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1、关于区域中小企业“融资难，融资贵”的问题探讨关于区域中小企业“融资难，融资贵”的问题探讨 张闻北 摘 要：随着我国经济资源分配的不断优化，社会经济的不断发展，现如今中小企业在我国的经济中起到了不可或缺的作用，它们在一定程度上促进了我国经济的高速发展，增加了我国的大量的就业率，还对我国的整体经济实力有起到了至关重要的作用。然而长期以来，中小企业也遇到了很多的困难和难题，现如今中小企业的金融支持和自身的贡献度出现了极大的落差，“融资难，融资贵”已经成为了大多数中小企业发展的普遍问题，因此本文将针对中小企业的融资贷款问题进行探讨和研究。 关键词：区域中小企业 融资难 融资贵 健康可持续 未来路径 中
2、小企业作为国家经济体制改革下的重要产物，它的积极意义不仅仅是与其他市场的竞争与合作，更多的是为我国的市场主体创造出突出的价值和贡献的，因此不断关注和扶持中小企业的发展，也为我国未来的市场经济健康可持续发展做好了完善的准备。中小企业在我国的国民经济中属于一支新型的重要力量，如果将我国的大型企业作为中国经济的主要支柱，那中小型企业则是中国经济发展的新鲜血液以及核心灵魂。经济是否能够快速健康的成长和发展，关键就在于是否能够长期维持中小企业的发展活力。促进我国经济的健康可持续发展，如何保证中小企业的健康稳步的发展，最重要的问题就是解决他们的融资难，融资贵的问题。 一、我国中小企业的融资经济状况 现如今
3、我国的中小企业经济发展处于一个繁花似锦的状态，各行各业为市场经济注入了大量的新鲜血液。中小企业的活力是中国经济市场的核心灵魂，标志着我国经济在不断的发展变化与创新，也提升了我国市场经济的竞争力。根据调查显示30%的中小企业都缺乏这资金支柱，10%的中小企业都长期处于资金紧张的状态。提示在20XX年的金融危机以后，中小企业的融资问题更加突出，而我国对于中小企业的资金支付的政策还不够理想，使得我国中小企业发展面临重大的挑战。虽然中小企业的地位以及作用已经被很多人所认同，然而在真正实际运作的过程中，中小企业却出现了很多被忽视被歧视甚至遭受不公平對待的现象，尤其是在中小企业的融资过程中，存在着十分多的
4、困难和问题。问题主要为两个方面，一个是国家的扶持政策以及市场贷款的外部环境，另一个则是中小型企业自身的一些劣势与弊端。 二、中小企业融资现象的原因和具体分析 （一）中小企业和融资机构的对接不融洽 中小企业在金融机构中的道德风险以及不确定因素较强，因此大多数的金融机构都不太愿意为中小企业进行融资工作。相对于中小企业的大型企业，金融机构则更愿意偏向于大型企业，出于审慎经营的考虑，信贷营销的理念往往主要针对于大企业，大型企业的信誉担保良好、资金设备较充分、营销理念以及财务制度状况较为明朗和正规，中小型企业的内部较为混乱，金融机构想要对其的信息正确详细的了解就要花费大量的人力财力物力，对于金融机构而言
5、，中小企业的贷款经营成本过高，为了规避相关的贷款风险，也制定了很多针对于中小企业融资的难度门槛，例如，在信贷制度中就对中小企业的融资数量进行了严格控制，中小企业无法像大型企业取得大量的信贷资金，同时还承担了很高的风险，因此，对中小企业来说，授信条件比较苛刻。 （二）中小企业财务制度不合理、借贷信用差 由于大多数的中小企业还没有完整合理科学的管理体制，因此相对于大企业中小企业在财务管理上普遍存在着很多问题，比如资金的使用和支出计划不够标准，导致在资金的运转过程中频频出现问题使得周转效率降低，还缺乏健全科学的财务管理体系，在工作管理上较为随意，缺少系统性。之外，现如今的中小企业财务状况也出现了舞弊
6、的现象，部分中小企业的财务数据与银行和企业的信息出现了不对称的现象，导致了中小企业的信用程度大大降低，使得金融机构对于中小企业的贷款名单上出现了很多的“黑名单”。由于中小企业没有自身完备的财务制度，缺乏专业的财务管理计划，并且很多的中小企业财务人员的专业要求以及素养无法满足企业的需求，造成了中小企业的数据不准确，人员流失严重。具有一些中小企业的工作人员，将财务数据进行篡改，从而骗取银行贷款，进擅作他用，借贷公司对于此类的情况，只能不断的提升自身的借贷门槛，降低借贷的数量，形成融资难的的恶循环。 三、我国中小企业健康可持续发展的未来路径 （一）健全财务管理体制 中小企业想要提升融资难，融资贵的问
