标题样式*1客户经理制：组织、管理1.客户经理制产生背景经营理念转变：由产品（业务）导向到客户导向银行业外部竞争美国银行业地位变化银行业所占有的市场份额商业银行非利息收入占总收入百分比199035.7%19%199526.2%35%2资产或负债收益率下降贷款 损失率提高表外业务扩张1.1.2银行业内部竞争1. 2银行前台运作系统再造：由传统的“多对一”到“一对一”3奉行“客户为中心”核心理念，以业务流程为再造切入点，对银行组织架构、经营战略、管理制度进行系统变革，充分依托信息技术，降低银行成本，提升银行价值背景：信息技术与银行业结合金融自由化浪潮下，银行经营进入微利时代新竞争格局对银行组织体系提出新要求1.2.1商业银行“再造”背景及概念4后台运作系统再造：“大集中”、“外移”前台运作系统：“单点接触”、“变过程“（1）传统的前台业务流程：“一对多”（2）综合柜员制（3）往来帐户综合管理制（4）客户经理制1.2.2银行流程再造51.2.3“一对多 ”与“一对一”比较需求1需求N客户业务部门1业务部门2业务部门N高级管理层决策支持“一对多” 6需求1需求N客户“一对一”客户经理后台技术信息部门高级管理层7客户经理制内涵客户经理制特征以客户为中心核心：客户关系价值对顾客价值贡献度对银行价值贡献度流程、组织再造为基础提供品（业务）导向与客户导向比较以业务为导 向以客户为导 向特点1.客户面对多个业务 部门，分别办 理各项业务，付出较高的交易成本。
2.每种业务 自定3.决策和资源配置分散4.银行与客户的关系 缺乏连续 性5.重视单项产 品技术，与客户沟通较少6.各部门，协调 性较差1.固定的客户联 系界面，向客户提供.各部门相互协调 ，以综合效益进行产品定价3.决策和资源配置集中，挖取客户关系的整体价值4.旨在建立长期战略上的银行关系5.更关心客户需求，目的性更强6.各部门为 中心，容易形成较强的团队 精神结果1.作出非最优决策，客户基础（市场份额）的稳定性较差2.资源浪费、重复劳动 、多头授信等现象严重3.客户和银行的信息成本高4.业务发 展缺乏统一协调 ，难以形成整体竞争力5.产品和竞争战略易被仿效取代，易导致恶性循环的价格大战1.决策更为明智，更易获得客户忠诚和稳固的市场份额，导致银企双嬴的良性发展2.多角度、全过程的风险 控制，信息等资源的共享程度高3.业务发 展具有较高的系统协调 能力，能够形成整体竞争力4.产品和竞争战略不易被仿效取代，有较强的局部垄断性92.推行客户经理制度的意义中国引入客户经理制的背景商业银行性质、地位经济格局变化商业银行改革深入客户经理制对银行业影响深化银行改革提高市场竞争力防范经营风险提高综合效益培养营销大师和理财专家103.实行客户经理制的组织架构实行客户经理制的组织模式以区域分类以客户分类以业务量分类以产品分类综合型分类11客户部门与其他部门之间的关系线性关系直属关系制衡关系客户经理的职级四级制六级制12四级制客户经理设置标准客户经理等级要求学历、职称和工作经历 要求能力要求知识要求思想品德要求备注资深客户经理85分以上1.硕士以上学历，二年信贷工作经历 ；2.大学本科学历或中级职 称，三年以上信贷工作经历3.大专学历或初级职 称，五年以上信贷工作经历精通业务 ，能够为大型客户提供全方位的解决各种复杂问题 的能力，相互协作配合能力强精通与公司金融营销 有关的各方面知识，熟练掌握营销 所需的各种技能，取得“资深客户经 理”资格证书1.思想政治素质好，有较高的政策水平；2.工作尽心尽职，事业心和责任强；3.遵纪守法，廉洁自律，组织纪 律性强，思想修养好业绩突出可以在学历上破格高级客户经理70-841.硕士以上学历，一年信贷工作经历 ；2.大学本科学历或中级职 称，二年以上信贷工作经历3.大专学历或初级职 称，三年以上信贷工作经历业务 能力强，能独档一面展开工作，能够与同事相互配合精通与公司金融营销 有关的某一方面知识，较熟练掌握营销 所需的各种技能，取得“资深客户经理”资格证书1.思想政治素质较 好，有较强的政策观念；2.工作认真，事业心和责任较强；3.遵纪守法，廉洁自律，组织纪 律性强，思想修养较好同上客户经理50-691.硕士以上学历；2.大学本科学历或中级职 称，一年以上信贷工作经历 3.大专学历或初级职称，二年以上信贷工作经历能够独立处理存贷款等教常见的营销业务取得“客户经 理”资格证书同上同上客户经理助理20-49分适用于见习 期或试用期已结束的营销 人员能够协 助处理存贷款等教常见的营销业务取得“客户经 理助理”资格证书同上，任何因违法违轨造成我行资产损失或造成我行不良影响的人员，取消参与客户经 理的评选资格不能独立发放贷款13客户部门的设立机构设置及整合职责、任务客户经理设置客户经理及其职责与传统信贷员的区别客户经理的设置原则专案经理人14客户经理与传统信贷员的区别信贷员客户经 理营销 理念朝南坐（以“我”为中心）客户是衣食父母（市场为导 向，客户为 中心，满足客户需求）工作方法等客户上门，方式简单主动营销 ，讲究艺术业务 范围相对单 一，专业 性强涉足面广，一体化运作素质要求专业 型复合型绩效评价以定性为主以定量为主；以经济 效益为核心。
任职方式调动 上岗竞争上岗15职责客户管理负责人银行营销代表市场拓展带头人金融产品推销员银行与客户间的联系人银行内部工作 协调人银行授信执行监督人市场信息收集人164实行客户经理制的条件两项基础工作客户关系管理系统客户经理培训制度17成功的两个环节对客户经理的考核制度对客户经理的激励与约束机制5对客户经理制的评价客户经理制实施的正面效应客户经理制实施的负面效应关键在于实施客户经理制的时机与条件18谢 谢 各 位！19。