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1、地区延伸的趋势。根据银监会数据，浙江地区商业银行不良贷款余额和不良贷款率在2012年和2013年均位居全国第一。然而，从银行2014年年报中不难看出，东部不良贷款增长势头已经趋缓，而西部地区的不良贷第一页，共26页。款规模正在扩大。中国银行（601988）2013年在西部地区的不良贷款余额仅为43.33亿元，还不及2014年的一半。“东方不亮，西方也不亮”与2013年喜忧参半的情形不同，2014年银行业的年报中第二页，共26页。不良贷款这一项指标“全线失守”，多家银行不良贷款率破“1%”。今年年初，银监会已经披露相关数据，截至2014年年底，银行业不良贷款余额为8426亿元，较2014年年初增
2、加2505亿元；不良贷款率为1第三页，共26页。.25%，较去年年初上升0.25个百分点。商业银行贷款损失准备余额为1.96万亿元，较去年年初增加2812亿元；拨备覆盖率为232.06%，较去年年初下降50.64个百分点；贷款拨备率为2.90%，第四页，共26页。较去年年初上升0.07个百分点。虽然数据早已出炉，但行业性的资产质量承压仍让人忧心。数据显示，截至2014年年末，工商银行（601398）的不良贷款率为1.13%，比2013年年末上升0.19个百分第五页，共26页。点；中国银行不良贷款率为1.18%，比2013年年末上升0.22个百分点；建设银行（601939）不良贷款率为1.19%
3、，比2013年年末上升0.20个百分点；交通银行（601328）不良贷款率为1第六页，共26页。.25%，比2013年年末上升0.20个百分点；农业银行（601288）不良贷款率为1.54%，比2013年年末上升了0.32个百分点。与国有大行情况类似，股份制银行的数据也并不乐观。年报数据显示，第七页，共26页。截至2014年年末，中信银行（601998）、招商银行（600036）、浦发银行（600000）、平安银行（000001）的不良贷款余额分别为284.54亿元、279.17亿元、215.85亿元、1第八页，共26页。05.01亿元，分别较年初上升了84.88亿元、95.85亿元、85.2
4、4亿元、29.60亿元，不良贷款率也分别上升至1.30%、1.11%、1.06%、1.02%。证券日报记者发现，不仅是数据第九页，共26页。上的变化，从不良贷款分布的版图上，也不再是西部好于东部，而是“东方不亮，西方也不亮”，此前资产质量相对较好的省份，去年也出现了诸多问题。以四大行为例，四家银行去年在西部地区的不良贷款规模合计达742第十页，共26页。.19亿元。2014年年末，工商银行去年在长江三角洲地区的不良贷款余额为262.08亿元，不良贷款率为1.20%，较2013年年末增长0.11个百分点；而西部地区在2013年年末时，在该行不良贷款余第十一页，共26页。额区域中仅排在第五位，但在
5、2014年，该地区不良贷款余额已近乎翻倍，规模在所有地区中排行第三，不良贷款率1.04%，比2013年年末增长0.38个百分点。建设银行在长江三角洲的不良贷款情况有好转趋势第十二页，共26页。，虽然不良贷款率2.09%仍然居所有地区首位，但相对2013年年末的2.29%，仍有改观。然而在西部地区，其不良贷款规模130.39亿元，较2013年年末的72.21亿元，亦近乎翻番，不良贷款率也由第十三页，共26页。0.49%升至0.79%。农业银行西部地区的资产质量也不容乐观，2014年该行在西部地区不良贷款规模突破300亿元，达303.32亿元，不良贷款率也由2013年年末的1.23%上升至1.68
6、%。中国第十四页，共26页。银行2014年年报显示，西部地区产生的不良贷款在该行比重较小，仅为10.46%，但其不良贷款率增长之迅猛不可忽略，截至2014年年末，该地区的不良贷款率高达1.23%，而2013年该数字仅为0.58第十五页，共26页。%。煤炭漩涡去年西部地区的不良贷款规模增长迅速，虽然有贷款投放增长的因素，但不良贷款率的猛增不得不让人思考更多原因。在工行的年报中，这个问题有了部分答案。工行认为，不良贷款增加较多的地区分别是西部地第十六页，共26页。区、珠江三角洲和环渤海地区，而西部地区不良贷款增加主要是受煤炭价格下跌影响，部分煤炭相关企业出现贷款违约，以及其他个别企业不良贷款增加所
7、致。中国煤炭工业协会副会长路耀华近日表示，2014年煤炭市场供第十七页，共26页。大于求的矛盾非常突出，库存增加，价格下滑，效益下降，企业经营压力增大。全国煤炭企业主营业务收入3万亿元，同比下降了6.7%，企业利润只有1268.5亿元，同比减少了871.9亿元，降幅达46.2%。第十八页，共26页。截至去年年末，企业应收账款同比增长10.7%。曾经的“煤炭金三角”，处于西部地区的内蒙古鄂尔多斯（600295）和陕西榆林就占了两席。据中国煤炭工业协会统计，去年上半年，已有9个省份出现煤炭的全行业第十九页，共26页。亏损，36家大型企业中有20家企业亏损、9家企业处于盈亏边缘，全国煤炭企业亏损面超
8、过70%。尤其在山西、内蒙古、黑龙江等多个地区的煤企都存在减薪、欠薪的情况。由上述数字不难看出，煤炭企业的寒冬正是西第二十页，共26页。部地区不良贷款增加的核心原因。银行高管对资产质量有信心面对高企的不良贷款，银行高管们大多对资产质量仍抱有乐观心态。中行行长陈四清提出，去年已经加大化解不良贷款的力度，相信信贷风险仍属可控水平。工行行第二十一页，共26页。长易会满认为，中国经济处于三期叠加状态，去产能、去杠杆、去库存是一个较长的结构调整过程，在这样的大条件下，工行的不良贷款呈现温和上升，符合资产质量的正常波动。以全球的眼光来看全球30家大银行，剔除中第二十二页，共26页。国银行业后，其他大银行的
9、不良贷款比例是3.96%，工行不良贷款率大大低于大型银行的平均水平。农行风险总监宋先平表示，目前已进入不良贷款压力的“下半场”，中国经济有望在今明两年企稳，银行资产的质量反映第二十三页，共26页。有6个月至9个月的滞后期，预计大约在今年年底或明年上半年，中国银行业的资产质量有望保持相对稳定，2015年不良贷款率可能会上升，但在可控范围内。不过，也有银行高管对于今年银行的资产质量持谨慎态度。浦第二十四页，共26页。发银行行长朱玉辰认为，2015年，该行资产压力不亚于2014年，尤其是从具体客户上来看，压力仍比较大。责任编辑：dm第二十五页，共26页。四物物的作用和功效 ty948htvv完！转载请注明出处，谢谢！第二十六页，共26页。