7、题，就应该先从自身上找到原因。首先中小企业应该提高自身的财务管理体制，只有健全了财务管理体制才能够，不断的进行合理化经营，嗯，完善各项财务的管理项目，能进一步的保障财务数据资料的真实性。财务管理体制不仅要在资金计划上做好制度安排，还应当使得企业规模进行合理化的经营，规范财务人员进行科学合法的生产经营以及人员管理制度。只有这样才能够提升整体中小企业的诚信观念，提高的诚信度才能够与，一个金融机构建立良好的合作关系，能与相关的银行保持紧密的银企关系，只有这样做才能够给企业筹到更多的资本，才能够不断扩大企业的经营规范，才能够增强中小企业在市场中的竞争力。 （二）发挥国家的宏观调控作用 除了中小企业自身
8、的问题改善，在国家和政府方面也应当积极地做好中小企业的有利支柱，为中小企业伸出援手。中小企业融资困难需要企业，政府以及金融机构等等多方面的共同努力，而国家和政府的政策支持则是解决中小企业融资难，融资贵的很重要的一步。各地的政府都应当根据当地的财政情况，主动发挥自身的职能作用，根据每一个中小企业的具体情况，来综合制定出一些相关的中小企业优惠政策，为中小企业在融资方面提供一个良好的外部环境。在政府的宏观引导下，在市场的竞争和活力发展中，不断的加强金融担保的市场机制，在市场化运营过程中不断，缓解中小企业的融资困难的问题。除此之外还应当明确中小企业的法律地位，在法律方面为中小企业提供相关的政府策略保护
9、，创造一个良好的市场环境。对中小企业的议价能力较差，银行会将风险作为首要地位进行定价，因此应当根据市场情况以及中小企业的实际运营价值来制定合理的贷款定价，信贷管理是解决中小企业融资难，融资贵的最重要的途径，金融机构也应当不断的简化贷款的流程增加企业，担保的不同的方式，不断下放贷款的权限。比如银行在进行审定贷款额度时，要综合进行整体企业的资本总金以及还贷水平，提升企业决策的灵活度。另外金融机构还应当以积极的态度去对待中小企业的融资问题，在银行贷款方面，根据国家的政策来放宽条件，从而真正做到降低中小企业的门槛，提升中小企业融资贷款的力度。 （三）加快企业的转型升级和优化 中小企业的最终目的是为了提
10、升自身的经济效益，因此想要真正做到好的收益，就应当不断的创新和转型，让企业在众多的经济竞争压力中脱颖而出。首先可以加快企业产品的升级，换代中小企业要不断的把握市场需求和消费需求的形式，从而不断的推进产品的创新和服务，努力引领市场的潮流，其次就是要积极的进入到崭新的领域以及崭新的产业中，不断结合最新的科学技术进行融会贯通，例如现如今的物联网云计算大数据等等新技术要不断进行更新换代。其次还应当围绕着主要产业不断地向产业链上下进行拓宽打造自身的品牌建设，不断进行技术研发，同时还要做好相关的其他服务，例如在物流配送等细节中做到尽善尽美，则会增加整体产业链的价值。一个大型企业也是从一个小型企业不断成长和
11、发展起来的，只有，不断的努力创新、升级和转型，才能够真正立足于经济市场中。 （四）完善社会信用体制 应当不断的发挥中小企业对于公共服务机构的作用，建立起相关的中小企业公共服务网络平台为中小企业提供多方面的支持。比如可以中小企业提供一些人才培训、资金通融，法律保障，市场开发等等全方位的服务。让中小企业能够真正有效的使用到了公共服务，切实对中小企业的维护和发展起到良好的扶持作用。同时还应当尽快的推进全国性的中小企业信用体系建设，例如广东省就建立起了自身的中小企业信用信息与融资对接平台的构建，这种合理的社会性应用服务体系，为政府推动建设全国中小企业的融资信用带来了很大的帮助。通过互联网大数据互联网等
12、等先进的科学技术，在银行相关的信息信用基础上，通过多渠道的方式进行信用信息的采集，不断提升不断提升中小企业的信用度企业资金信息的透明度，同时也提升了中小企业的信用度。 （五）积极发展多层次、多元化的经济市场 应当不断的进行建立和完善，对于中小企业的多层次多元化的资本市场，充分发挥股权投资创业板新三板区域股权市场等等方面去促进中小企业直接融资的作用，从而拓宽中小企业进行融资的多元化渠道。同时还应当积极的建立起科学合理的转板机制，不断推动企业在新三板创业板区域股权市场之间的流动和融合。简化企业在区域性股权市场的形式化手续，而应当不断拓宽面向中小企業的股权转让，多元化融资以及增资扩股的特色服务，为中
13、小企业的发展提供有力的保证和市场环境。 四、结束语 综上所述，中小企业为我国的市场经济带来了巨大的影响力，它不仅能够促进市场的竞争，还能够不断增加就业机会，与此同时还能够不断地推动科学技术的进步，以及保障我国经济增长的稳定性等等方面发挥着十分重要的作用。然而我国的中小企业仍然面临着融资难，融资贵的问题。不但在融资渠道上较为偏窄，而且信用体系不够健全，融资的成本过高等等问题，阻碍了中小企业的健康发展，如何解决中小企业的融资问题，是我们必须要不断研究和探讨的重要课题。本文通过研究中小企业在我国经济发展中的现状特点以及中小企业在发展过程中所遇到的一些难题和困难，并通过研究和探讨了一些解决“融资难，融资贵”的问题，为我国的中小企业健康可持续发展做好了未来路径的充分打算。 5
